Блокировка счёта по 115-ФЗ: что делать и как выйти из «красной зоны

Блокировка счёта по 115-ФЗ: что делать и как выйти из «красной зоны»

Почему банк «замораживает» операции?

Банк обязан остановить платёж или заблокировать счёт, если видит признаки, перечисленные в ст. 7, 7.3 и 7.5 115-ФЗ:

🟣Нет деловой логики: крупные обороты без налогов, аренды, зарплаты

🟣 Массовый вывод наличных сразу после поступлений

🟣 Череда однотипных платежей «контрагент-физлицо»

🟣 «Пустые» платежи без договоров, актов, накладных.

По каждому подозрительному движению банк отправляет в Росфинмониторинг сообщение «101».

🖤 Если счёт уже заблокирован, найдите письмо или звонок банка

В уведомлении будет сформулировано, какие документы нужны и по каким операциям.

🖤 Запросите «персональный канал» для обмена

По п. 3.3 Указания ЦБ № 499-П банк обязан дать e-mail/кабинет/мессенджер, где вы загрузите файлы.

🖤 Соберите пакет доказательств

• договоры, спецификации, акты, накладные

• счёт-фактуры, платёжные поручения

• пояснительную записку с экономическим смыслом операций

+ при необходимости: договор аренды, расчёты налогов, штатное расписание.

🖤 Отправьте документы оперативно

После получения банк обязан рассмотреть их в течение 5 рабочих дней и принять одно из решений:

💕разблокировать счёт или провести операцию

💕частично разблокировать (при соблюдении условий)

💕отказать и внести вас в Реестр отказов (РПОД или РНПД).

🖤 Если получили отказ уточните, какая информация не устроила банк

В течение 10 рабочих дней со дня отказа подайте тот же пакет документов в другой банк или повторно в свой - это основание для исключения записи из Реестра. Параллельно готовьтесь к смене расчётного счёта.

🖤 Как минимизировать риск блокировки

• Платите налоги и взносы вовремя, даже при минимальных оборотах.

• Держите на счёте остаток (не «обнуляйте» каждый день).

• Используйте ККТ и УПД, не делайте «пустых» платежей.

• Оштатируйте хотя бы одного сотрудника, для банка это показатель реальной деятельности.

• Храните полный архив первички на случай мгновенного запроса.

• Периодически «самопроверяйтесь» через СПАРК, Контур.Фокус и т. п. на предмет подозрительных схем.

#115ФЗ@buh_uslugi_moskva

❗️Блокировка по 115-ФЗ - это инициатива банка, а не приговор суда. Чем быстрее и прозрачнее вы представите документы, тем выше шанс сохранить репутацию и выйти из Реестра отказов без потерь для бизнеса.