Центробанк включил заднюю — ключевая ставка пошла вниз. На июнь 2025 года она еще была максимальна и держалась на уровне 21%. Но впереди ожидается снижение показателя. Банки уже начали действовать — проценты по вкладам уменьшились, хотя ключевая ставка пока официально не изменилась. Что это значит для простых смертных? Те, кто копил деньги на вкладе, могут выдохнуть... но только если доходы от этих вкладов меньше 210 000 рублей. Остальным — готовить кошельки, налоговая не дремлет.
📉 Что поменялось в 2025 году (и кого это коснется)
С июля 2024 года законы о налогообложении вкладов решили «освежить». Самые интересные изменения, конечно, для тех, кто держит на счетах от миллиона рублей и выше. Если вы копите «на чёрный день», квартиру или просто не доверяете фондовому рынку, вас это касается.
Теперь используется прогрессивная шкала налогообложения, и необлагаемый минимум рассчитывается исходя из максимального значения ключевой ставки. Центробанк в октябре 2024 года установил рекордные 21% — и именно от этой цифры пляшет налоговая.
Необлагаемый доход = ставка 21% от миллиона = 210 000 рублей. Всё, что выше — облагается налогом. Ставка — стандартные 13%, пока вы не богаче 2,4 млн в год. Если зарабатываете больше — 15% с превышения. Весело? Не очень.
🧮 Несколько примеров из реальной жизни (ну почти)
Пример 1: «Мелочь, а приятно»
Мой личный вклад принёс в 2024 году 35 000 рублей. К счастью, налог платить не нужно — лимит в 210 000 не пробит.
Пример 2: «Коплю на ипотеку и получаю по шапке»
Подруга на депозитах заработала 230 000 рублей. Превышение — 20 000. Налог 13% = 2 600 рублей. Скромный, но неприятный вычет. Спасибо, государство, мы знали, что вы не забудете.
Пример 3: «Размазал вклады по банкам — собрал налоги»
Коллега любит финтить: у него депозиты в пяти банках, разные сроки, разные суммы. В 2024 году он получил:
– 15 000 ₽
– 40 000 ₽
– 65 000 ₽
– 95 000 ₽
– 130 000 ₽
Итого: 345 000 рублей дохода.
Облагаемая база: 345 000 – 210 000 = 135 000 рублей
Налог: 13% = 17 550 рублей
И тут, как говорится, кто не спрятался — налоговая не виновата.
Пример 4: «Ставки высокие, но налог ещё выше»
Некоторые умельцы получают доход не только со вкладов, но и с акций. Возьмём пример гипотетического гражданина:
— Вклад принёс 270 000 рублей
— Продажа акций — ещё 320 000 рублей
Общий доход = 590 000 рублей
Налоговая обложит: 590 000 – 210 000 = 380 000 рублей
Налог: 13% = 49 400 рублей
Копил на мечту — накопил на налог.
💼 А сколько нужно держать на вкладе, чтобы остаться «вне зоны налогообложения»?
Всё зависит от ставки. Банки нынче стали сдержаннее — вместо шальных 22% в 2024-м, теперь они дают скромные 18–19% годовых. Рассчитаем:
- При 18%: чтобы получить 210 000, нужно вложить примерно 1 166 000 ₽;
- При 19%: потребуется около 1 105 000 ₽;
- При 20%: хватит 1 050 000 ₽
Как говорится, миллион — это новые сто тысяч.
Но ирония в том, что раньше это считалось богатством, а теперь — просто поводом для налоговой отправить вам письмо счастья.
По словам главы ФНС Даниила Егорова, налогов с доходов по вкладам в 2024 году собрали аж 118 млрд рублей, хотя планировали всего 102. План перевыполнен, премии начислены. Спасибо вкладчикам!
🧠 Мнение автора
Как вкладчик и человек, который ещё верит в сберегательные инструменты, я считаю: идея налога на проценты сама по себе не ужасна. Но реализация — как всегда по-русски. Почему те, кто пытается не тратить бездумно, а копить, должны ещё и объяснять налоговой, что они не верблюды?
Ведь вложения в банк — это не спекуляции. Это, по сути, замороженные деньги. И когда за заморозку приходится платить налог, ощущение от «безопасных инвестиций» портится.
❓А вы как считаете?
Платили ли вы налог с вкладов за 2024 год?
Считаете ли вы справедливым обложение процентов налогом — или государство перегибает палку, забирая и с тех, кто просто откладывает?
💬 Делитесь мнением в комментариях — особенно интересно узнать, кто действительно почувствовал налоговую «заботу» на себе.