FIRE по-русски: как выйти на пенсию в 35

Что такое FIRE и при чём тут ты?

FIRE (Financial Independence, Retire Early) — стратегия ранней пенсии, когда ты в 35 или 40 лет перестаёшь работать «на дядю» и живёшь на доход от инвестиций.

В России эта идея кажется безумной. Пенсия в 60–65, инфляция, санкции, курс рубля шатает. Но реальность такая: чем раньше ты начнёшь думать о финансовой свободе — тем больше у тебя шансов её достичь.

FIRE — не про лень. Это про свободу: не зависеть от начальника, госпрограмм и даже рубля.

Сколько нужно, чтобы уйти на FIRE?

Всё крутится вокруг «Правила 4%»: ты можешь жить, тратя 4% от своего капитала в год.

Пример:

Тратишь 600 000 рублей в год →

Нужно накопить: 600 000 × 25 = 15 млн рублей

Если тратишь 1,2 млн в год — нужен капитал в 30 млн.

Да, это звучит пугающе. Но цель не в том, чтобы просто «накопить и сидеть». Капитал работает: дивиденды, купоны, прирост стоимости.

Как выглядит классическая стратегия FIRE?

1. Сократи расходы — минимализм, отказ от показного потребления.
2. Увеличь доход — фриланс, доп. работа, бизнес, карьерный рост.
3. Инвестируй 50–70% дохода — каждый месяц.
4. Живи ниже своих возможностей — но не впроголодь.
5. Автоматизируй инвестиции — регулярные покупки активов.

FIRE по-русски: особенности и ловушки

Доходы нестабильные

— В России меньше гарантий. Потеря работы — удар по стратегии.

Инфляция

— 7–15% в год — не выжить с рублёвыми активами. Нужна валютная защита.

Ограниченный доступ к иностранным ETF

— После 2022 года купить напрямую нельзя. Но остаются:

• ИИС с облигациями
• ETF от Тинькофф/ВТБ (например, FXUS, FXIT)
• Еврооблигации
• Акции российских дивидендных гигантов (Сургут, НЛМК, Северсталь)

Налоговые фишки

— ИИС типа А — вычет 13% до 52 000 ₽ в год

— Тип Б — без налога на прибыль через 3 года

— НДФЛ с купонов и дивидендов — 13–15%

Реальные FIRE-инструменты в России

1. ИИС + ОФЗ/корпоративные облигации — стабильно, низкий риск
2. Акции с дивидендами — Газпром, Сбер, МТС, ЛУКОЙЛ
3. ETF на иностранные активы (через российских провайдеров)
4. Недвижимость под сдачу — особенно в регионах
5. ПИФы от крупных управляющих — альтернатива для пассивного подхода
6. Портфель через брокера с регулярными покупками (DCA)

Виды FIRE:

1. Lean FIRE — минимальные расходы, строгий контроль.
   
   → Подойдёт одиночкам, интровертам, фрилансерам.
2. Fat FIRE — высокий уровень жизни и независимость.
   
   → Требует большой капитал (от 30 млн ₽), больше подходит IT-специалистам, экспатам.
3. Barista FIRE — частичная занятость.
   
   → Уволился с работы, но подрабатываешь для удовольствия или медстраховки.
4. Coast FIRE — накопил нужную сумму, теперь работаешь в удовольствие.
   
   → Хочешь — работаешь, не хочешь — живёшь за счёт капитала, не пополняя его.

Пример: как накопить на FIRE в России за 15 лет

• Начальный капитал: 0
• Доход: 150 000 ₽ в месяц
• Инвестиции: 50% дохода (75 000 ₽)
• Доходность: 8% годовых

Через 15 лет — примерно 25 млн ₽.

Это уже Lean FIRE для одного или Barista FIRE для пары.

Чем заменить FIRE, если страшно?

• Half-FIRE — цель накопить 50% нужной суммы, остальное — подработка
• Flexible FIRE — варьируешь траты и инвестиции в зависимости от года
• GeoFIRE — уезжаешь в страну с дешёвым уровнем жизни (Грузия, Сербия, Турция)

5 самых частых ошибок на пути к FIRE

1. Ставка только на рубль — инфляция всё съест
2. Инвестирование в хайпы — риск потерять всё
3. Отказ от жизни ради сбережений — путь в выгорание
4. Отсутствие страховой подушки — любой кризис снесёт план
5. Невнимание к налогам и валютному контролю — могут быть штрафы и блокировки

Плюсы FIRE по-русски

Свобода от токсичной работы

Гибкость в жизни и переездах

Возможность посвятить себя семье, хобби, проектам

Минусы, о которых мало говорят

Давление окружающих: «Ты бездельничаешь»

Неустойчивость рубля

Страх «а вдруг не хватит»

Проблемы с медициной без работы и ДМС

Главное: FIRE — это не цель, а инструмент

Это не волшебная кнопка. Это стратегия. Ты сам решаешь, как её использовать:

• Для выхода на пенсию в 40
• Для смены работы на любимую
• Для накопления капитала на старость
• Для миграции в другую страну

FIRE — про осознанность. Не все её достигнут, но сам путь к FIRE делает твою финансовую жизнь лучше.

Что думаешь по этому поводу? Напиши в комментариях

Источники:

• https://vc.ru/future/352642-fire-strategiya-finansovoy-nezavisimosti-v-rossii-realno-ili-net
• https://journal.tinkoff.ru/list/fire/
• https://www.rbc.ru/life/news/623197519a79473921dc5360
• https://www.businessinsider.com/personal-finance/fire-retire-early-financial-independence-money-2020-12
• https://zen.yandex.ru/id/5f8f7c6cb998dc3c2cf4c4e5