Хотите начать инвестировать, но не знаете, с чего начать? Рассказываем обо всём, что нужно знать новичку: зачем нужны инвестиции, куда вложить первые средства и как избежать типичных ошибок.
Предисловие или зачем нужны инвестиции
Шаг 1: как стать инвестором
Шаг 2: формируем цель и стратегию
Шаг 3: выбираем инструменты для инвестиций
Шаг 4: определяемся с суммой инвестирования
Шаг 5: избегаем ошибок
Подводим итоги
Зачем нужны инвестиции
Инвестирование — это вложение средств в различные финансовые инструменты с целью получения дохода в будущем. Если просто хранить деньги дома, они будут ежегодно обесцениваться из-за инфляции, а грамотные инвестиции позволят не только уберечь накопления и сохранить покупательскую способность, но и получать дополнительный доход.
Шаг 1: как стать инвестором
Чтобы начать инвестировать, необязательно быть экономистом, постоянно следить за ситуацией на бирже или вкладывать большие суммы. Даже при скромном стартовом капитале новичку доступно множество инструментов для получения дохода:
- открыть брокерский счёт, чтобы самостоятельно формировать портфель и выбирать ценные бумаги для купли/продажи,
- выбрать один из готовых продуктов у управляющей компании и доверить управление инвестициями профессиональным участникам рынка с лицензией, выданной ЦБ РФ.
Шаг 2: формируем цель и стратегию
Перед тем, как вкладывать деньги в те или иные активы, ответьте на несколько вопросов:
Зачем вы инвестируете и на что хотите накопить? Начать откладывать на старость или защитить средства в кризис — решать вам.
Сколько времени вы готовы ждать положительного результата?
Насколько вы готовы рисковать деньгами?
Так вы сможете понять, какую стратегию выбрать, на какой срок инвестировать и на какие активы стоит обратить внимание.
Например, в зависимости от срока инвестиции классифицируются на:
- долгосрочные — от 5 лет,
- среднесрочные — от 2 до 5 лет,
- краткосрочные — от 1 года.
А по степени риска инвесторов делят на:
- агрессивных — готовых рисковать ради большей доходности, при этом риск потерять часть вложений возрастает;
- консервативных — не готовых к риску и предпочитающих инструменты с меньшей, но более предсказуемой доходностью;
- умеренных — тех, кто выбирает «золотую середину», то есть готовых к разумному риску, без сильных просадок в цене актива.
! Баланс риска и доходности — одна из важнейших основ инвестирования.
Шаг 3: выбираем инструменты для инвестиций
На финансовом рынке представлено множество инвестиционных решений, рассмотрим самые популярные.
💰 Банковские вклады
Вы кладете деньги в банк под процентную ставку на уровне ключевой ставки ЦБ РФ, а когда договор закончится, возвращаете и сумму, и накопленный за этот период доход. Плюс вклада — минимальные риски (средства застрахованы государством), минус — потеря накопленных процентов при досрочном закрытии.
📉 Облигации
Облигация — это долговая бумага, выпущенная государством или компанией. Приобретая такие активы, вы как бы даете деньги в долг с обязательством вернуть и номинальную стоимость бумаги, и накопленный за определенный период доход. Хотя инвестиции в облигации государством не застрахованы, они считаются одними из самых низкорисковых. К тому же вы можете продать облигацию без потери накопленного купонного дохода.
📈 Акции
Покупая акции той или иной компании, вы становитесь владельцем доли в бизнесе и имеете право на часть его прибыли (дивиденды). Доход от акций зависит от роста стоимости бумаги и дивидендных выплат, но не застрахован государством. Если стоимость бумаги вырастет — вы получите прибыль, если упадет — потеряете. Акции обладают высоким доходным потенциалом в долгосрочной перспективе, но считаются высокорисковым активом. Инвестировать в такие бумаги следует на срок от 1 года.
! Приобрести акции и облигации можно как через брокерский счет, так и через управляющую компанию — в составе ПИФа.
🧠 ПИФ
Паевые инвестиционные фонды — это готовые портфели ценных бумаг или других активов под управлением профессиональной компании. Подходит тем, кто не хочет тратить много времени на погружение в тему и постоянно следить за ситуацией на рынке, но при этом имеет средства и желание получать дополнительный доход. Управляющий фондом — профессионал с большим опытом, он формирует стратегию и состав портфеля. Плюсы ПИФов — инвестициями управляют квалифицированные участники рынка, у них больше возможностей для заключения сделок в сравнении с рядовым начинающим инвестором, что положительно влияет на результат инвестирования.
! Торгуя акциями и облигациями вы должны заплатить налоги на доход (НДФЛ) с продажи бумаги и с дивидендных выплат. Но если инвестировать в ПИФы, через 3 года сможете получить налоговый вычет – его размер будет зависеть от суммы вашего суммарного дохода за год.
Шаг 4: определяемся с суммой инвестирования
Вы можете начать с 1000 рублей — это минимум для покупки пая в наших фондах, хотя на практике инвесторы оперируют более значимыми суммами. Чем больше вы вложите, тем выше может быть потенциальный доход, но не спешите инвестировать сразу все накопления. Как показывает практика, для достижения оптимальных результатов важна не сумма инвестирования, а регулярность. Составьте инвестиционный план, вкладывайте равную сумму каждый месяц, и через 3 года результат вас приятно удивит.
Шаг 5: избегаем ошибок
Инвестиции — это всегда риск, поэтому запомните 3 главных правила:
1. Не вкладывайте деньги, которые вам понадобятся в ближайшее время
или без которых вы не сможете обойтись.
2. Распределяйте средства между разными инструментами и активами, чтобы снизить риски. Диверсификация – залог успешных инвестиций.
3. Не забывайте про налоги и комиссии — учитывайте эти расходы при расчёте потенциальной прибыли.
Подводим итоги
Закрепим информацию с помощью простого чек-листа.
1. Инвестором может стать каждый, специальные знания и большие суммы для старта не нужны.
2. Управлять инвестициями можно самостоятельно или с помощью УК — квалифицированного участника рынка.
3. Выбор стратегии и активов зависит от ваших целей, срока инвестирования и готовности к риску, а начать можно с 1000 рублей.
Чтобы получить максимум пользы от инвестиций, выбирайте надежного посредника с необходимой экспертизой. В нашей продуктовой линейке ПИФов вы найдете решения под разные стратегии и сроки — ознакомьтесь с условиями каждого фонда и выбирайте те, что подходят вашим целям и ожиданиям.