17 июня Госдума приняла сразу 2 закона, направленных на защиту россиян от злоумышленников.
Лёгкие заработки и головные боли граждан
Сначала немного контекста. Преступники сегодня используют огромное количество способов кражи денег у граждан. Большинство из них основаны на двух «слонах»: кибертехнологиях и социальной инженерии. Причём злоумышленники не только воруют собственные средства людей, но и массово вешают на своих жертв кредиты.
Однако во всех мошеннических схемах есть узкое место: деньги нужно не только украсть, но и вывести, причём не «засветившись».
Задача кажется нереальной, учитывая, что банковские счета, карты и электронные кошельки оформляются на конкретное лицо. Если, например, мошенник убедит доверчивую пенсионерку перевести деньги на его счёт, афериста поймают в 2 счёта. Жертва сообщит реквизиты получателя перевода полицейским, а те запросят в банке сведения о держателе счёта.
Но находчивые преступники изобрели способ выводить средства, оставаясь в тени. Для этого они используют так называемых «дропперов» – цепочки посредников, через счета и карты которых украденное выводится в неизвестном направлении. Последний дроппер обналичивает деньги или направляет их в бесконтрольное пространство «крипты».
Посредники бывают 2 типов:
- случайные люди, которые тоже становятся жертвами обмана и не понимают, что участвуют в легализации преступных доходов;
- сознательные дропперы, которые работают на преступников за комиссию.
Из второй группы сформировался целый теневой рынок, на котором предлагаются такие «услуги». Например, есть люди, которые заводят карты в банках и продают их злоумышленникам (или уговаривают сделать это других). В среднем одна карточка стоит 15-30 тысяч рублей.
Подобные махинации правоохранителям, разумеется, известны. Но до сих пор им не хватало инструментов для борьбы с «дропперством». Так, если человек передал мошенникам карту, оформленную на его имя, конкретно в его действиях не хватает преступного умысла, за который можно привлечь к уголовной ответственности. Сам-то дроппер не воровал деньги! Но теперь ситуация должна измениться…
О чём новые законы?
Первый закон, утверждённый в Госдуме, касается наказания за дропперство. Он вводит в статью 187 Уголовного кодекса новые составы преступлений, связанные с использованием карточек в пользу мошенников. В частности, фигурантом уголовного дела теперь можно стать:
1. За передачу карты или доступа к ней за вознаграждение злоумышленникам, которые затем используют её для финансовых махинаций. Наказание: от штрафа в 300 000 рублей до лишения свободы на срок до 3 лет.
2. За проведение мошеннических операций с карточкой по указке аферистов. Наказание – аналогичное.
5. За приобретение карты, оформленной на другого человека, для её последующей продажи мошенникам (то есть, по сути, организацию преступной схемы). Наказание более суровое: штраф – до 1 млн рублей, лишение свободы – до 6 лет.
6. За проведение мошеннических операций по чужой карте. Тут одной финансовой санкцией не отделаться, а лишиться свободы можно на срок до 6 лет со штрафом до 1 млн рублей.
Что важно, в статью 187 УК РФ вводится примечание: если человек впервые продал свою карточку или доступ к ней мошенникам, его могут освободить от уголовной ответственности, если он будет активно участвовать в следствии и поможет найти организаторов преступной схемы.
Второй закон, принятый Госдумой, касается тех самых «случайных» дропперов, а точнее уязвимой их части – подростков.
Дело в том, что сейчас несовершеннолетний в возрасте от 14 лет спокойно может оформить в банке карту. А поскольку подросток ещё не вполне ориентируется в жизни, преступникам легко уговорить его получить пластик и «за денежку» передать им.
Но по новому закону карты несовершеннолетним теперь разрешено будет выдавать только при наличии согласия родителей (или других законных представителей). Это правило закрепляется путём внесения нового пункта 5 в статью 26 Гражданского кодекса.
Кстати, нововведение защитит молодых людей не только от мошенников, но и от собственной финансовой неосмотрительности.
Остаётся дождаться одобрения новых законов Совфедом и подписания Президентом. Будем надеяться, это случится очень скоро.
Правда, изменения направлены на снижение масштабов дропперства и не помогут тем, кто уже стал жертвой мошенников. Иногда единственным выходом для таких людей становится банкротство.
А вам приходилось сталкиваться с финансовым мошенничеством? Поделитесь своей историей в комментариях.