1. Что такое цифровой рубль?
**Цифровой рубль (ЦР)** — это третья форма российской национальной валюты (наряду с наличными и безналичными деньгами), выпускаемая **Банком России** в виде цифрового кода. Это **государственная криптовалюта** (CBDC), работающая на блокчейн-платформе ЦБ.
🔹 Ключевые особенности:
✅ **Официальное платёжное средство** (как наличные)
✅ **Эмитируется только Банком России** (в отличие от коммерческих безналичных рублей)
✅ **Использует распределённый реестр (DLT)**
✅ **Без процентов и начислений** (не депозит)
---
2. Как это будет работать?
🔹 Архитектура системы
- **Одноуровневая модель**: ЦБ напрямую открывает кошельки гражданам и бизнесу.
- **Платформа ЦБ РФ** — единый центр обработки транзакций.
- **Офлайн-платежи** (как с наличными, но в цифре).
🔹 Как получить и использовать?
1. Открыть **кошелёк цифрового рубля** в банке-участнике (Сбер, ВТБ, Тинькофф и др.).
2. Конвертировать обычные рубли в цифровые (1:1).
3. Платить через:
- QR-коды,
- NFC (как Apple Pay),
- переводы между кошельками.
3. Плюсы цифрового рубля
✔ **Скорость**: мгновенные переводы 24/7.
✔ **Дешевизна**: комиссии ниже, чем у карт.
✔ **Доступность**: даже для граждан без банковских счетов.
✔ **Контроль госрасходов**: целевые выплаты (пенсии, субсидии).
✔ **Офлайн-платежи**: без интернета (как наличные).
---
## **4. Риски и проблемы**
❌ **Отслеживание операций**: ЦБ и ФНС смогут видеть все транзакции.
❌ **Уязвимость к хакерским атакам**.
❌ **Вытеснение коммерческих банков** (люди могут уйти из депозитов).
❌ **Технические сбои** (пилоты уже выявляли ошибки).
7. Что будет с обычными рублями?
- Наличные и безнал **останутся**, но доля цифровых рублей будет расти.
- Возможен **постепенный отказ от кэша** (как в Китае с цифровым юанем).
Вывод: зачем это нужно?
🔸 **Государству**: контроль над денежным оборотом, борьба с тенью.
🔸 **Бизнесу**: снижение издержек на эквайринг.
🔸 **Гражданам**: удобные и быстрые платежи.
**Цифровой рубль — неизбежное будущее финансов России**, но с рисками для приватности и банковской системы.