Вы оформили кредитные каникулы, но срок отсрочки подходит к концу, а финансовое положение так и не улучшилось? Такая ситуация сегодня — не редкость. Разберёмся, можно ли подать на банкротство, если выплаты по кредитам пока приостановлены.
Что такое кредитные каникулы и как они связаны с банкротством?
Кредитные каникулы — это не прощение долга, а лишь временная отсрочка. Обязательства сохраняются, проценты продолжают начисляться, а выплаты просто переносятся на более поздний срок.
Важно: при подаче заявления о банкротстве суд учитывает всю задолженность — в том числе ту, что на данный момент «заморожена». То есть наличие каникул не мешает началу процедуры банкротства, если имеются законные основания.
Как действует отсрочка по кредитам
Вы подаёте заявление — банк одобряет каникулы. Как правило, на 3 или 6 месяцев. В это время можно не вносить платёж по основному долгу и/или процентам. Но обязательства сохраняются и подлежат исполнению позже.
Что изменилось в 2025 году
Получить отсрочку можно при наличии определённых условий:
- доход снизился на 30% и более за два последних месяца;
- вы потеряли работу и не можете трудоустроиться в течение 60 дней;
- вы проживаете в зоне действия чрезвычайной ситуации.
Однако в некоторых случаях в каникулы могут отказать:
- если сумма кредита превышает лимит, установленный Правительством РФ и ЦБ;
- если вы уже пользовались отсрочкой до конца 2023 года;
- если банк уже инициировал судебное взыскание;
- если вы уже находитесь в процедуре банкротства.
Банк не имеет права досрочно завершить каникулы или потребовать срочного возврата средств. Штрафы и неустойки на этот период не начисляются, однако проценты продолжают накапливаться, а значит, итоговая сумма долга возрастает.
Почему стоит рассмотреть банкротство именно сейчас?
Когда отсрочка подходит к концу, а финансовой подушки по-прежнему нет, возникает логичный вопрос: что делать дальше? Многие задумываются о процедуре банкротства как о способе окончательно закрыть вопрос с долгами.
Кредитные каникулы — это временная мера. Если вы понимаете, что даже после их окончания не сможете платить, стоит заранее узнать, подходит ли вам банкротство.
Долг, по которому действует отсрочка, — это всё ещё долг?
Да. Даже если в данный момент вы не вносите платежи, задолженность никуда не делась. Она продолжает существовать с юридической точки зрения и может быть включена в список обязательств, подлежащих списанию в рамках процедуры банкротства.
Закон позволяет подать на банкротство, если у вас активны кредитные каникулы?
Да, никаких ограничений в законодательстве нет. Главное — подтвердить, что вы действительно финансово несостоятельны, а не просто временно не платите по договору.
Суды принимают во внимание:
- наличие реальных доходов;
- размер и состав ваших долгов;
- активы (недвижимость, автомобиль и т.п.);
- условия отсрочки (по закону или добровольные).
И в том, и в другом случае каникулы не аннулируют обязательства, а значит — не мешают признанию банкротом.
Что делать, если вы в аналогичной ситуации
Если у вас оформлена отсрочка, но финансовая ситуация остаётся тяжёлой, действуйте по шагам:
🔹 1. Проверьте условия каникул
Посмотрите, что именно вам предоставили: полную отсрочку или только по процентам? Указаны ли штрафы после окончания периода?
🔹 2. Подготовьте список всех долгов
Соберите документы по кредитам, займам, просрочкам. Учитывайте даже те обязательства, по которым сейчас действует льготный период.
🔹 3. Проконсультируйтесь с юристом по банкротству
Юристы компании «ДаБанкрот» помогут оценить, подходит ли вам процедура банкротства и какие могут быть последствия. Консультация бесплатная.
Распространённые заблуждения
❌ «Пока действует отсрочка, банкротиться нельзя»
Можно. Если вы соответствуете критериям: долг более 500 000 ₽, просрочка по другим обязательствам, нет дохода — суд рассмотрит ваше заявление.
❌ «Каникулы освобождают от долга»
Нет. Это лишь временная мера. Вся сумма остаётся и должна быть уплачена позже — если вы не воспользуетесь процедурой банкротства.
❌ «Суд не признает банкротом, так как просрочек нет»
Суд учитывает всё финансовое положение в целом. Если вы не можете платить — даже при отсутствии формальных просрочек — это может стать основанием для признания банкротом.
Что будет с каникулами после начала процедуры банкротства?
Они прекращают своё действие. Все долги, в том числе те, по которым действовала отсрочка, включаются в реестр требований кредиторов. В дальнейшем они подлежат списанию, если не относятся к категории неустранимых долгов (алименты, вред здоровью и др.).
⚠️ Не затягивайте с решением
Если вы находитесь в тяжёлой финансовой ситуации и не видите выхода — обратитесь за консультацией. Юристы помогут оценить вашу ситуацию и подобрать наилучший способ защиты. Подайте заявку на сайте дабанкрот.рф. Первая консультация — бесплатна.