23 июня на технологической конференции Национальной системы платёжных карт (НСПК) были представлены новые меры по борьбе с мошенничеством в сфере быстрых платёжных систем (СБП). В рамках этих инициатив в третьем квартале 2025 года планируется внедрение программы контроля, предусматривающей оценку показателя мошенничества для каждого банка-участника СБП. Данный показатель будет измеряться в базисных пунктах, где один базисный пункт соответствует 0,01% от общего объёма мошеннических операций, пишет «КоммерсантЪ».
Согласно заявлению заместителя директора операционно-технологического департамента НСПК Георгия Дорофеева, банки, чьи показатели мошенничества превысят 5 базисных пунктов, автоматически попадут в специальную программу по противодействию мошенничеству, рассчитанную минимум на пять месяцев. В ходе этой программы с каждым банком будет совместно разрабатываться план оптимизации систем управления рисками и антифрод-мониторинга, направленный на более эффективное выявление и предотвращение неправомерных операций.
«Если участник СБП превысил данный уровень неправомерных операций, то совместно с ним разрабатывается план по оптимизации систем управления рисками и антифрод-мониторинга для более качественного выявления и предотвращения неправомерных операций», — пояснил господин Дорофеев. В случае отсутствия положительной динамики по снижению мошенничества в течение установленного периода, в отношении банка может быть применена штрафная программа, подчеркнул он.
Эксперты рынка обращают внимание на ключевые показатели, которые будут использоваться для оценки рисков. В частности, индекс дропов, то есть доля «дроперских» карт — карт, которые были выпущены, но использованы с мошеннической целью, — будет учитываться при формировании общей картины. Однако, как отмечает профессор бизнес-практики по цифровым финансам Академии РАНХиГС Алексей Войлуков, банк не может предугадать, как клиент распоряжается заказанной картой. «Вряд ли какие-либо меры со стороны НСПК заставят банки не выдавать карты клиентам, которые имеют на это право», — отметил он.
Кроме того, по мнению господина Войлукова, порог в 5 базисных пунктов, при котором банк попадает в программу контроля, установлен довольно высоко. «С объявленными параметрами практически любому банку будет сложно попасть в эту программу», — добавил он.
Независимый эксперт рынка платежных карт Дмитрий Вишняков обратил внимание, что вычисление коэффициентов мошенничества и контроль по ним не обеспечат должной эффективности. Он выделил, что куда более действенной мерой является система нулевой ответственности потребителя за мошенничество, при которой банк несёт полную ответственность за мошеннические операции, если не располагает информацией о конечном получателе средств. «Если банк осуществляет такие операции и не владеет информацией о конечном получателе средств, он должен нести 100% ответственности за мошенничество», — подчеркнул эксперт.
Подобные нормы действуют в международных платёжных системах и частично закреплены в российском законодательстве о национальной платёжной системе, отметил Дмитрий Вишняков.
Введение программы контроля мошенничества в СБП нацелено на повышение прозрачности и повышение качества управления рисками среди банков, участвующих в системе быстрых платежей. При этом специалисты подчёркивают, что эффективность мер во многом будет зависеть от баланса между контролем и возможностью банков полноценно обслуживать клиентов, не ограничивая их права на получение платёжных инструментов.