Если ты только начинаешь разбираться в теме денег — это руководство для тебя. Здесь всё по шагам: как понять, сколько у тебя денег, на что ты их тратишь, как правильно планировать бюджет, зачем нужна "подушка" безопасности и как ставить цели. Всё объясняется простым языком, с примерами и реальными ситуациями.
Разобраться можно за 2–3 часа, а применять советы — сразу же. Для первых результатов хватит одной-двух недель практики. Дальше — больше: ты сам научишься думать про деньги иначе и уверенно контролировать свой бюджет.
Что нужно сделать
- Посчитай, сколько ты зарабатываешь
- Разбери, куда уходят деньги
- Составь простой бюджет
- Начни копить на "чёрный день"
- Поставь себе финансовые цели
- Избегай самых частых ошибок
- Начни отслеживать прогресс
- Корректируй план ежемесячно
Шаг 1. Доходы: сколько денег ты получаешь
Что это: все твои реальные поступления в месяц — зарплата, подработки, премии, подарки, стипендии. Главное — учитывать только то, чем ты действительно можешь распоряжаться.
Зачем: чтобы планировать траты, нужно знать, от какой суммы отталкиваться. Нельзя строить бюджет вслепую.
Как посчитать:
- Посмотри свои поступления за 2–3 месяца (выписки из Сбера, Тинькофф и т.д.)
- Раздели: постоянные (зарплата, стипендия) и случайные (подарки, бонусы)
- Выведи среднюю сумму, которую получаешь каждый месяц
Дополнительно: если ты работаешь на подработках с нестабильной оплатой — ориентируйся на минимальную сумму, которую точно получаешь.
Пример:
- Зарплата — 85 000 ₽
- Премия — 5000 ₽/мес (в среднем)
- Подработка — 10 000 ₽
- Итого: около 100 000 ₽ в месяц
Если месяц нестабильный, бери за основу 85 000 ₽ — так безопаснее.
Шаг 2. Расходы: на что уходят деньги
Что это: траты — нужные (еда, жильё, транспорт) и необязательные (кино, игры, доставка еды, подписки, одежда вне плана).
Зачем: если не знаешь, на что уходят деньги, трудно сократить лишние траты. Часто именно необязательные мелочи съедают большую часть бюджета.
Как сделать:
- Скачай и проанализируй выписку по карте за последний месяц
- Запиши все траты вручную или в таблицу (можно использовать Excel или Google Таблицы)
- Раздели по категориям: нужды, желания, мелкие расходы, неожиданные траты
- Посмотри, на чём можно сэкономить
Совет: Многие приложения банков уже сами разбивают траты по категориям — пользуйся ими.
Пример:
- Аренда и ЖКХ — 30 000 ₽
- Продукты — 20 000 ₽
- Транспорт — 5 000 ₽
- Развлечения — 10 000 ₽
- Кофе и перекусы — 2 500 ₽
- Доставка еды — 2 500 ₽
- Прочее — 5 000 ₽
- Итого: 75 000 ₽ в месяц
Из них можно сократить хотя бы 5–10 000 ₽ без потери комфорта.
Шаг 3. Бюджет: как тратить с умом
Что это: бюджет — это твой план расходов на месяц. Он помогает тебе заранее понять, куда пойдут деньги, и не выходить за рамки. Не ограничение, а инструмент.
Два простых подхода:
- 50/30/20:
- 50% — на нужды
- 30% — на желания
- 20% — на накопления и цели
- Нулевой бюджет: каждый рубль записан — особенно помогает при нерегулярном доходе
Как сделать:
- Выбери схему, которая тебе понятнее
- Установи лимиты на каждую категорию: жильё, питание, транспорт, отдых, сбережения
- Заведи таблицу или используй приложение (CoinKeeper, Zen-Money)
- Раз в неделю проверяй, всё ли идёт по плану
Пример: Если доход 100 000 ₽, то:
- 50 000 ₽ — жильё, еда, транспорт
- 30 000 ₽ — кино, еда вне дома, хобби
- 20 000 ₽ — на подушку и цели
Дополнительно: Устанавливай напоминания и автоматические лимиты в банке — это удобно.
Шаг 4. Подушка безопасности
Что это: резерв денег, который выручит в случае ЧП — потеря работы, болезнь, неожиданные расходы.
Зачем: чтобы не брать кредиты и не зависеть от обстоятельств. Такая подушка — это твоё спокойствие.
Как накопить:
- Начни с минимума — 30–50 000 ₽
- Иди к цели — 3–6 месяцев базовых расходов (если тратишь 60 000 ₽ → 180–360 тыс.)
- Открой отдельный сберегательный счёт или накопительный вклад
- Каждый месяц откладывай 10–20% от дохода (или фиксированную сумму)
Пример:
- Тратишь 60 000 ₽ в месяц → подушка = 180 000–360 000 ₽
- Начни с 5–10 000 ₽/мес — через год будет уже от 60–120 тыс.
Совет: Не держи подушку на обычной карте — легко потратить. Лучше — накопительный вклад с возможностью частичного снятия.
Шаг 5. Цели: зачем тебе деньги
Что это: конкретные планы — поездки, квартира, техника, образование, инвестиции.
Зачем: цели мотивируют экономить и откладывать. Деньги ради денег — скучно. Деньги ради мечты — работает.
Как ставить цели:
- Придумай 3 цели: краткосрочную (до 1 года), среднесрочную (1–5 лет), долгосрочную (от 5 лет)
- Пропиши: сколько нужно, за какой срок, сколько в месяц откладывать
- Используй метод SMART (конкретно, измеримо, реально, с дедлайном)
- Добавь цели в свой бюджет
Пример:
- Отпуск в Турции через 10 месяцев: 150 000 ₽ → по 15 000 ₽ в месяц
- Новый ноутбук через 6 месяцев: 90 000 ₽ → по 15 000 ₽/мес
- Первый взнос на квартиру через 5 лет: 1 200 000 ₽ → по 20 000 ₽/мес
Совет: Сделай визуализацию целей (картинки, таблички) — это помогает не бросать.
Шаг 6. Частые ошибки и как их избежать
Ошибки:
- Не вести учёт трат — теряешь контроль
- Тратить больше дохода — долги
- Игнорировать резерв — проблемы при ЧП
- Не ставить целей — нет мотивации
- Не проверять план — бюджет "плывёт"
Как избежать:
- Веди учёт (приложения или таблицы)
- Автоматизируй накопления
- Проводи мини-проверку каждую неделю
- Раз в месяц — подведение итогов и корректировка
Шаг 7. Отслеживай прогресс
Что это: регулярная проверка: сколько ты накопил, на что потратил, что улучшилось.
Как делать:
- Заведи простую таблицу прогресса
- Отмечай ежемесячно: доходы, траты, накопления, цели
- Сравнивай, что получилось, а что нет
Шаг 8. Корректируй план каждый месяц
Финансы — это как тренировка. План можно менять, улучшать, подстраивать под новые условия. Главное — делать это регулярно.
Совет: поставь в календаре дату проверки — например, 1 числа каждого месяца.
Итог
Финансовая грамотность — это не сложно. Главное — начать с простых действий: посчитать доходы и расходы, составить бюджет, накопить резерв и поставить цели.
Каждый шаг — это вклад в твою стабильность и уверенность. Через полгода ты сам удивишься, как всё стало под контролем.
Начни в этом месяце — даже если доход маленький. Главное — регулярность и дисциплина.
🧾 Чек-лист по управлению личными финансами
📌 Доходы
- ☐ Собрал данные о доходах за 2–3 месяца
- ☐ Разделил доходы на постоянные и случайные
- ☐ Посчитал среднюю (или минимальную) сумму в месяц
📌 Расходы
- ☐ Получил выписку по карте за месяц
- ☐ Внёс траты в таблицу или приложение
- ☐ Разделил траты по категориям
- ☐ Нашёл, где можно сэкономить
📌 Бюджет
- ☐ Выбрал схему: 50/30/20 или нулевой бюджет
- ☐ Установил лимиты по категориям
- ☐ Настроил таблицу или приложение для учёта
- ☐ Проверяю план раз в неделю
📌 Финансовая подушка
- ☐ Открыл накопительный счёт
- ☐ Начал откладывать минимум 5–10 тыс. ₽ в месяц
- ☐ Поставил цель: 3–6 месяцев расходов
📌 Финансовые цели
- ☐ Придумал краткосрочные, средние и долгосрочные цели
- ☐ Записал суммы и сроки
- ☐ Оформил цели по SMART
- ☐ Включил цели в бюджет
- ☐ Сделал визуализацию (по желанию)
📌 Избежал ошибок
- ☐ Веду учёт расходов
- ☐ Не трачу больше, чем зарабатываю
- ☐ Создаю резерв
- ☐ Слежу за целями и прогрессом
- ☐ Проверяю план каждую неделю
📌 Поддержка дисциплины
- ☐ Веду таблицу прогресса (доходы, расходы, накопления)
- ☐ Подвожу итоги в конце месяца
- ☐ Обновляю цели и лимиты
- ☐ Планирую пересмотр бюджета каждый месяц
Вопросы
Если у меня нестабильный доход? — Считай по минимальному, планируй по самому плохому сценарию. Создай подушку минимум на 6–12 месяцев.
Копить или гасить кредит? — Сначала — минимальная подушка (чтобы не залезть в новый долг). Потом — долги с высокими ставками.
Когда можно инвестировать? — Когда у тебя есть резерв, стабильный бюджет и свободные деньги. Начни с простых инструментов: ИИС, ОФЗ.
Что делать, если не хватает на всё сразу? — Расставь приоритеты: сначала обязательные расходы, потом подушка, потом цели.
Как не потерять мотивацию? — Раздели большую цель на маленькие этапы. Отмечай успехи. Не забывай, зачем ты это делаешь.
----------
📲 Подпишись, чтобы не пропустить важное!
Мы в «СПЕКТР» говорим просто о сложном — личностный рост, здоровье, деньги, технологии и всё, что действительно влияет на твою жизнь.
Каждый день — полезные инструкции, пошаговые гайды, проверенные советы и вдохновляющие истории.
💬 Хочешь расти и развиваться? Давай вместе!
🔹 Telegram-канал — @spektr_mag
🔹 VK-паблик — vk.com/spektr_mag
❤️ Ставь лайк, ✍️ пиши своё мнение в комментариях и 🔁 делись с друзьями — это помогает нам расти и делает наш контент ещё полезнее!
👇 Жми и будь с нами!