Объясняю простыми словами и по делу
Если вы никогда не инвестировали и только начинаете интересоваться, куда можно вложить деньги — ОФЗ могут стать понятной и надёжной стартовой точкой.
Разберёмся:
– что это такое;
– зачем они нужны государству;
– и как на них зарабатывать — особенно сейчас, когда ставки начинают снижаться.
📌 Что такое ОФЗ?
ОФЗ — это облигации федерального займа.
По сути — вы даёте в долг государству, а оно обязуется вам платить процент (доход) и вернуть деньги в срок.
Государство выпускает ОФЗ, чтобы покрыть дефицит бюджета или вернуть старые долги. Проще говоря, Минфин занимает деньги у граждан и компаний — под проценты.
📌 За что вы получаете доход:
— Государство регулярно платит вам процентный доход (это называется купон).
— А в день окончания срока возвращает всю сумму назад.
— Если нужно — можете продать облигации раньше, на бирже.
🏦 Как купить ОФЗ?
Всё просто:
- Открываете брокерский счёт (или ИИС — это даёт налоговые льготы).
- Вносите деньги.
- Покупаете ОФЗ через приложение или терминал брокера — так же, как покупаете вещи онлайн.
Никаких специальных разрешений, экзаменов и прочего — всё доступно любому взрослому человеку.
💡 Какие бывают ОФЗ?
Государство выпускает несколько видов облигаций.
Разница — в том, как и когда начисляются проценты:
- ОФЗ‑ПД — с постоянным доходом.
Вы заранее знаете, сколько будете получать.
Выплаты — раз в полгода.
Подходят тем, кто хочет стабильность и предсказуемость.
- ОФЗ‑ПК (плавающая ставка)
Доход зависит от ставок в экономике.
Если ставки растут — ваш доход тоже.
Сейчас, наоборот, ставки снижаются, так что эти облигации — скорее способ защититься от будущего роста ставок, если он будет.
- ОФЗ‑ИН (с защитой от инфляции)
Номинал растёт вместе с инфляцией.
Купон маленький, но ваша сумма «не съедается» ростом цен.
Это как вклад с гарантией сохранения покупательной способности.
- ОФЗ‑АД (с частичным возвратом денег по ходу)
Государство возвращает деньги частями — не в конце, а постепенно.
Удобно, если хотите регулярно получать часть вложений.
🧠 В чём выгода?
— Надёжность: обязательства гарантирует государство.
— Доход выше, чем по вкладу (особенно с ИИС).
— Есть возможность выбрать срок, доход, тип выплат.
— Можно продать облигацию в любой момент.
— Нет налогов на купоны по многим выпускам.
⚠️ Какие есть риски?
Буду честен — риски есть. Но они разумны:
- Процентный риск — если ставка в стране резко вырастет, облигации в цене могут немного просесть.
- Инфляция — если вложились в ОФЗ с фиксированным купоном, а инфляция выросла — вы теряете часть реального дохода.
- Ликвидность — некоторые выпуски ОФЗ не так просто быстро продать по хорошей цене. Лучше выбирать популярные серии.
- Кредитный риск — маловероятен, но формально государство тоже может не исполнить обязательства. Сейчас такой риск низкий, но помнить о нём стоит.
📊 Почему сейчас ОФЗ — особенно интересны?
Центробанк начал цикл снижения ставок.
Это значит:
— текущие облигации с высокими купонами будут в цене
— можно заработать на росте стоимости ОФЗ, если продать их раньше срока
— для начинающих — это спокойный способ вложить деньги и не потерять
📌 А если вы откроете ИИС и купите ОФЗ через него — получите ещё и налоговый вычет (до 52 000 ₽ в год).
📌 Что делать дальше?
Если вы только начинаете:
- Открываете ИИС
- Покупаете ОФЗ с фиксированной ставкой
- Получаете стабильный доход + налоговую льготу
- Следите за ставкой — если она продолжит снижаться, ваши облигации подрастут в цене
🧭 В следующей статье я покажу:
Какие конкретно выпуски ОФЗ сейчас интересны, на какие ориентироваться, и как на этом заработать больше, чем на вкладе — с расчётами и примерами.
Подписывайтесь.
Говорю понятно.
Пишу по делу.
Двигаемся к финансовой грамотности — шаг за шагом.
Чтобы не пропустить важную информацию, подписывайтесь на мой Telegram и будьте всегда в курсе актуальных новостей!
#ОФЗ #облигации #инвестиции #финансоваяграмотность #государственныйдолг #доход #инвестициивоблигации #финансовыйсовет #экономика #вложения #налоговыевычеты #сбережения #пассивныйдоход #финансоваястратегия #инвестирование