Отсутствие четких финансовых целей может привести к нерациональным тратам и накоплению средств без конкретного предназначения. Без ясных ориентиров легко потратить деньги на то, что не имеет для вас истинной ценности, или вовсе не предпринимать никаких действий. Помните о РАС (Рациональном Активном Сбережении).
Подумайте или обсудите с семьей: что для вас действительно важно и ценно? Это может быть: место жительства, образование детей, самореализация, путешествия и т. д.
Важно понимать действительно ли это ваши цели или они навязаны обществом? Запишите 3–4 ключевые ценности на листе бумаги.
Формулировка целей по системе SMART
SMART — это метод постановки целей. Он позволяет сформулировать реалистичную и измеримую цель, определить сроки и необходимые ресурсы для ее достижения.
Specific (Конкретность)
Цель необходимо формулировать максимально четко. Важно точно представлять, какой итоговый результат мы хотим получить.
❌ Хочу пассивный доход для роскошной жизни
✅ Капитал приносит 1 000 000 ₽ ежемесячно пассивного дохода
Measurable (Измеримость)
Цели должны поддаваться количественной оценке. Это особенно критично для финансовых задач — любые денежные ориентиры нужно выражать в конкретных цифрах.
При этом важно учитывать не только конечные показатели, но и промежуточные этапы.
❌ Купить на квартиру
✅ Накопить 10 миллионов рублей на покупку квартиры
Achievable (Достижимость)
Цели должны быть реалистичными с учетом текущих и доступных в обозримом будущем ресурсов. Безусловно, возможности со временем растут, появляются новые способы повышения дохода. Однако важно, чтобы поставленные задачи были выполнимы уже сейчас или в ближайшей перспективе. Здесь поможет грамотная расстановка приоритетов — в этом вам пригодится одностраничный финансовый план.
❌ Десятки целей, которые съедают львиную долю дохода
✅ Распределить доход так, чтобы жить комфортно, а остальное направлять на ключевые цели
Relevant (Релевантность, актуальность)
Цели должны быть согласованы с более глобальными планами. В этом также поможет ваш краткий финансовый план.
❌ Копить на дом в Англии в рублях
✅ Формировать капитал в фунтах стерлингов
Time bound (Ограниченность по времени)
У каждой цели должны быть четкие сроки исполнения. Для долгосрочных задач полезно разбивать их на этапы с контрольными точками.
❌ Накопить на пенсию
✅ К 2040 году накопить 20 млн рублей, чтобы получать 2,5 млн рублей пассивного дохода в год
Пример правильно поставленной цели: Накопить 3 160 000 рублей к 2042 году на обучение ребенка
· Конкретна (цель – обучение),
· Измерима (точная сумма),
· Достижима (далее рассчитаем ежемесячный взнос),
· Релевантна (важность будущего ребенка),
· Ограничена по времени (к 18-летию).
Как достигать больших целей?
Разбейте крупную цель на ежемесячные или ежеквартальные шаги. Время – ваш союзник, если действовать системно.