В мире должников витает манящий миф о "неприкасаемых" картах – эдаком финансовом убежище, куда не дотянется рука судебного пристава. Но давайте начистоту: если бы такие карты действительно существовали, то система взыскания давно бы рассыпалась. Реальность куда прозаичнее и для должника – жестче.
Развенчиваем мифы о способах скрыть деньги от приставов: от "клиентоориентированных банков" до детских и именных карт. Узнайте, как на самом деле работает система взыскания и какие средства действительно защищены законом.
Как приставы узнают о счетах граждан
Судебные приставы имеют широкие полномочия по поиску счетов должников:
✅ получают информацию из ФНС (пристав сделает запрос и получит полный перечень банков, в которых у должника есть счет за 1-2 часа);
✅ делают запросы во все банки (начнут - с крупнейших, зарплатных и тех, которые указал взыскатель);
✅ могут найти даже новые счета.
Иллюзия невидимости
На форумах часто встречаются такие рекомендации по защите денег от списания в счет долга:
❌ нужно открыть карту в определенном "клиентоориентированном" банке (который защищает своих клиентов и не делится информацией с ФССП);
❌ небольшом региональном банке (до запроса в который у приставов не доходят руки);
❌ открыть социальную карту "МИР", списания с которой запрещены.
❗ Вот, что важно понимать: в России нет такого банка, который бы не сотрудничал с ФССП. Закон не оставляет банкам выбора: по запросу приставов они обязаны предоставить сведения по всем счетам должника (на основании ст.70,81 ФЗ "Об исполнительном производстве").
Игнорирование грозит им миллионными штрафами и пристальным вниманием Центробанка, на что ни одна кредитная организация добровольно не пойдет.
Сами подумайте, что выберет банк: заплатить 1 млн.р. штрафа, попасть под контроль ЦБ и сохранить клиента-должника или выполнить все законные требования приставов? Ответ очевиден.
С 2014 года любой счёт физлица автоматически уходит в единую базу ФНС. Даже если в момент запроса счёт ещё не внесён, повторное обращение через пару недель гарантированно его «подсветит
Думаете, ФНС от приставов что-то утаит? Тоже нет. Информация о всех банковских счетах граждан для приставов – открытая книга.
➡️ "Но ведь приставы не всегда находят все счета!" – возразит кто-то. И будет прав, но лишь отчасти. Человеческий фактор и колоссальная загрузка приставов действительно могут создать временное "окно", когда счет в небольшом, не самом популярном банке остается нетронутым.
Приставы, как правило, начинают с "большой рыбы" – крупнейших банков (СБЕР, ВТБ, Открытие, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Т-банк и пр.) и тех, через которые проходят зарплатные проекты в регионе. До небольших банков из конца списка руки могут дойти не сразу.
Однако это рулетка, а не стратегия. Рано или поздно, особенно если кредитор настойчив, запрос долетит и до вашего "тайного" банка.
Открытие нового счета после начала исполнительного производства – это тоже лишь отсрочка, а не решение. Задержки с информацией об открытии новых счетов больше не работают. По закону у банка есть 30 дней для оповещения ФНС об открытии счета (за нарушение сроков - штраф).
Система не статична: приставы меняются, дела пересматриваются, и каждый новый счет рискует быть заблокированным.
Разбираем популярные "убежища" и почему они не работают
Детская Карта
❌ Все зависит от того, в каком формате оформлена карта. Если это дополнительная карта, привязанная к счету родителя, то на "мороженки" уйдут так же быстро, как и зарплата.
По-настоящему защищённым является номинальный счёт. Он открывается опекуном или родителем для хранения денег ребёнка.
Формально – да, это счет другого человека. Но попробуйте им полноценно воспользоваться для своих нужд. Снять деньги родитель может лишь с согласия опеки, а функционал таких карт сильно урезан. Это не банковский сейф, а скорее копилка с ограниченным доступом (перевести туда зарплату или иные доходы - нельзя).
Карта родственника
Теоретически, каждый отвечает по своим долгам - и приставы не арестуют чужой счет. Но Семейный кодекс помнит про общее имущество супругов. Да, приставу придется постараться, чтобы добраться до "супружеской доли" на чужом счете, но это возможно.
❌Главная же проблема – ваша полная зависимость от владельца карты. Что если он решит потратить ваши деньги или сам попадет в долговую яму?
К тому же такая маскировка грозит должнику:
- штрафом до 2500 р. за сокрытие имущества (по ст. 17.14 КоАП);
- уголовной ответственностью до 2 лет лишения свободы (по ст.312 УК).
Плюс ко всему у приставов есть дополнительные инструменты для взыскания задолженности (кроме ареста счетов) - например, он может арестовать имущество в квартире или ограничить выезд за границу.
Кредитная карта
Хранить свои деньги на кредитке или использовать ее для всех трат, пополняя потом наличными? Приставы не разбираются в типе счета – дебетовый он или кредитный.
По сути неиспользованный кредитный лимит принадлежит банку, а значит его нельзя списывать. Но банк может заблокировать карту после получения постановления от приставов и тогда формируется просрочка и возможны штрафы.
Электронные кошельки
Их время прошло. Современные требования к идентификации и лимиты на операции делают их бесполезными для сокрытия значимых сумм. Информация о верифицированных кошельках также доступна, как и информация о банковских счетах.
Неименные пластики и виртуальные продукты
На карте нет имени и фамилии? Но договор с банком заключен на конкретного человека - при выдаче именной карты в любом случае запросят паспорт.
Виртуальные карты по факту привязаны к определенному счёту физлица. Если приставы запросят эти данные, банк обязан предоставить реквизиты.
Социальная карта
Если вы откроете социальную карту МИР, это не значит, что все деньги на ней будут защищены от списания. Перечень выплат, которые не подлежат аресту и списанию в счет долга, перечислен в ст.101 ФЗ "Об исполнительном производстве". В их числе:
✅ детские пособия (включая региональные);
✅ алименты;
✅ компенсации вреда здоровью;
✅ пенсии по потере кормильца;
✅ социальные пенсии по инвалидности;
✅ целевые выплаты.
Подобные поступления маркируются банком специальным кодом, который указывает приставам, что эти деньги нельзя списывать.
Если код по каким-то причинам отсутствовал и деньги заблокировали, должник подаёт заявление — средства обязаны вернуть.
❌ Но: все остальные денежные поступления на социальную карту подлежат списанию в полном объеме.
Вместо заключения
Миф о "невидимых" картах – это именно миф.
Все банки обязаны сотрудничать с ФССП. За отказ предусмотрены штрафы до 1 млн рублей и внеплановые проверки ЦБ.
Вместо того чтобы тратить энергию на поиск ненадежных укрытий, стоит трезво оценить свою ситуацию и рассмотреть законные способы урегулирования задолженности.
Порой самый сложный путь оказывается единственно верным.