Каждый третий заемщик в России сталкивается с тем, что больше половины дохода уходит на погашение кредитов. Потеря работы, болезнь, развод – даже самый ответственный человек может оказаться в ситуации, когда платить просто нечем. В такие моменты на горизонте маячат два варианта: кредитные каникулы или банкротство.
Кредитные каникулы – это как передышка перед забегом. Банк временно дает вам «зеленый свет», разрешая не платить, чтобы вы смогли прийти в себя. А банкротство – это уже признание, что дистанцию вам не одолеть, и нужно начинать жизнь с чистого листа, без долговой ноши.
Но прежде чем бежать подавать заявление на каникулы, давайте разберемся, что же на самом деле представляют собой кредитные каникулы и банкротство, кому они подходят и где кроются подводные камни. Особенно важно учитывать, что часто наши доверители жалуются: «Просил у банка каникулы или реструктуризацию – отказали!» Почему так происходит?
Что такое кредитные каникулы и как они работают?
Кредитные каникулы – это своего рода «стоп-кран» для ваших платежей по кредиту. Банк дает вам возможность временно не платить, если вы оказались в сложной ситуации: потеряли работу, заболели или ваш доход резко упал. Главная цель – помочь вам не уйти в просрочку и, как следствие, не испортить кредитную историю.
Хорошая новость: с 1 января 2024 года кредитные каникулы действуют на постоянной основе. Это значит, что банк не имеет права вам отказать, если вы подходите под определенные условия.
Итак, вы можете воспользоваться кредитными каникулами, если:
• Ваш доход официально упал минимум на 30% за последние 2 месяца.
• Вы не оформляли такие каникулы в период с 2020 по 2023 год (есть исключения для участников СВО).
• Ваш кредит укладывается в установленные лимиты:
• Автокредит: до 1,6 млн рублей.
• Другие потребительские кредиты: до 450 тыс. рублей.
• Потребкредиты с лимитом кредитования: до 150 тыс. рублей.
Как правило, каникулы дают на срок до шести месяцев. Важно помнить, что в течение этого времени проценты продолжают начисляться. Кредитная история, к счастью, не портится.
Для оформления каникул нужно подать заявление в банк – обычно это можно сделать онлайн или лично в отделении. Банк обязательно запросит подтверждающие документы.
Кому кредитные каникулы не дадут?
• Если вы уже официально признаны банкротом.
• Если вы оформляли каникулы по другому закону (например, как участник СВО).
• Если вы уже пользовались кредитными каникулами в 2020, 2022 или 2023 годах (снова исключение - участники СВО).
• Если банк уже подал в суд и есть исполнительный лист по залогу или поручителю.
• Если сумма кредита превышает установленные лимиты.
Кому стоит задуматься о кредитных каникулах?
• Вы уверены, что трудности – это временно.
• Доход просел, но не обнулился.
• У вас немного долгов.
• Вы хотите сохранить кредитную историю.
• Банк готов пойти навстречу (если вы подходите под условия).
Кредитные каникулы – ваш выбор, если вы уверены, что это временные трудности, у вас есть поддержка близких, и вы готовы решать проблему, чтобы через 3-4 месяца вернуться к привычному графику платежей. Это действительно неплохой вариант для короткой передышки, если вы четко понимаете, что в течение полугода сможете вернуть свое финансовое благополучие в норму.
Банкротство физического лица: когда это единственный выход?
А что, если каникулы не спасают? Если после них станет только хуже? Что, если болезнь, потеря работы или другие непредвиденные обстоятельства сведут все усилия на нет? Тогда стоит задуматься о банкротстве физического лица. Это крайняя мера, но в некоторых случаях – единственная возможность начать жизнь с чистого листа.
Закон позволяет полностью списать долги через процедуру банкротства. Это не страшно, не стыдно и, уж конечно, не «конец жизни»! Это возможность начать все с чистого листа, в некоторых случаях сохранить имущество, избавиться от долгов и наконец выдохнуть спокойно.
Помните: банкротство – это не позор и не провал! Это законный способ освободиться от долгов, если другие варианты не работают. И чем раньше вы начнете разбираться в ситуации, тем проще и быстрее сможете восстановить свое финансовое положение.
Кредитные каникулы или банкротство: что выбрать?
Выбор между кредитными каникулами и банкротством зависит от вашей конкретной ситуации. Важно честно оценить свои возможности и перспективы. Каникулы – временная передышка. Если же вы понимаете, что справиться не получится, лучше сразу рассмотреть вариант банкротства.
Не стоит бояться банкротства. Это не конец света, а шанс на новую жизнь. И если вы оказались в сложной ситуации, не стесняйтесь обращаться за помощью к специалистам. Если вы не можете платить по долгам, записывайтесь на бесплатную консультацию в телеграм: renata_kanukova (ссылка есть в описании канала) и вместе мы обязательно найдем выход.
Не забывайте подписываться на канал, если хотите знать о процедуре банкротства больше. Ставьте палец вверх, если публикация была вам полезна. Делитесь этой публикацией в своих соц.сетях.
Читайте также: