Около 50 миллионов граждан России имеют кредитные обязательства. Общая сумма задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями превышает 34,5 триллиона рублей. Замначальника экономического отдела отделения Волго-Вятского ГУ Банка России Пётр Рогулев рассказал информагентству sovainfo.ru о том, как банки и микрофинансовые организации принимают решения об одобрении кредитных заявок и что делать, если долговая нагрузка становится непосильной.
Вы ещё не с нами в Telegram? Подписывайтесь, всё самое интересное тут!
Для оценки закредитованности клиентов используется показатель долговой нагрузки (ПДН), который учитывает соотношение доходов человека и его обязательств по кредитам и займам. В идеале выплаты по всем кредитам не должны превышать 30% от доходов гражданина. Если ПДН составляет более 50%, получить новый кредит или заём становится сложно, так как значительная часть доходов уже уходит на погашение существующих обязательств. При ПДН выше 80% банки и микрофинансовые организации понимают, что клиент накопил слишком много долгов.
Чтобы ограничить риски закредитованности, Банк России устанавливает макропруденциальные лимиты и надбавки для банков и микрофинансовых организаций. Лимиты ограничивают выдачу рискованных кредитов и займов клиентам с ПДН выше 50%. Надбавки определяют, какую часть кредита банк должен финансировать за счёт собственных средств, а не за счёт депозитов граждан. Это влияет на прибыль банка, и он не заинтересован в выдаче кредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой.
Таким образом, банки выдают меньше рискованных кредитов, а граждане получают кредиты и займы в объёме, который они могут погасить.
Если у вас возникли сложности с погашением кредита, важно своевременно сообщить об этом своему банку. Для таких заёмщиков банк может предложить кредитные каникулы или реструктуризацию долга. Это позволит изменить условия кредитования на более комфортные для заёмщика.
Ещё новости по теме
Инвестор Аушев назвал топ‑5 покупок, под которые лучше не брать кредит
Уже более 10 миллионов россиян оформили самозапрет на кредиты
Уровень отказов по потребительским кредитам вырос до 72% в Нижегородской области