С недавних пор, а именно начиная с середины июня 2025 года Озон банк начал массово блокировать счета клиентов ссылаясь на 115-ФЗ (О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма). Блокирует всех подряд, не важно жена перевела мужу деньги, ип перевел со своего р/с счета на свою карту в Озон банке или просто решил пополнить карту Озон банка через банкомат (чаще блокировка прилетает людям от сбербанка). Это пол беды, а теперь заглянем чуть глубже во внутрянку гнилого Озон банка, как и что происходит дальше.
Тем кого забанили, не соглашайтесь на закрытие счета, так Озон банк уходит от ответственности.
По ст. 7 115-ФЗ банк обязан:
- Завершить проверку за 5–30 дней (не «вечно»).
- Если нарушений нет — немедленно разблокировать счёт.
Это лучший вариант, чем банк будет Вас кормить 3 месяца завтраками, а то и во все про Вас забудет.
Пишите по истечению сроков жалобу в ЦБ РФ, если массово будем писать на нарушения Озон банка, возможно за систематику Озон лишиться лицензии.
Блокировка (Операции остановлены)
Первое что происходит это без каких либо уведомлений ограничение по счету, то есть Вы идете в магазин вроде бы знаете, что у Вас финансы позволяют совершить покупку и о Боги, не достаточно средств оказывается у Вас. Соответственно мы идем в приложение банка и видим следующую картину
Ну удивили, что это за ограничения интересно, если я законопослушный гражданин. нажимаем в чат поддержки и тут Вас ждет полный звездец, летят маты, потому что без матов тут не обойтись. Переходим клацая в надежде разрулить ситуацию по быстрому!!!
Хорошо. Спрашиваю про себе что это за бред? И получаем следующее сообщение от банка Озон. Выползает от бота права выбора предоставить банку документы или закрыть счет, мы ни в чем не виноваты выбираем документы соответственно
Банк запрашивает у меня пояснения за 30 дней, ну могли бы и больше попросить, сразу за год, а чего мелочиться то? Только вот досада, если Вы столкнулись вот с такой лабудой, а это лабуда иначе это никак не назвать по одной единственной причине и причина кроется в п.2 ст.6 115-ФЗ, которая четко дает указание банку, что он должен запросить у клиента заподозрив не ладное с операциями.
Перво что нужно сделать, это отправить данный закон банку на их запросы на пояснения.
п.2 ст.6 115-ФЗ (банк вправе запрашивать только документы, прямо связанные с подозрительными операциями), то есть не за 30 дней Вы должны распинаться перед банком, а только те операции, которые банк счел подозрительными и которые банк явно указал!!!
Отвечаем Озон банку на их лабуду:
«Согласно п. 2 ст. 6 115-ФЗ, банк вправе запрашивать только документы, прямо связанные с подозрительными операциями. Прошу:
- Указать конкретные операции, которые вызвали вопросы (дата, сумма, контрагент).
- Обосновать, почему требуются именно эти документы (например, почему нужен договор дарения для перевода родственнику).
До получения этих сведений считаю запрос необоснованным»
Озон банк также сразу нарушает:
- Запрос персональных данных без оснований (ст. 7 ФЗ «О персональных данных»)
- Нарушение принципа соразмерности (ст. 10 ГК РФ)
а также 115-ФЗ не обязывает клиента объяснять каждую операцию («покупка машины», «оплата услуг» и т.д.), но Озон банк наверное не читал данный Закон и лепит горбатого.
Горячая линия (8-800-555-89-92)
Звоню на горячую линию, спрашиваю, на каком основании у меня приостановили операции по счету? Ответ: обратитесь в чат поддержки банка через приложение, помочь ни чем не можем.
Первый день блокировки Ваших средств - вы спокойно дозваниваетесь на горячую линию.
Второй день блокировки - Вам отвечает бот что у Вас выявлены подозрительные действия, до свидания
Третий день блокировки - Телефон абонента выключен или находится не зоне действия сети.
То есть банк Вас занес в черный список, чтоб не звонили по пустякам и отказывается в обслуживании клиента, то есть Озон Банк не предоставляет возможность объяснить ситуацию и доказать легальность операций.
В этом случае надо писать жалобу в ЦБ РФ и требовать провести проверку и обязать банк дать ответ
Поддержка Озон Банка (через приложение Озон Банк)
Далее мы сталкиваемся с барьером по хлеще, гребаная поддержка ОЗОН банка не реагирует на Ваши сообщения, от слова совсем, то есть Вы можете выйти на улицу поговорить с деревом, а через сутки другие подойти к этому дереву, чего нибудь спросить ну и уйти еще на неопределенное время подождать ответа от этого дерева, вдруг разродиться. А если у нас поддержка не реагирует, мы сталкиваемся с нарушением банка по обслуживание клиентов.
Отправляем банку требование, предоставить Вам расписанную причину блокировки.
В адрес Озон Банка
От: [Ваше ФИО]
Паспорт: [серия, номер, кем и когда выдан]
Контактный телефон: [ваш номер]
Номер счета/карты: [XXXX XXXX XXXX XXXX]
Уважаемые представители Озон Банка!
Мой счет/карта №[XXXX XXXX XXXX XXXX] был(а) заблокирован(а) [дата] с ссылкой на Федеральный закон №115-ФЗ "О противодействии легализации доходов".В связи с этим, на основании ст. 8 ФЗ «О информации, информационных технологиях и о защите информации» и ст. 7 115-ФЗ, прошу в срок не позднее 10 рабочих дней предоставить:
Официальное письменное уведомление о причинах блокировки счета с указанием:
Нормативного основания (пункт закона или внутреннего регламента банка).
Конкретных операций, вызвавших подозрения.
Реквизиты всех подозрительных транзакций (дата, сумма, отправитель/получатель, основание перевода).
Разъяснение, какие именно действия я должен предпринять для разблокировки счета.
Готов предоставить доказательства легальности средств (выписки с биржи, скрины сделок). Прошу рассмотреть возможность снятия ограничений или предложить алгоритм урегулирования ситуации.В случае отказа или отсутствия ответа в установленный срок буду вынужден обратиться с жалобой в Центральный Банк РФ и Росфинмониторинг.
Дата: [число, месяц, год]
Подпись: [электронная/рукописная]
Здесь они Вам ответят, попросят прощения за длительное ожидание и скажут, что нагрузка большая у них и закроют обращение. После чего предложат предоставить документы или закрыть счет.
Выбираем предоставить документы.
Дублируем на их запрос все те же самые первые пункты.
Ресурс banki.ru
Все кто попал в данную ситуацию, и подвисли на неопределенное время с финансами, начинают гуглить запрос, Озон банк, заблокировали карту и бла бла бла и тут в топе появляется он, маркетплейс по банкам России banki.ru, который решает как проблемы, так и можно задать вопрос на горячую линию представителю банка, в нашем случае представитель Озон банка. Сразу огорчу, ресурс ни чем Вам не поможет, так как этот ресурс в одной упряжке со всеми остальными банками РФ (по этому это просто стеклянные банки). По факту это ресурс одноразовый как стеклянная банка. вы можете написать вопрос представителю банка и один комментарий, то есть У вас сложилась ситуация, Вы ее обрисовали и к Вам типа подключается спец для помощи, который прочитав Ваш вопрос удаляется якобы на решение дел и Ваших в том числе.
Эксперт банка Озон
Задают вопрос эксперту, она типа берет это дело под свой контроль
запомните ID 777730 (это номер сообщения по которому задан вопрос типа эксперту банка)
вот ссылка на данный вопрос, кому интересно, что этот эксперт все таки ответит клиенту в его ситуации:
А я Вам скажу заранее с каким она ответом придет, там только числа будут другие
Заметьте пункт 11.2.1 был добавлен и сейчас всех ставят перед фактом типа ознакомься!!! То есть Озон банк ни кого не предупреждал о добавлении этого пункта и причем нагло демонстративно всех ознакомляет. Правда данная ссылка не работает.
Эксперт банка подтверждает, что доки они от меня получили и затягивают время разблокировки счета, не имея на то основания, т.к. банк не пытался даже предоставить подозрительные операции по его мнению согласно ст. 8 149-ФЗ по которой мы требовали ранее.
Получив ответ от горе эксперта на ресурсе banki.ru понял, что на ресурсе я не могу возразить этому эксперту! Решил задать вопрос еще и возразить эксперту с заголовком
Как думаете, что случилось с этим вопросом?
Кто хочет убедиться в правдивости скриншота вот ссылка: https://www.banki.ru/services/questions-answers/question/777181/
А вот фуфлометный маркетплейс стеклянные банки зачищает данный вопрос
После такого ответа от эксперта банка на ресурсе и зачистки моего доп вопроса под другим названием было принято решение:
Составил письмо в чат Озон банка и дал на размышление 24 часа, пока подвижек нет!
Настоящим письмом требую немедленного подключения старшего менеджера.
Зафиксированы нарушения:
• Закрытие обращений без ответа (скриншоты имеются)
• Дублирование вопросов при игнорировании предоставленных документов
• Нарушение ст. 10 ФЗ "О банках" (срок рассмотрения обращений)
• Злоупотребление 115-ФЗ - Требование одних и тех же документов —
признак недобросовестности (Письмо ЦБ № 01-01-06/521 от 12.02.2021)
• Отказ в обслуживании - Ст. 846 ГК РФ обязывает банк вести
расчётные операции, если нет законных оснований для отказа
• Игнорирование обязанности дать ответ (ст. 8 149 ФЗ «Об
информации»)
В случае отсутствия ответа в течение 24 часов направляю жалобы:
В ЦБ РФ с требованием штрафа до 500 тыс. руб по ст. 74 ФЗ "О ЦБ
РФ"
В прокуратуру по факту самоуправства (ст. 19.1 КоАП РФ)
В Роскомнадзор о нарушении порядка обработки обращений
Согласно пункту 7.4 переписка в чате озон банка, по умолчанию, является
юридически значимой!
Если не отступятся, то на 8 утра 09.07.2025 года запланирована жалоба уже в ЦБ РФ.
На данном этапе моей истории с озон банком, дальнейшие шаги ждут своей участи.
Продолжение истории следует...
Жалоба в ЦБ РФ
Так как подвижек не было по решению моего вопроса по разблокировке моего счета, составил жалобу в ЦБ РФ отправил 09 июля 2025 года.
10 июля моя жалоба была зарегистрирована, ЦБ РФ уведомил, что ответ даст в течении 15 рабочих дней, по этой причине жду ответа.
Но Озон банк решил, что пока проверка у них идет от ЦБ РФ, закрыл мне доступ к чату и ограничил выбор действий, на данный момент у меня есть одно направление и это закрыть счет, то есть всеми путями Озон банк пытается меня скинуть со своих счетов, типа нет клиента, нет проблем, но я им успел ответить: Пока не получу ответов от регуляторов, фиг Вам а не закрытие счета в Вашем банке.
РосФинМониторинг
Это надо сделать в самый первый день блокировки Вашего счета, то есть написать в поддержку банка свои вопросы и параллельно заявление в РосФинМониторинг, я не знал, что можно узнать ответ быстрее и причину блокировки, по этой причине до РосФинМониторинг я добрался уже после жалобы в ЦБ. И так что Вам даст РосФинМониторинг, в заявление Вы можете уточнить, была ли блокировка от РосФинМониторинг по какой операции, и какой причине, и на какой срок!!! (Срок для ответа Вам 3 рабочих дня!!!) Если эта блокировка была от РосФинМониторинг Вы можете узнать за что и на сколько, а вот если же сигнала не было, то банк не может блокировать более 5 дней и что то требовать от Вас. По этому не предоставляйте банку ничего до тех пор пока Вам не ответит РосФинМониторинг. Согласитесь 3 дня подождать или неизвестно сколько?
По этому я также направил свое Заявление РосФинМониторинг, жду ответа.
Не успел отправить, т.к. Озон банк разблокировал меня!
Продолжение следует....
Итог
14.07.2025 года меня экстренно разблокировали (9 дней в блокировке по итогу находился), так на связь с банком вышел ЦБ РФ и дал 10 дней на урегулирование вопроса с моим счетом. Банк принес свои извинения, сослался типа их механизм меня блокнул. Доки все типа прошли проверку, во всем разобрались и типа все хорошо, можно пользоваться дальше средствами. Но с оговоркой, типа крипту больше не выводите на озон Банк.
Рассказываю ,что нужно сделать.
Запросить операции по счету, которые банк считает подозрительными, у Вас есть на это право:
- ст. 8 149-ФЗ «О информации, информационных технологиях и о защите информации» и ст. 7 115-ФЗ, прошу в срок не позднее 10 рабочих дней (этим ФЗ Вы ускоряете банк ответом)
- Написать запрос в РосФинМониторинг, были ли выявлены подозрительные операции и был ли сигнал от них банку (ответ приходит после регистрации Вашего запроса в течении 3 рабочих дней)
- Написать жалобу в ЦБ РФ на нарушение банка
- Скринить всю переписку с банком со всеми ответами от них, тк Вам будет необходимо прекрепить доказательства на сайте ЦБ РФ о нарушении банка
Карту можно оставить для покупок
Выводите деньги с этого банка, пока Вы не оказались в этой ловушке, закрывайте расчетные счета, карты, вклады, но только после того как выведете себе все свои финансы на другие карты и счета.