Что будет после неуплаты микрозаймов, и какие последствия могут быть после этого со стороны микрофинансовых организаций. Можно ли игнорировать долги по займам, и при этом избежать последствий. Стоит ли вообще тратить силы, нервы, и немалые лишние деньги, подписываясь на получение онлайн-микрозаймов. Эти вопросы беспокоят многих потенциальных заёмщиков от МФО.
Какие есть варианты, законно избавиться от долгов в МФО, и что будет, если не платить займы
Когда вы перестали платить по микрозайму, первое, с чем вы столкнётесь – это мощнейшее психологическое давление со стороны МФО, которые хотят вернуть свои деньги. Они задействуют все рычаги, которые имеют, в том числе незаконные.
Будьте готовы к тому, что телефон начнёт разрываться от телефонных звонков и SMS-сообщений. Причём не только ваш, но и близких родственников, друзей, коллег.
И даже если вы не оставляли ничьих контактов, коллекторы сами прекрасно находят их. Например, через социальные сети, мобильные контакты от сотовых операторов.
Дальше вам далеко не вежливо напомнят о долге. Пойдут угрозы, шантаж, манипуляции, начнётся распространение порочащей информации о вас, придуманной в том числе. Всё это делается, чтобы сломать вас морально, и всё-таки заставить заплатить деньги.
Что самое неприятное, могут начаться списания денег с ваших банковских карт. Причём без согласия. Это так называемое безакцептное списание. Оно будет законным, если такое условие прописано в договоре. Поэтому, если у вас возможна такая ситуация с долгами по займу, обязательно выпустите заново все ваши карты, с которых вы когда-либо платили по займам, или просто указывали их как реквизиты где-либо.
Судовые этапы и уголовная статья
Неуплата – не просто нарушение договора. Это гражданско-правовое, а иногда уголовное нарушение. Наступают определённые юридические последствия, которые можно разделить условно на несколько видов:
Период до суда
Первые 3-6 месяцев после просрочки – это досудебный этап. Когда МФО пытаются истребовать с вас деньги до суда. Но на этом этапе часто долги продают коллекторам. Для них с 1 февраля 2024 года вступили в силу поправки к закону ФЗ-230, который регулирует деятельность коллекторов. В соответствии с поправками, они теперь не имеют права звонить вам чаще восьми раз в месяц, и обязаны вести запись всех разговоров.
Но чёрные коллекторы эти правила игнорируют, поэтому крайне важно фиксировать все ваши взаимодействия с данными гражданами: записывать звонки, сохранять СМС-сообщения и письма. Всё это может потом пригодиться в суде.
Читайте также: Одна галочка в приложении Сбера — и банк спишет деньги без суда - проверьте прямо сейчас!
Когда МФО идут в суд
Судебный этап. Рано или поздно большинство микрофинансовых организаций по долгам обращается в суды. Как правило, это происходит через 3-6 месяцев после начала просрочки, но сроки могут варьироваться. Что важно, на этом этапе взыскать долг могут двумя способами: через судебный приказ, и через исковое заявление.
Судебный приказ
Классическая практика – судебный приказ. Многие МФО, особенно небольшие, начинают именно с него – потому что это просто, выгодно и быстро. Судебный приказ выносится судьёй единолично. Достаточно того, что МФО предоставляет в суд имеющиеся доказательные документы. Вас даже не приглашают на заседание.
Но кредитор обязан направить вам копию заявления и решения о выдаче судебного приказа. А в суд представить доказательство того, что это было направлено. И у вас есть право обжаловать этот судебный приказ.
Когда подавать возражение на приказ
Обратите внимание: у вас есть ровно 10 дней с момента получения копии судебного приказа, чтобы подать возражение и обжаловать его. Не с даты на штампе отправки, а с даты, когда вы расписались в уведомлении о получении. Если вы не уложитесь в этот срок, приказ вступит в силу, и оспорить его будет уже очень сложно.
Возражение составляется в свободной форме письменно. Достаточно указать, что вы не согласны.
Плюсы искового заявления
Если судебный приказ отменён, МФО скорее всего подадут исковое заявление. Это уже полноценный судебный процесс, на который вас и вызовут. Но на этом этапе важно не пускать дело на самотёк. Важно, что суд – это не приговор, а возможность защитить свои права в исковом производстве:
- Вы можете снизить неустойку. Юридическая практика показывает, что суды часто идут навстречу должникам в этом вопросе.
- Можно оспорить незаконные начисления. Находчивые МФО нередко включают в сумму долга комиссии, страховки, которые вообще не были предусмотрены договором, или противоречат закону.
- Есть возможность вообще отменить взыскание долгов, если истёк срок исковой давности – 3 года.
Действительно, если МФО обратились в суд позже, чем через 3 года, то долг уже нельзя взыскивать. Но главное – заявить об этом в суде.
Продажа долгов коллекторам
Ещё один вариант развития событий – это продажа кредитором вашего долга коллекторскому агентству. Если это произошло, то платить старому кредитору вам уже не нужно. При этом вам должно прийти уведомление о переходе права требования долга уже от новой компании.
Важно, что если вы получили из суда копию судебного приказа, определение о назначении судебного заседания, копию искового заявления, то не игнорируйте это. Даже если вы считаете долг не своим или незаконным. Бездействие приведёт к тому, что у вас просто начнут списывать деньги. Лучшим вариантом будет обратиться за юридической помощью, чтобы выработать нормальную стратегию защиты. В крайне случае начать самостоятельно действовать.
Исполнительное производство
Это последний этап после того, как суд уже вынес решение в пользу МФО или коллекторов. В дело теперь вступают судебные приставы-исполнители. Вот что они могут сделать:
- Арестовать ваши банковские счета и карты.
- Если у вас есть официальный доход – зарплата, пенсия, другое, приставы имеют право удерживать до 50% в счёт погашения.
- Вам могут ограничить выезд из страны.
- Приставы могут вынести запрет на регистрационные действия с имуществом, которое у вас есть. Свою недвижимость или автомобиль, и прочее регистрируемое в Госреестрах имущество, вы не сможете продать, подарить, или переоформить.
- Приставы могут прийти к вам домой, и описать ваше имущество. Это не касается только единственного жилья, предметов первой необходимости, авто, если это средство заработка. Всё остальное могут изъять, продать, и направить на погашение долга.
В этом приятного мало. Но если будет доказано, что вы изначально брали заём с умыслом его не возвращать, или предоставляли заведомо ложные сведение о себе (о месте работы или доходах), то вас вообще могут привлечь к уголовной ответственности по статье 159 прим.1 Уголовного кодекса – за мошенничество. Это крайне редкие случаи, но допускать такого не стоит.
Во многих МФО нет своих юридических отделов, и судиться с должниками таким микрофинансовым организациям невыгодно. Поэтому обычно эти компании ограничиваются только судебным приказом.
Подписывайтесь ✍ и ставьте палец 👍, будет много интересного🎈