Банки обязаны соблюдать 115-ФЗ и следить за подозрительными операциями. В этом им помогает автоматический сервис Центробанка — ЗСК (платформа «Знай своего клиента»). Рассказываем, как он работает и что должен знать предприниматель, чтобы не попасть под блокировку счетов.
📌 Что такое ЗСК
ЗСК — это цифровая платформа Банка России, которая помогает банкам анализировать юридических лиц и ИП на предмет сомнительных операций: обнал, фиктивные сделки, схемы с однодневками и прочее.
По итогу проверки система присваивает бизнесу уровень риска:
🔹 Низкий — стабильный реальный бизнес, нет "серых" схем
🔸 Средний — бизнес настоящий, но есть отдельные подозрительные операции
🔴 Высокий — высокая вероятность отмывания доходов, фиктивности, технических компаний
⚠ Что грозит бизнесу из "красной" зоны
— Банк может заблокировать все операции, кроме разрешённых
— ФНС может начать процедуру исключения из ЕГРЮЛ/ЕГРИП
— Открытие счёта в другом банке станет проблематичным
— Получите уведомление только в случае высокого риска
🔍 Как формируется уровень риска
Хотя точный алгоритм засекречен, известно, что банки и ЦБ оценивают:
• срок существования бизнеса
• достоверность данных в ЕГРЮЛ
• соответствие ОКВЭД и фактической деятельности
• движение по счетам
• массовые обналы, переводы физлицам
• связь с подозрительными контрагентами
• данные из открытых источников и госорганов
📤 Как действовать, если попали в "высокий риск"
1⃣ Уточните у банка причину (официально уведомляют)
2⃣ Подготовьте документы, подтверждающие реальность бизнеса
3⃣ Подавайте заявление в Межведомственную комиссию ЦБ — на это есть 6 месяцев
4⃣ Если отказ — подавайте в суд
🤔 Можно ли узнать, в какую группу риска попали?
🔺 Только если это высокий риск — вас уведомит банк
🔹 Узнать о "среднем" или "низком" уровне нельзя
👀 В некоторых банках есть сервисы анализа рисков по 115-ФЗ — следите за своими операциями заранее
🎯 Итог
ЗСК — не приговор, а инструмент для контроля. Если вы:
✔ ведёте прозрачный бизнес
✔ платите налоги
✔ работаете с понятными контрагентами
— то риски минимальны. Но контролируйте свою деловую репутацию и проверяйте контрагентов. Это защита от блокировок и проблем с банками.