Теперь и мелкие переводы между счетами граждан могут попасть под подозрение. Что стоит за новыми полномочиями Росфинмониторинга — защита или тотальный контроль?
Олег Суворов
С июня в России начали действовать новые правила, позволяющие Росфинмониторингу временно блокировать даже мелкие переводы между счетами физических лиц. Формально цель — усилить борьбу с отмыванием денег и пресечь возможные каналы финансирования экстремистских организаций. Однако такие меры вызывают вопросы у граждан, экспертов и правозащитников: не приведут ли они к чрезмерному контролю над личными финансами и не создадут ли угрозу злоупотреблений?
Кто может попасть под блокировку
«Новые правила ограничивают размер переводов, совершаемых без открытия банковского счета по упрощенной идентификации. Теперь максимальная сумма одного такого перевода по упрощенной идентификации не может превышать 100 тысяч рублей. Ранее законодательных ограничений по этому параметру не было. Усиленный контроль устанавливается именно за крупными переводами, — указала Кристина Аксенова, глава направления отдела развития цифровых каналов и банковских карт ББР Банка.
В интервью «Новым Известиям» она объяснила, что эти нововведения направлены на усиление контроля за определенными видами финансовых операций. В первую очередь они затрагивают переводы, осуществляемые через различные платежные сервисы, например сторонние онлайн-сервисы, электронные кошельки, а также операции без открытия банковского счета.
«По сути, речь идет об изменении правил для тех, кто совершал переводы с использованием упрощенной идентификации, то есть без полного подтверждения личности. Обычных клиентов банков, которые пользуются традиционными банковскими счетами, дебетовыми или кредитными картами для повседневных расчетов и переводов между своими счетами или на счета других людей, эти изменения фактически не затронут», — добавила Кристина Аксенова.
Руководитель Управления противодействия мошенничеству АО «Свой Банк» Сергей Игошин разъяснил читателям «Новых Известий», какие критерии могут служить основанием для блокировки таких транзакций.
«Основаниями для блокировки операций могут служить различные критерии, такие как несоответствие операций обычным финансовым потокам клиента, множественные поступления средств от различных физических лиц, подозрительные источники происхождения средств, другие факторы, указывающие на легализацию средств, полученных незаконным, или финансирование экстремизма», — перечислил собеседник.
Может ли это привести к массовым ошибочным блокировкам счетов добросовестных граждан
Система контроля направлена на выявление подозрительных операций, и, как и в любом процессе, существует риск ошибочных блокировок, констатирует эксперт.
«Это может произойти из-за ошибок в алгоритмах анализа данных, неполноты информации или других факторов, однако массовые блокировки все же маловероятны», — указал Сергей Игошин.
Он считает, что в целом данная мера никак не должна повлиять на фрилансеров и самозанятых.
«Им важно в первую очередь соблюдать требования законодательства, вести документацию о своих доходах и расходах, а также быть готовыми предоставить объяснения по поводу своих финансовых операций при необходимости», — отметил собеседник.
Гражданам, которые осуществляют свои финансовые операции в рамках правового поля и не занимаются подозрительной деятельностью, опасаться абсолютно нечего, добавляет Кристина Аксенова.
«Система контроля настроена на выявление и пресечение именно незаконных операций. Банки и платежные системы заинтересованы в том, чтобы легальные переводы проходили быстро и без задержек. Поэтому, если действия клиента законны и прозрачны, нет никаких оснований для блокировки или возврата средств. Все стандартные переводы между физическими лицами или оплата услуг будут проходить в обычном режиме», — говорит она и предупреждает, что риск блокировки счета при частых мелких переводах на личный счет реален и вполне обоснован: это связано с теми же требованиями законодательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, обязывающими банки тщательно мониторить подозрительные операции.
«Чтобы минимизировать такие риски, можно следовать некоторым рекомендациям. Например, для коллективных сборов или любых неличных операций лучше использовать отдельный счет или карту. Всегда просить отправителей максимально точно указывать назначение платежа. Кроме того, нужно быть готовым оперативно предоставить банку пояснения и подтверждающие документы: списки участников, чеки, переписку, подтверждающую цель сбора», — советует эксперт.
Директор департамент разработки розничных продуктов и развития цифровых каналов Ингосстрах Банка Полина Берсенева в интервью изданию отмечает, что для большинства пользователей изменения означают только необходимость более внимательного отношения к крупным переводам и, если потребуется, открытия счета.
А вот Анна Байкова, экономист, предприниматель, руководитель московского отделения Независимого профсоюза «Новый труд», заявила «Новым Известиям», что уже сейчас нововведение приводит к блокировкам даже добросовестных граждан.
«По данным совместного исследования агентства „ПрессИндекс“ и Независимого профсоюза „Новый труд“, количество жалоб на банковские блокировки с мая 2024-го по май 2025 года выросло на 193% — это 25 900 сообщений. К сожалению, это касается в первую очередь самых незащищенных звеньев бизнеса — самозанятых и ИП», — привела она статистику.
Самозанятые и ИП — это физлица, которые могут вести бизнес без создания юрлица. Это позволяет им выводить доход от своей деятельности напрямую, а не через зарплату, и тратить как обычные граждане.
«Изначально такая схема была прорывной для малого бизнеса, но теперь она привлекает внимание банков, Росфинмониторинга и в итоге ФНС. Более того, из-за этого стали урезать права. Например, физлицо может свободно купить машину, а ИП уже должен запрашивать разрешение у Банка России на увеличение лимита и подтверждать сделку. Это касается и любых больших трат, ведь использование средств с бизнес-счета в случае некачественного оказания услуг ведет в Арбитражный суд, который значительно дороже суда гражданского», — говорит собеседница и добавляет, что каждое второе обращение граждан в НПНТ касается именно банковских блокировок.
Для одних принятые меры — это шаг к более безопасной системе, для других — лишний барьер в повседневных расчетах. Возможно, мы вступаем в эпоху, где даже переводы между друзьями будут требовать формальности и отчетности. Главное теперь — научиться жить по новым правилам, пока они не стали ловушкой для обычных граждан.
---