Многие так или иначе в повседневной жизни слышали о таком понятии как кредитная история. Причём говорят о ней в самых разных ситуациях: кто-то не может взять кредит, потому что у него «плохая кредитная история», кто-то не очень понимает, откуда у него появились дополнительные проценты по кредиту, а кто-то удивлённо узнаёт, что разным людям банки предлагают разные условия по кредитованию в зависимости от кредитной истории.
Давайте разбираться, что же такое кредитная история. По своей сути это досье, в котором содержатся данные о человеке как о заёмщике и куда вносятся его взаимоотношения с кредиторами – когда, в какие банки и микрофинансовые организации обращался заёмщик, какие суммы он брал в кредит и главное — насколько своевременно их выплачивал, были ли просрочки. Также в кредитной истории видно, какое количество кредитов сейчас оформлено на человека и какая у него текущая кредитная нагрузка – то есть какую сумму он должен выплачивать ежемесячно.
Почему нужно следить за кредитной историей? Она присваивает человеку рейтинг надёжности как заёмщика — чем выше рейтинг, тем больше шансов на одобрение кредита и тем приятнее будут условия (меньший процент, крупнее сумма займа). Рейтинг повышается, если человек добросовестно выплачивает кредиты, которые берёт, а зная свой рейтинг, можно:
— планировать оформление новых займов (оценивая свою долговую нагрузку),
— договариваться с банками о более выгодных условиях (если баллов в рейтинге достаточно),
— заниматься улучшением кредитной истории, если рейтинг низкий.
Если кредитная история уже испорчена, крупный кредит вряд ли одобрят. И что тогда — ставить крест на человеке как заёмщике? Вовсе нет: чтобы улучшить кредитную историю, можно брать небольшие кредиты и добросовестно их выплачивать. Так вы постепенно повысите свой рейтинг и уже сможете претендовать на более крупные суммы в кредит.
Как и где проверить свою кредитную историю? По закону один раз в год каждый из вас может бесплатно получить выписку из кредитной истории. Для этого нужно обратиться в специализированные бюро, например, в ОКБ и НБКИ — это крупнейшие кредитные бюро нашей страны. При этом лучше заказать выписку сразу в обоих — поскольку в одном из них может не быть полной информации о ваших займах. Также кредитную историю можно запросить в банке, где вы оформляли кредитные карты и займы — но уже платно, за символическую стоимость. Сделать это можно в любой момент времени.
Подытожим: кредитная история — это, без сомнения, полезный инструмент, который можно и нужно использовать. При высоком кредитном рейтинге вам доступны лучшие условия сразу в нескольких банках. Но в то же время есть возможность подготовиться к серьёзным покупкам вроде автокредита или ипотеки: если кредитная история плохая, можно постепенно улучшить рейтинг за счёт новых займов, которые следует гасить вовремя.
Надеемся, что информация была полезна. Делитесь ею с близкими, чтобы они знали, как проверить свою кредитную историю перед посещением банка.
Также не забудьте подписаться на наши социальные сети, чтобы быть в курсе интересных новостей из сферы финансовой грамотности и банкротства!