В предыдущих постах я рассказывал о своих планах стать финансовым тренером. Пришло время перейти от планов к действиям.
И первым шагом я решил разобраться с юридическими вопросами. Надо ли получать лицензию? Какие требования закон предъявляет к образованию и опыту работы? Что нужно сделать, чтобы избежать претензий и штрафов?
Краткие выводы для тех, кому лень читать до конца:
1. Чтобы избежать уголовной ответственности за незаконное предпринимательство и неуплату налогов, важно оформить статус самозанятого или ИП. Я выбрал самозанятость, это дешевле. Регистрация через Госуслуги заняла 2 минуты.
2. Есть две большие категории советников — инвестиционные советники и финансовые консультанты.
• Первые могут рекомендовать конкретные ценные бумаги. К ним закон предъявляет высокие требования и обязывает отчитываться перед ЦБ.
• Вторые дают общие рекомендации по управлению финансами и делятся личным опытом. Но не могут советовать конкретные финансовые инструменты.
3. Финансовый консультант обязан соблюдать требования Гражданского кодекса, Закона о защите прав потребителей, закона "О рекламе", закона "О персональных данных". Проще говоря — не врать, не обещать лишнего, не сливать базу клиентов спамерам.
Далее подробности:
Регулируется ли работа финансового консультанта отдельным законом?
В России нет отдельного закона «О финансовых консультантах». Но есть закон «О рынке ценных бумаг» (№39-ФЗ) и указания Банка России, регулирующие эту сферу.
Если просто помогать клиентам разобраться с финансами — как вести бюджет, как спланировать крупные покупки, как инвестировать — статус консультанта не требует сложных формальностей.
Но если советовать конкретные акции или облигации, попадаешь под регулирование ЦБ. Чтобы работать официально, потребуется:
✅ Сдать экзамен, подтвердить квалификацию и опыт.
✅ Вступить в саморегулируемую организацию.
✅ Зарегистрироваться в реестре советников Банка России.
✅ Отчитываться по каждой рекомендации.
Этот статус даёт определённые плюсы. Но стать советником может только ИП. Помимо сложностей с подтверждением статуса и отчётностью, это дороже, чем быть самозанятым. Вернусь к вопросу, когда выйду на доход 2,4 млн рублей в год.
Нужно ли финансовому консультанту получать лицензию?
Нет, лицензия не требуется. Инвестиционному советнику нужно зарегистрироваться в реестре ЦБ. Финансовому консультанту ничего дополнительно оформлять не нужно.
Нужны ли диплом и опыт работы?
Закон не требует профильного образования, если не получать статус инвестиционного советника.
Но клиенты доверяют специалистам с подтверждёнными знаниями. Поэтому я планирую пройти обучение и получить квалификацию "Финансовый консультант", чтобы мой статус был подкреплён не только опытом, но и официальным сертификатом.
Какие законы регулируют отношения с клиентами?
☑️ Закон "О защите прав потребителей" — запрещает скрывать важную информацию. Клиент должен понимать:
🔹 Какие услуги оказывает консультант.
🔹 Сколько это стоит.
🔹 Какие риски могут быть.
☑️ Закон "О рекламе" — запрещает вводить в заблуждение.
🚫 Нельзя обещать «гарантированные 30% годовых» или «беспроигрышную стратегию».
☑️ Закон "О персональных данных" — регулирует хранение информации.
🚫 Нельзя передавать данные клиентов третьим лицам.
📌 Нужно получать согласие на обработку персональных данных.
☑️ Гражданский кодекс — определяет права и обязанности сторон.
📌 Если обязательства не выполнены или услуги оказываются без договора, клиент может потребовать возврата денег.
Какие документы нужны для работы?
💼 Договор оферты — главный документ. В нём указывается:
✔️ Какие услуги оказываются.
✔️ За какую плату.
✔️ Как происходит оплата.
✔️ Какие есть риски и ограничения.
✔️ Кто за что отвечает.
Важно чётко прописать, что консультант не даёт персональных инвестиционных рекомендаций, если нет соответствующего статуса.
Если выполнять эти несложные правила, можно спать спокойно и не бояться проверок и штрафов.
Если остались вопросы или готовы поделиться своим опытом — добро пожаловать в комментарии!
