К чему точно приведут кредитные карты 💳
Сейчас об этом продукте, помимо остальных банковских предложений.
Я люблю все исследовать и изучать через собственный опыт 😂 и здесь без этого не обошлось.
Не вовремя внесенный платеж тянет за собой проценты/пени/штрафы. А они в свою очередь увеличивают обязательный платеж, и тогда возникает не «реальный» чистый долг или по-другому «тело долга», а «долг+», образовавшийся за счет несвоевременных выплат и несоизмеримых затрат, а также низкого уровня дохода.
Давайте разберем:
1. Долг несвоевременных выплат: забыли внести обязательный платеж.
2. Долг по несоизмеримым затратам - заработная плата осталась на том же уровне, а затраты стали превышать уровень дохода.
3. Долг низкого уровня дохода - зарплата уменьшилась в связи с внешними обстоятельствами, независящими от вас; либо зависящими от вас в силу определенных причин, а долг остается и копится, так как нет возможности его погашать.
В эту ловушку «получить сейчас и быстрее» может попасть любой человек. Но она ведет к
1. Депрессии.
2. Низкому уровню качества жизни.
3. Повышенной тревожности.
4. Затруднительным взаимоотношениям с окружающими.
5. Психосоматическим проявлениям.
Что было у меня из этого списка? Все ! практически 😂
Теперь разберемся с понятиями касаемо кредитной карты! 💳
Обязательный платеж - это часть задолженности по кредитной карте. Её нужно погашать раз в месяц, чтобы избежать просрочки и не прерывать беспроцентный период. Если задолженности нет, вносить обязательный платёж не нужно. С каждым платежом вы уменьшаете задолженность перед банком. И возвращаете проценты (банку!) по кредитке, если они были начислены. Если вам не нужно возвращать проценты, вся сумма обязательного платежа поступит на счёт кредитки: эти деньги сразу же можно будет тратить. Если нужно (возвращать проценты!) - на счёт поступит сумма за вычетом процентов.
Беспроцентный период - это время, когда вы можете пользоваться деньгами с кредитной карты и не платить за это проценты. Беспроцентный период, например, по Кредитной СберКарте - до 120 дней. Пользоваться картой можно каждый месяц, а накопленный долг возвращайте в течение следующих трёх месяцев. Например, долг за январь можно вернуть без процентов до конца апреля. А за февраль - до конца мая.
Принципы расчета процентов по карте. В приложенном мною договоре вы сможете увидеть какая ставка в Сбере по кредитной карте, и, в целом, ознакомиться с договором, чтобы знать, какие пункты он в себе содержит.
Проценты по кредиту начисляются по формуле с применением ежемесячной или ежедневной процентной ставки.
Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1).
(из КонсультантПлюс)
Ежемесячная процентная ставка высчитывается по формуле:
СП = СКост. x ПС
где СКост. - остаток задолженности по кредиту, на который начисляются проценты;
ПС - месячная процентная ставка (1/12 годовой процентной ставки, деленная на 100).
Ежедневная процентная ставка рассчитывается по формуле:
СП = СКост. x (П / (год. дн.) x дн.),
где П - годовая процентная ставка, деленная на 100;
год. дн. - количество дней в году (365 или 366 дней);
дн. - количество дней, за которые в текущем периоде начисляются проценты. Если платежи ежемесячные, то значение "дн." может быть, в зависимости от месяца, от 28 до 31.
Пример. Расчет процентов по кредиту
1. Остаток задолженности по кредиту - 100 000 руб.
Процентная ставка - 11,5% годовых.
Расчетный период - с 11.01.2023 по 10.02.2023 (обе даты включительно), то есть количество дней в расчетном периоде - 31.
Расчетная сумма процентов = (11,5% / 100 / 365 x 31) x 100 000 = 976,71 руб.
2. Немного иначе проценты рассчитываются в случае, если расчетный период частично приходится на обычный год, а частично - на високосный.
Остаток задолженности по кредиту - 100 000 руб.
Процентная ставка - 11,5% годовых.
Допустим, общее количество дней в расчетном периоде - 31, но 9 из них относятся к високосному году, а 22 - к обычному.
В таком случае расчетная сумма процентов = (11,5% / 100 / 366 x 9) x 100 000 + (11,5% / 100 / 365 x 22) x 100 000 = 975,94 руб.
Конечно, рассчитать можно и при помощи ИИ, но тренировка мозга необходима!
#кредит #кредиты #займы
