Как получать 100 000 рублей в месяц с облигаций: портфель с купонами каждый месяц

Получать стабильный денежный поток без бизнеса и аренды — возможно. Для этого нужен правильно собранный портфель облигаций с ежемесячными выплатами. Такой подход превращает капитал в «вторую зарплату»: регулярно, прогнозируемо, с налоговой прозрачностью.

Я инвестирую в различные облигации и сделал десятки разборов новых размещений. Сегодня покажу примерный состав портфеля, который позволяет получать 100 000 рублей в месяц только за счёт купонных выплат. Всё с учётом налогов и текущих рыночных реалий на лето 2025 года.

💼 Цель — купоны каждый месяц

Чтобы деньги приходили регулярно, нужны бумаги с разнесёнными по календарю датами выплат. Для этого портфель должен включать облигации с купоном каждый месяц, включая флоатеры и стабильные госвыпуски с постоянным доходом. Сколько нужно вложить?

• Чтобы получать 100 000 рублей в месяц после налога (или 1,2 млн в год), при реальной доходности портфеля 12% годовых, потребуется ≈ 10 млн рублей инвестиций

Это не значит, что вы обязаны стартовать с этой суммы — можно масштабировать под свой бюджет. Но если цель — именно 100 тыс. в месяц, ориентир понятен.

📋 Пример портфеля на 2025 год

Портфель строится на следующих трех принципах:

1. ежемесячные выплаты,
2. сбалансированные риски,
3. надёжность эмитентов.

Базовые выпуски с фиксированным доходом:

• ОФЗ 26230, 26233, 26240, 26243, 26244, 26247 — фундамент, низкий риск, стабильные выплаты.
• РЖД 1Р-40R, РусГидро БО-002Р-03, ИКС5Фин3P1 — госкомпании и крупные ритейлеры с рейтингами от AA.
• Магнит БО-004Р-05, ГТЛК обб2П04, МГКЛ 001P-06, ТомскАдм 9 — высокая доходность (23–26% годовых), выплаты раз в месяц.

Флоатеры:

• Позитив 001Р-02, СЕЛЕКТЕЛ 001P-05 — доходность привязана к ключевой ставке ЦБ + 4%. Это хедж от изменения ставки.

Корпоративные облигации:

• Новотех, ВымпелКом, Селигдар, ЭталонФин, О’КЕЙ — умеренный риск, но выше доход.

Я включаю бумаги с рейтингами от BBB+ и выше, чтобы избежать просрочек и получить максимальную вероятность исполнения обязательств.

🛠 Где и как покупать

Портфель собирается вручную. Выбираю бумаги с подходящими датами выплат, слежу за ликвидностью и текущими ценами. При необходимости — провожу ребалансировку. Главное — не ориентироваться только на доходность: смотрите на рейтинг, срок до погашения, амортизацию и вероятность оферты.

💡 Совет где купить облигации: я использую Т-Банк — особенно удобно для начинающих и пассивных инвесторов: 0 ₽ за открытие счёта и 0,3% комиссия за сделки с облигациями. Отлично подходит, если собираешь портфель постепенно и не хочешь платить просто за «наличие счёта». Новым клиентам дарят акцию стоимостью до 5 000 ₽.

⚠️ Риски

1. Кредитный риск — решается отбором надёжных эмитентов.
2. Процентный риск — нивелируется за счёт флоатеров.
3. Рынок — важна стратегия: держать до погашения, а не спекулировать.
4. Ликвидность — не стоит перегружать портфель низкооборотными бумагами.

📈 Почему это лучше, чем депозит

• Купоны приходят каждый месяц.
• Доходность существенно выше, чем по вкладам (особенно с учётом амортизационной выгоды и погашения по номиналу).
• Гибкость: можно частично перекладываться, менять структуру, наращивать капитал.

📌 Что делать дальше?

Создание пассивного потока с облигаций — это не миф, а рабочая стратегия. При достаточном капитале и грамотной структуре портфеля вы можете заменить (или дополнить) зарплату постоянными купонными выплатами. Это не требует риска фондового рынка, не зависит от арендаторов, не требует включённости. Главное — собирать портфель с головой и ориентироваться на реальную доходность после налогов.

В моём Telegram-канале я регулярно делюсь своими сделками и достижениями – например, с начала года я получаю около 24,73% годовых на выпуске корпоративных бондов. Рассказываю, как выбираю эмитентов, как оцениваю риски и почему это работает лучше, чем вклады. Присоединяйтесь!