Кредитные каникулы — это период, в который банк временно приостанавливает платежи по кредиту или уменьшает их размер без последствий для кредитной истории заёмщика. Эксперты Lime Credit Group подробнее рассказали о том, как работают кредитные каникулы.
Появление кредитных каникул
Сама практика не нова для современного мира. Однако особую актуальность кредитные каникулы приобрели именно в последние годы. Основной причиной этого стала пандемия в 2020 году.
В этот период многие государства ввели меры экономической подстраховки граждан. Это было необходимо в качестве экстренной поддержки заёмщиков, столкнувшихся с потерей работы, снижением дохода и болезнью.
Для государства стало важным не допустить экономического спада при условиях высокой нестабильности, а также поддержать уровень потребительских расходов и уберечь граждан страны от массовых дефолтов. В такой период кредитные каникулы — отличная поддержка.
Каникулы действуют в отношении:
- потребительских кредитов и займов;
- ипотеки;
- автокредитов;
- долгов по кредитным картам.
Оформление отсрочки платежей по кредиту или займу возможно:
- если заёмщик пострадал от последствий чрезвычайной ситуации (ЧС) — аварий, стихийных бедствий;
- при зафиксированном снижении дохода, когда за два месяца, предшествующих месяцу обращения, доход клиента сократился минимум на 30% по сравнению с среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев.
Что следует знать перед оформлением
- Заёмщик самостоятельно определяет дату начала и окончания кредитных каникул (в рамках от 1 до 6 месяцев).
- По закону размер кредита, на который заёмщик может оформить кредитные каникулы, не должен превышать максимальный уровень, установленный правительством РФ. С 2024 года действуют следующие условия:
- лимит по кредитным картам — 150 тысяч рублей;
- лимит по потребительским кредитам — 450 тысяч рублей;
- лимит по автокредитам — 1,6 миллиона рублей.
3. Наличие у заёмщика просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за получением каникул, однако если долг уже попал к судебным приставам, взять каникулы невозможно.
4. Оформление кредитных каникул фиксируется в кредитной истории, но никак не влияет на кредитный рейтинг заёмщика.
5. На период каникул кредитная организация приостанавливает начисление пени и штрафов, однако сам процент на сумму долга будет начисляться.
Как получить кредитные каникулы в 2025 году
Для оформления кредитных каникул необходимо подать заявление в свою кредитную организацию (банк или МФО).
Клиенты самостоятельно собирают и предоставляют необходимые документы, точный список следует уточнить у кредитора (это может быть справка 2-НДФЛ с места работы, справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход, больничный лист и т.д.).
Запрос о получении каникул направляется способом, предусмотренным договором, или же с помощью заказного почтового письма с уведомлением о вручении. В течение пяти дней документы будут рассмотрены.
В случае отказа кредитором должна быть указана причина, которую заёмщик также может оспорить в судебном порядке или обратиться с жалобой в Банк России.
Заёмщик вправе отказаться от запрошенных кредитных каникул. Если клиент передумал использовать льготный период до этапа одобрения заявления кредитором или в первый день каникул, то заявление можно отозвать. При этом возможность обратиться за кредитными каникулами повторно в дальнейшем остаётся.
Если льготный период кредитных каникул уже начался, отказаться от него также можно. Для этого необходимо подать заявление на рассмотрение кредитору.
Подготовлено с использованием информации ГК Lime Credit Group