Заблокировали счёт по 115-ФЗ? Не паникуй — действуй быстро!

Если банк «заморозил» операции — значит, нашёл подозрения по 115-ФЗ. Вот за что блокируют чаще всего 👇

🚨 Триггеры для блокировки счёта:

🔸 Крупные обороты — без налогов, аренды и зарплат

🔸 Снятие наличных сразу после зачислений

🔸 Много переводов физлицам без оснований

🔸 Платежи без договоров, актов и документов

👉 По каждому такому случаю банк отправляет сигнал в Росфинмониторинг (форма 101).

📌 Что делать, если счёт уже заблокирован:

1⃣ Найди уведомление от банка

📨 Там указано, какие документы нужны и по каким операциям.

2⃣ Попроси персональный канал связи

🔐 По закону банк обязан предоставить e-mail / кабинет / мессенджер (ЦБ № 499-П).

3⃣ Собери документы:

📄 Договоры, акты, накладные

📄 Счета, платёжки, пояснения

📄 Дополнительно: аренда, налоги, штат

4⃣ Отправь документы оперативно

⏳ У банка — 5 рабочих дней на решение:

💚 Провести операцию

💛 Частично разблокировать

💔 Отказать и внести в Реестр отказов (РПОД / РНПД)

🔄 Получили отказ?

— Уточните, что не устроило

— Повторно подайте документы в этот или другой банк

— Готовьтесь к открытию нового счёта

— Работайте над доверием — выход из Реестра возможен

🛡 Как не попасть в «красную зону»:

✅ Платите налоги даже при малых оборотах

✅ Не «обнуляйте» счёт ежедневно

✅ Используйте ККТ и УПД

✅ Оформите хотя бы 1 сотрудника

✅ Храните всю первичку в порядке

✅ Проверяйте себя в СПАРК, Контур.Фокус и др.

💡 Главное:

Блокировка по 115-ФЗ — не приговор.

Чем быстрее и прозрачнее вы отреагируете, тем выше шанс сохранить бизнес и выйти из «чёрного списка».