Многие автолюбители в Екатеринбурге задаются вопросом: достаточно ли оформить только обязательное страхование ОСАГО, или стоит дополнительно приобрести полис КАСКО? Разберемся в различиях между этими видами страхования и определим, когда имеет смысл инвестировать в дополнительную защиту
Главное о полисах на машину
- Полис ОСАГО защищает автогражданскую ответственность, а КАСКО — автомобиль
- Стоимость полиса ОСАГО регулирует Банк России, цена КАСКО зависит от условий договора страховой компании
- Условия по ОСАГО всегда одинаковые, КАСКО может продаваться с разными наборами рисков и опций
- ОСАГО нужен каждому водителю по закону, КАСКО оформляют по желанию
- Чтобы защитить себя от любых неожиданных расходов, лучше иметь оба полиса. Вместе они дают полноценную защиту: и от претензий других, и от расходов на свой ремонт
То есть:
ОСАГО — обязательный полис. Он защищает не ваш автомобиль, а других участников дорожного движения, если вы стали виновником ДТП
КАСКО — добровольный. Он покрывает ущерб вашему автомобилю: при аварии, угоне, вандализме, стихийных бедствиях и даже падении дерева
ОСАГО и КАСКО решают разные проблемы и между собой никак НЕ связаны
Что покрывает каждый полис?
1. Полис ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности)
Покрывает ущерб, который вы случайно нанесли:
- другому автомобилю
- пешеходу, пассажиру, велосипедисту
- чужому имуществу: забору, дорожному знаку, урне и т.д.
Лимиты выплат по ОСАГО:
- страховая выплачивает компенсацию до 400 000 рублей, если нанесен ущерб автомобилю и другому имуществу, и до 500 000 на каждого пострадавшего, если нанесен вред жизни и здоровью людей
- ущерб больше максимального размера выплаты — виновник выплачивает разницу сам
Пример: вы не заметили велосипедиста и сбили его. Страховая выплатит компенсацию пострадавшему. Но если потребуется сложная операция и реабилитация на 800 000, оставшиеся 300 000 придётся заплатить самостоятельно
А если не хватает покрытия по ОСАГО?
Есть решение — полис ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности). Он расширяет лимит выплат
Пример: стоимость ремонта чужого авто 600 000. ОСАГО покроет 400 000. Остальные 200 000 покроет ДСАГО, если он есть. Иначе вы вновь платите сами
2. Полис КАСКО. Добровольная защита вашего автомобиля
Страхует:
- угон или кражу автомобиля (в договоре это может называться одним словом — хищение)
- хищение отдельных деталей и частей машины: колес, фар, «дворников»
- ущерб — повреждение автомобиля в ДТП, умышленную порчу машины, последствия погоды (падение дерева, град, наводнение)
- полную гибель машины, если после аварии ее невозможно восстановить
Можно добавить в полис и другие опции:
- страхование жизни водителя
- расширенную автогражданскую ответственность (ДСАГО)
- GAP — гарантию выплаты стоимости автомобиля, которая была на момент покупки полиса
Пример: вы не справились с управлением, съехали в кювет. Машина повреждена. ОСАГО не поможет, потому что пострадавших кроме вас нет, а вот КАСКО оплатит ремонт
В отличие от ОСАГО, КАСКО покрывает ущерб вашему автомобилю, даже если вы сами стали виновником происшествия
Нюансы КАСКО
- Страховая сумма КАСКО = рыночной стоимости авто на момент покупки полиса
- Если авто подорожало, то можно внести изменения, но стоимость полиса тоже вырастет
- GAP помогает сохранить изначальную стоимость выплаты, даже если машина подешевела
Отвечаем на частые вопросы
1) Можно ли всё-таки не оформлять полисы ОСАГО и КАСКО в Екатеринбурге?
Полис ОСАГО обязан иметь каждый водитель. Управлять автомобилем без полиса ОСАГО запрещено. За отсутствие страховки штраф — 800 рублей, а при повторном нарушении — от 3 000 до 5 000
Покупка КАСКО — добровольное решение
2) Кто получает выплату?
По ОСАГО — пострадавшие в ДТП
По КАСКО — владелец автомобиля или банк (если машина в кредите)
3) Можно ли обойтись без КАСКО?
Можно, если вы готовы ремонтировать машину за свой счёт, искать виновника, доказывать ущерб, оплачивать эвакуатор и техпомощь
4) Стоит ли переплачивать?
Не переплачиваете, а инвестируете в спокойствие
КАСКО особенно важно для новых автомобилей, для машин в кредите или лизинге, при активной езде по городу и если авто часто в зоне риска (уличная парковка, пригород и тп)
Разница между ОСАГО и КАСКО в одной таблице
Комбинированная защита: ОСАГО + КАСКО
Для максимальной финансовой безопасности рекомендуется оформлять оба полиса:
- ОСАГО защитит вас от расходов, связанных с ущербом, причиненным третьим лицам
- КАСКО обеспечит покрытие ущерба вашему автомобилю в различных ситуациях
Такой подход позволит вам чувствовать себя уверенно на дорогах Екатеринбурга и минимизировать финансовые риски
Вместе они дают полный контроль над ситуацией на дороге
Заключение
Выбор между только ОСАГО и комбинацией ОСАГО + КАСКО зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и уровня принятия риска. Если вы цените дополнительную защиту и хотите избежать непредвиденных расходов на ремонт или восстановление автомобиля, рассмотрите возможность оформления полиса КАСКО. Да, КАСКО стоит дороже, но и покрытие у него шире
Для консультации и подбора оптимального варианта страхования автомобиля в Екатеринбурге обращайтесь в БРЮТ Страхование