Из-за ухудшения уровня жизни и полной невозможности планировать даже краткосрочные расходы, всё больше россиян обращаются к микрофинансовым организациям за так называемыми «займами до зарплаты». В заявках люди всё чаще указывают одну и ту же причину — деньги понадобились срочно, «на жизнь». Даже наличие официальной работы уже не спасает от финансового краха.
В статье расскажу о тех, кто уже прошёл этот путь — от первого микрозайма до финансовой ямы, из которой выбраться бывает практически невозможно...
«Ты начинаешь брать ещё и ещё — и это становится зависимостью»
Светлана (имя изменено), Московская область
— В январе мой муж попал в больницу. Мы взяли деньги на операцию, на еду, на жизнь. Моё пособие — 14 тысяч. Представьте: я и ребёнка кормлю, и живу на это. Думала, справлюсь. Но муж оказался нетрудоспособным на всё лето.
Началось всё с двух микрозаймов по 5 000 рублей. Страшно было — не знала, что ожидать. Но потом привыкаешь. Втягиваешься. И вот уже 39 займов, сумма с процентами — около 500 000 рублей. 1% в день. Это ад.
Когда начались просрочки, МФО стали оказывать психологическое давление. Угрожают, выкладывают фото, даже с ребёнком, на сомнительных сайтах. Пишут родным, которых я не указывала. Нашли их в соцсетях. Мне угрожали приехать домой. Но я всех предупредила заранее.
Я изучила видео одного юриста, узнала о 127-м законе и решилась на банкротство. У многих страх: есть машина, дача, квартира — всё это уйдёт с молотка. Но жить в постоянном страхе ещё страшнее.
МФО — помощь или ловушка?
Да, микрозаймы могут выручить в экстренной ситуации — если точно знаешь, что вернёшь через пару дней. Но в реальности они становятся настоящей пропастью. Лучше уж одолжить у родных. МФО — это долговая яма, в которую падаешь быстро, а выкарабкиваешься годами.
«Многие так делают, ничего страшного» — а потом 700 тысяч долга
Екатерина (имя изменено), Красноярск
— Всё началось с Cashberry. Я взяла кредит 150 тысяч, по наводке молодого человека, думала — вклад. Он потом исчез. Я осталась с долгами.
Зарплата приходила позже даты платежа — возникали просрочки. Банк начал давить: «Заплатите! А не то - расскажем всем!»
В панике я наткнулась на рекламу микрозаймов: «без процентов на 15 дней». Взяла 7 000. Расслабилась. Потом — снова, снова, снова. Втянулась. Это стало как кредитка.
Но меня сократили. Доходов нет, а долги растут. Через несколько месяцев — уже 200 000. А потом — 700 000. И я не понимаю, как. Юристы, к которым я обратилась, всё объяснили туманно. Перевели звонки на себя, потом предложили банкротство. Я отказалась.
Теперь мой долг у приставов. Звонки прекратились, но каждую неделю на Госуслуги приходят уведомления. Отчисления с карты шли полные — не проценты, а вся сумма. Я сменила банк, перешла на Юmoney.
Я — фрилансер, самозанятая. Доходы нестабильны. Юристов пока не наняла — банкротство стоит 150-200 тысяч. И длится до года.
Теперь я понимаю: любой кредит — это серьёзное решение. Особенно, если нет уверенности в завтрашнем дне. А микрозаймы — это зло. Не понимаю, зачем туда идти, если уже нет денег. Лучше потерпеть. Серьёзно.
Что делать, если ты уже в долговой ловушке?
Когда начинаются просрочки, особенно по микрозаймам - у людей начинается паника. Угрозы, пугающие письма, кляксы на конвертах. Сейчас имущество не портят, но психологически давят сильно.
Жалобы помогают, но этим нужно заниматься. Судиться с МФО — реально. Их документы часто юридически ничтожны. Подписанные смс-коды — не настоящие договоры.
Некоторые МФО — просто мошенники. Главное — не продлевать займы. Закрывать полностью, по одному. Лучше чуть с просрочкой, чем бесконечные продления.
Если совсем нет денег — бросайте платить всё. Ждите суда. Приставы не имеют права удерживать больше половины зарплаты. Можно даже просить о снижении суммы по прожиточному минимуму.
Передавайте имущество надёжным людям. Действуйте. Само по себе не рассосётся.
Мое личное мнение
Когда я читаю эти истории — становится страшно. Мы живём в стране, где даже при наличии работы человек не может чувствовать себя в безопасности. Где за экстренные медицинские расходы или ошибку молодости приходится платить годами.
Да, никто не заставляет идти в МФО. Но когда выбор — микрозайм или голод, сложно говорить о «сознательном выборе». Проблема глубже — в бедности, в финансовой безграмотности, в недоступности дешёвых кредитов.
Я считаю, что нужно ограничить работу микрофинансовых организаций ещё жёстче. Или вовсе запретить их в нынешнем виде. И при этом — развивать программы финансового просвещения и помощи в экстренных ситуациях.
А что думаете вы? Оказывались ли вы в ситуации, когда микрозайм казался единственным выходом? Согласны ли вы с тем, что МФО — это зло, прикрытое маской помощи? Поделитесь в комментариях — ваше мнение важно.
Ну и конечно же обязательно подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: