Закон дает возможность гражданам избавиться от долговых обязательств через банкротство. При этом для допуска к этой процедуре должны выполняться определенные требования, в частности, сумма долга в совокупности должна быть более 500 тыс. рублей. Одновременно закон устанавливает некоторые требования и к самому поведению должника, при нарушении которых даже при соблюдении вышеуказанных формальных требований суд все равно может отказать в списании накопившихся долгов. Так произошло с одним должником, о котором мы расскажем дальше. Дело дошло аж до Верховного суда, но должнику это не помогло.
Суть дела
Гражданин практически одновременно оформил порядка 10 кредитов на сумму более 7,5 млн рублей в разных банках. Все кредиты были потребительскими.
Пока гражданин работал его дохода с лихвой хватало для погашения кредитов, но потом его уволили в связи с сокращением штата и выплачивать эти долги он больше не смог.
Гражданин объявил себя банкротом и обратился в суд.
Что сказали в суде?
Суд ввел процедуру реализации имущества, но по итогу отказался освободить должника от долгов в соответствии с абз. 1 п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве. При этом суд указал, что поведение должника нельзя признать добросовестным, так как он взял на себя заведомо неисполнимые обязательства и скрыл от банков реальную долговую нагрузку и цели кредитования.
Апелляционная инстанция пришла к противоположному выводу, решив, что должник предоставил всю запрошенную информацию банкам и не сделал ничего противозаконного.
Кассация это постановление отменила, согласившись с выводами суда первой инстанции. Это и послужило поводом для обращения гражданина в Верховный суд.
Что сказал Верховный суд?
Суд признал поведение гражданина недобросовестным, поэтому оставил в силе первоначальное решение суда. При этом суд обратил внимание на следующие важные обстоятельства этого дела:
· В силу норм Закона о банкротстве суд может освободить гражданина от обязательств при условии, что действовал честно и добросовестно.
· Сам по себе факт одновременного обращения в разные банки, чтобы выбрать потом лучшие условия кредитования, еще не говорит о недобросовестности. Однако после проверки таких условий заемщик может остановиться на самом выгодном предложении и обратиться в банк с целью оформления кредита на нужную ему сумму. Банк, в свою очередь, сможет оценить перспективы и риски такого договора. Именно такое поведение считается стандартным поведением добросовестного заёмщика.
· Когда заемщик берет сразу несколько кредитов одновременно в разных банках, добросовестным поведением может считаться только наличие со стороны заемщика сообщения в банк информации об имеющихся обязательствах перед иными банками. В противном случае кредиторы лишаются возможности объективно оценить риски.
· Сокрытие реальных целей кредитования тоже выходит за рамки добросовестного поведения должника.
Подробнее с этим делом и выводами Верховного суда вы можете ознакомиться здесь.
Подписывайтесь на наш канал и получайте еще больше полезных советов и информации для бизнеса.
Информацию об оказании услуг нашей юридической компанией вы можете получить на сайте: