Финансовая подушка безопасности: как накопить с нуля, даже если денег едва хватает

Финансовая подушка безопасности: как накопить с нуля, даже если денег едва хватает.

Друзья, представьте: у вас в сумочке всегда лежит зонтик. И даже если небо чистое, вы знаете — в любой момент может начаться дождь. Так вот, финансовая подушка безопасности — это тот самый зонтик для вашего бюджета.

Сегодня предлагаю поговорить, как создать «зонтик для бюджета», даже если кажется, что «откладывать нечего».

Почему без «подушки безопасности» — как без штанов (извините за прямоту!)

По данным Центробанка, только 38% россиян имеют сбережения. А ведь:

• Неожиданный визит к стоматологу — 15 000 ₽.
• Внезапный ремонт холодильника — 10 000 ₽.
• Потеря работы — и минимум 3 месяца без дохода.

Реальная история

Моя знакомая Таня всегда говорила: «Живём от зарплаты до зарплаты — куда уж тут откладывать». Когда её мужа сократили, пришлось брать кредит под 25% годовых. Теперь они выплачивают его уже второй год, переплачивая 120 000 ₽.

Сколько нужно откладывать? Волшебные цифры

Идеал для подушки безопасности: 6 месяцев расходов семьи. Но начинаем с малого:

1. 1 месяц — экстренный минимум (10–30% от доходов)
2. 3 месяца — уже спокойнее
3. 6 месяцев — можно спать спокойно.

Как рассчитать финансовую подушку безопасности

1. Сложите все обязательные расходы за месяц (жильё, еда, лекарства, транспорт).
2. Умножьте на нужное количество месяцев.

Пример:

• Месячные траты = 50 000 ₽.
• Цель на 3 месяца = 150 000 ₽.

Где хранить — 5 надёжных вариантов

Для себя я определила следующие способы хранения денег «финансовой подушки безопасности»:

Наличные дома

• Мгновенная доступность.
• Процентов нет (деньги обесцениваются).
• Риск высокий.
• Допустимо для экстренного случая.

Банковский вклад (депозит)

• Доступность зависит от срока размещения, если деньги нужны срочно, то 1–3 дня.
• Проценты будут соответствовать выполнению условий банка – от 0 до 20% (0-если потребовались деньги до окончания срока, на который были размещены деньги).
• Риск низкий.
• Допустимо для накопления.

Накопительный счёт

• Доступность мгновенная.
• Проценты сегодня от 10 до 19.
• Риск низкий.
• Допустимо для накопления.

Облигации (обязательно выбирать с высоким рейтингом надёжности)

Про рынок акций и облигаций мы поговорим в следующих статьях.

• Доступность 1–3 дня.
• Проценты сегодня от 10 до 30.
• Риск низкий.
• Допустимо для накопления.

Важно! Никаких акций, криптовалют и других рисковых инструментов для «подушки»!

Как находить деньги для накопления финансовой подушки безопасности — 7 неочевидных способов

1. «Копеечный» метод: округляйте все траты в большую сторону и разницу — в копилку. Потратили 387 ₽? Отложите 13 ₽.
2. «Премия себе»: 10% от любого незапланированного дохода (подарки, возврат налогов, выигрыш).
3. «Цифровая диета»: отписывайтесь от магазинных рассылок — меньше соблазна, больше сбережений.
4. «Неделя без»: раз в месяц устраивайте неделю без спонтанных покупок (кофе навынос, перекусы), а лучше без покупок вообще.
5. «Продажа хлама»: разберите гардероб — вещи на Авито могут принести 5 000–10 000 ₽.
6. «Кешбэк-ловушка»: заведите карту с кешбэком и все возвращаемые средства — сразу в резерв.
7. «Обманка для мозга»: поставьте цель не «копить», а «не тратить» — психологически проще.

Мой опыт

Непосещение магазина очень результативно сказывается на семейном бюджете, ведь поход в магазин, как правило, сопровождается дополнительными покупками.

Использую метод неделя без покупок. Да, отслеживаю, чтобы в запасах на неделю были все продукты. Но, непосещение магазина очень результативно сказывается на семейном бюджете, ведь поход в магазин, как правило, сопровождается дополнительными покупками.

Перевожу все дополнительные поступления (кешбэк, проценты по вкладам) на специальный счёт под названием «плюшки». Накапливаю, а потом решаю отправить деньги на депозит, путешествие или купить что-нибудь приятное для себя.

Что делать, если долги? Алгоритм «Одолжи себе»

В этом случае очень тщательно нужно вести семейный бюджет. Доход должен быть больше расхода! Это обязательное условие.

Свободные деньги отправляем на погашение долгов:

1. Списываем мелкие долги (до 10 000 ₽).
2. Погашаем более крупные.

Лучше провести реструктуризацию кредитов (все кредиты собрать в один под лучший процент), поставить в план расходов обязательный платёж по кредиту.

Важно: отложить крупные покупки до накопления «подушки безопасности» хотя бы до экстренного минимума на 1 месяц.

Задание на неделю (если хотите разобраться с финансами)

1. Откройте накопительный счёт (это 5 минут в мобильном банке).
2. Настройте автоперевод 5–10% с каждой зарплаты.
3. Найдите 3 способа дополнительного дохода/экономии специально для «подушки» (подойдут кешбэки, проценты по депозитам, случайные заработки).

Друзья, помните, каждая копейка, положенная в фонд финансовой подушки безопасности сегодня — это ваше спокойствие завтра.

А какая сумма в вашей «подушке безопасности» сейчас? Делитесь в комментариях — без стеснения (можно в месяцах безопасности).

Давайте мотивировать друг друга для достижения финансового благополучия.

✅Здесь можно подписаться на канал «Слегка за 50», чтобы не пропустить новые публикации — вместе мы превратим любые кризисы в возможности.

Ещё немного интересного