Понимаю, каково это — оказаться в ситуации, когда деньги нужны срочно, а банки не спешат помочь: то кредитная история не подходит, то процесс оформления займет целую вечность, а если ты иностранец, то вообще остается лишь чувство безысходности. Я сама столкнулась с таким: требовалась значительная сумма, а все возможные решения казались закрытыми. Оставить свою любимую машину на стоянке я не могла и не хотела. Моей целью было получить деньги под залог автомобиля, не расставаясь с ним, чтобы снова почувствовать контроль над ситуацией и обрести финансовую свободу. Именно для таких случаев я подготовила свой ТОП-лист надежных решений, которые могут помочь вам.
Мой обзор лучших займов под залог авто в 2025 году
ТОП 1. Займ под залог автомобиля - Московский капитал
Я помню, как "Московский капитал" привлек меня в первую очередь возможностью получить действительно крупную сумму, если это было нужно. И то, что кредитная история тут не помеха, стало решающим фактором для многих, кто, как и я, сталкивался с отказами в банках.
- Процентная ставка: от 2% в месяц или 28,8% годовых
- Сумма займа: от 50 000 до 20 000 000 ₽
- Срок займа: от 61 дня до 3 лет
- Пеня при просрочке: 20% годовых от суммы просроченной задолженности
- Тип заемщика: Физические и юридические лица
- Требования к заемщику: Граждане РФ от 18 лет, иностранцы от 21 года с миграционным патентом/РВП в Москве и области
- Требуемые документы: Паспорт, ПТС, СТС (плюс ген. доверенность для несобственников)
- Требования к ТС: Легковые, грузовые, коммерческие авто, не старше 2000 г.в. (по согласованию), зарегистрирован в ГИБДД РФ, КАСКО не требуется
- Автомобиль: Остается у клиента
- Кредитная история: Любая, не учитывается, не портится
- Дополнительные комиссии: Отсутствуют
- Справки о доходах: Не требуются
- Выездное/онлайн оформление: Возможно
- Штрафы ГАИ: Не влияют на выдачу займа
- СНИЛС: Не требуется
- Залог: Официально числится, но не отображается в кредитной истории
- Досрочное погашение: Возможно без штрафов.
Узнать подробнее о займе в Московском капитале можно здесь.
ТОП 2. Займ под залог ПТС - CarMoney
CarMoney привлек меня скоростью рассмотрения заявки – всего 15 минут! Это просто спасение, когда деньги нужны не просто срочно, а «еще вчера». А если вы новый клиент, то можете получить бесплатный заем до 30 000 рублей на срок до 21 дня!
- Сумма займа: до 1 000 000 ₽
- Срок: до 48 месяцев
- Ставка: от 0,08% в день (от 29,2% годовых)
- Полная стоимость кредита (ПСК): от 22,996% до 109,322%
- Автомобиль остается у заемщика: Да
- Срок рассмотрения заявки: 15 минут
- Требуемые документы: Паспорт РФ, ПТС, СТС
- Кредитная история: любая
- Без справок о доходах: Да
- Возраст заемщика: от 21 года
- Категории ТС: легковые, грузовые, мотоциклы, спецтехника
Ознакомиться с условиями CarMoney можно на их сайте.
ТОП 3. Кредит под залог автомобиля - Совкомбанк
От Совкомбанка я ждала стабильности и надежности, и они не подвели, предлагая понятные условия и возможность получить до 5 миллионов рублей. Очень важно, что при этом машина остается у тебя, и ты можешь продолжать ею пользоваться. Кстати, если вы ИП, у них есть специальное предложение – кредит до 50 000 000 рублей, который можно оформить дистанционно.
- Сумма: до 5 000 000 ₽
- Срок: до 5 лет
- Ставка: от 14,9% годовых
- ПСК: от 14,883% до 36,000%
- Автомобиль остается у заемщика: Да
- Цель кредита: На любые цели
- Возраст заемщика: от 18 до 85 лет
- Требуемый стаж работы: от 4 месяцев
- Возраст иномарки: до 19 лет
- Возраст отечественного авто: до 7 лет
- Документы: Паспорт, ПТС/СТС
- Досрочное погашение: Доступно
- Без справок о доходах: Возможно (по двум документам)
Подробности кредита в Совкомбанке доступны по ссылке.
ТОП 4. Кредит под залог автомобиля - УБРиР
УБРиР меня заинтересовал тем, что можно отсрочить оплату основного долга на три месяца – это дает дополнительную свободу действий в непростой ситуации. К тому же, здесь не требуется КАСКО, что снижает общие расходы. И, что важно, у них есть возможность оформить кредит до 6 000 000 рублей на срок до 7 лет.
- Сумма: до 5 000 000 ₽
- Срок: до 10 лет
- Ставка: от 8% (надбавка 7% при отказе от личного страхования)
- ПТС и автомобиль остаются у владельца
- Без КАСКО
- Нужен только паспорт
- Возможность отсрочить оплату основного долга на 3 месяца
- Возможность досрочного погашения
- Требования к автомобилю: категории «В», технически исправен, в собственности заемщика, возраст на момент погашения кредита до 20 лет, без обременений
- Требования к заемщику: гражданство РФ, постоянная регистрация, возраст 21-70 лет, стаж работы не менее 3 месяцев, достаточный доход.
Узнать больше об УБРиР можно на их странице.
ТОП 5. Кредит под залог авто - Банк Русский Стандарт
Банк Русский Стандарт – это про скорость и минимум волокиты. Мне понравилось, что решение принимается быстро, а машина, конечно же, остается со мной. Это очень удобно, когда каждая минута на счету.
- Сумма: до 3 000 000 рублей
- Срок: до 10 лет
- Авто не старше 2011 года
- Минимум документов
- Быстрое решение
- Автомобиль остается у клиента
Больше информации о предложении Банка Русский Стандарт доступно здесь.
6. Займ «Под ПТС» - Центрофинанс
Центрофинанс привлек своей прозрачностью и тем, что они зарегистрированы в реестре ЦБ РФ, что для меня является важным показателем надежности. Отсутствие скрытых комиссий и возможность рефинансирования – это те плюсы, которые я всегда ищу.
- Процентная ставка: 0,23% в день
- Сумма займа: от 30 000 до 500 000 рублей
- Срок: от 3 до 60 месяцев
- Максимальная процентная ставка: 83,95% годовых
- Автомобиль и ПТС остаются у клиента
- Без скрытых комиссий
- Одобрение до 87% заявок
- Без справок и выписок
- Оформление по 3 документам: паспорт РФ, ПТС, СТС
- Возможность рефинансирования
- Принимаются ПТС легковых, грузовых авто и спецтехники
- Зарегистрированы в реестре ЦБ РФ
- Возможность бесплатной пролонгации и досрочного погашения
Изучить условия займа «Под ПТС» в Центрофинанс можно на их странице.
7. Кредит под залог автомобиля - Тинькофф Банк
Тинькофф всегда ассоциировался у меня с современным подходом, и их предложение это подтверждает. Возможность получить кредит даже с плохой кредитной историей и электронная регистрация залога – это очень удобно и современно, особенно когда не хочется тратить время на визиты в офисы.
- Сумма: от 100 000 до 7 000 000 рублей
- Срок: от 3 месяцев до 7 лет
- Базовая ставка: от 24,9% до 34,9% годовых
- Необходимые документы: Паспорт, СТС, ПТС
- Требования к авто: в исправном состоянии (на ходу), возраст не более 15 лет
- Возможно получение кредита с плохой кредитной историей
- Деньги перечисляются на дебетовую карту Tinkoff Black
- Залог регистрируется банком электронно.
Оформить заявку в Тинькофф Банке можно, перейдя по ссылке.
8. Кредит под залог авто - Ак Барс Банк
Ак Барс Банк привлек меня тем, что они предлагают быстрое решение и не требуют справок о доходах, что очень важно, когда нет времени на сбор бумаг. К тому же, для пенсионеров у них есть приятный бонус: при переводе пенсии можно получить 2500 рублей на карту «Мир».
- Сумма: 500 000 ₽ – 20 млн ₽
- Ставка: 27,48% – 28,99%
- Быстрое решение
- На любые цели
- Без справок о доходе
- Автомобиль остается у клиента.
Подробнее о кредите в Ак Барс Банке можно узнать по ссылке.
9. Кредит под залог автомобиля - Газпромбанк
Газпромбанк – это крупный и надежный игрок, и я отметила их низкую ставку, которая достигается за счет залога. Мне понравилось, что можно подать заявку онлайн, что экономит время. А еще они предлагают приятный бонус: WBB735 – сертификат в Wildberries на 1000 рублей плюс кешбэк до 30 000 баллов!
- Сумма: от 50 000 до 7 000 000 рублей
- Срок: до 5 лет
- Ставка: от 13,4% (агрегатор), от 29,9% до 32,9%
- Низкая ставка (за счет залога)
- Автомобиль остается в собственности
- Возможно получение до 4 млн ₽ только по паспорту (при кредите на имеющееся авто)
- Заявка онлайн.
Ознакомиться с условиями кредита Газпромбанка можно на их сайте.
10. Кредит под залог автомобиля - МТС Банк
У МТС Банка меня порадовало, что и ПТС, и все документы остаются на руках, а залог оформляется электронно – это очень удобно и современно, нет ощущения, что ты «отдаешь» машину. Если вы любите Rostic's, то по дебетовой карте «МТС Деньги» можно получить скидку 20% на еду и напитки.
- ПТС и документы остаются на руках
- Залог оформляется электронно
- ПТС не забирается
- Требования: возраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ, регистрация по месту жительства в РФ, постоянный доход
- Желательна положительная кредитная история
- Возможно привлечение созаемщика.
Подать заявку в МТС Банк можно здесь.
11. Кредит под залог автомобиля - Росбанк
Росбанк предлагает интересную опцию, когда автомобиль выступает обеспечением по обычному потребительскому кредиту. Физически машина остается у тебя, но ПТС все же сдается в банк, что нужно учитывать. Кстати, если вас интересует ипотека, у них есть специальное предложение со скидкой до 5%!
- Сумма: до 3 000 000 рублей
- Срок: от 12 до 60 месяцев
- Ставка: от 18,5% до 50% годовых (рассчитывается индивидуально)
- Автомобиль может выступить обеспечением по потребительскому кредиту
- Физически автомобиль остается у владельца
- ПТС сдается в банк до полного погашения долга
- Банк тщательно проверит транспортное средство перед оформлением.
Узнать подробности предложения Росбанка можно на их сайте.
12. Кредит под залог ПТС - ВТБ
ВТБ – это банк с большой историей, и их условия по кредиту под залог ПТС выглядят привлекательно: суммы до 40 миллионов рублей и быстрое рассмотрение. Для тех, кто переводит пенсию, есть приятный бонус – ph8a76ph – 1000 рублей в подарок.
- Сумма: от 5 000 до 40 000 000 рублей
- Срок: до 30 лет
- Ставка: от 29,1% до 47%
- Автомобиль остается у клиента
- Быстрое рассмотрение и высокий процент одобрения
- Возможно снижение ставки при подключении услуги «Ваша низкая ставка» (платная)
- Требования к заемщику: возраст от 20 лет, гражданство РФ.
Изучить предложение ВТБ можно по ссылке.
13. Кредит под залог ПТС автомобиля - Ренессанс Банк
Ренессанс Банк мне приглянулся тем, что они не требуют справок и поручителей, а это всегда упрощает процесс. К тому же, рассмотрение заявки происходит очень быстро, что особенно ценно в экстренных ситуациях.
- Сумма: от 30 000 до 300 000 рублей
- Срок: до 7 лет
- Ставка: от 1.2% (ставка 2-го периода, первый период от 24,9% до 49%)
- Без справок и поручителей
- Автомобиль остается у владельца
- Быстрое рассмотрение заявки
- Возраст заемщика 20-70 лет
- Гражданство РФ, постоянная регистрация
- Наличие постоянного дохода, стаж от 3 месяцев.
Оформить заявку в Ренессанс Банке можно на их сайте.
14. Кредит под залог автомобиля - Почта Банк
Почта Банк предлагает возможность получить сниженную процентную ставку, что всегда приятно, особенно когда сумма займа значительная. Важно, что автомобиль должен быть в единоличной собственности и состоять на учете в ГИБДД, но это стандартные условия.
- Сумма: до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 11,9% годовых (при подключении пакета услуг)
- Сниженная процентная ставка
- Возможность получить более крупную сумму
- Требования к авто: от 1995 года выпуска, в единоличной собственности, состоит на учете в ГИБДД, не находится под залогом
- Необходимые документы: Паспорт, СНИЛС.
Узнать больше о предложении Почта Банка можно, перейдя по ссылке.
15. Займ под залог автомобиля (ПТС) онлайн - CASHMOTOR
CASHMOTOR привлек меня своей полной прозрачностью и тем, что они, как и некоторые другие, зарегистрированы в реестре ЦБ РФ – это всегда успокаивает. А возможность оформить заявку онлайн всего за две минуты и не расставаться с машиной – это огромный плюс, когда каждая минута на счету.
- Сумма: до 5 000 000 рублей
- Срок: 36 месяцев
- Ежемесячный платеж: от 8 750 руб.
- Автомобиль и ПТС остаются у вас
- С любой кредитной историей
- Только паспорт РФ и СТС
- Без справок, страховок, поручителей
- Заявка онлайн за 2 минуты, оформление договора до получаса
- Зарегистрированы в реестре ЦБ РФ
- Прозрачный договор без скрытых комиссий
- Возможность бесплатной пролонгации и досрочного погашения.
Узнать больше о CASHMOTOR можно по этой ссылке.
16. Деньги — возможности (под залог авто) - Банк «РОССИЯ»
Банк «РОССИЯ» порадовал своей надежностью и тем, что автомобиль остается у клиента. Это, пожалуй, самое главное условие для меня и, уверена, для многих из вас, кто не хочет терять мобильность. Быстрое решение – это тоже большой плюс в таком деле.
- Сумма: 100 000 - 5 000 000 ₽
- Срок: до 7 лет
- Ставка: от 24,5%
- ПСК: 24,460% - 37,500% годовых
- Автомобиль остается у клиента
- Быстрое решение
- Возможность досрочного погашения.
Ознакомиться с условиями от Банка «РОССИЯ» можно на их сайте.
17. Потребительский кредит под залог автомобиля - Банк ЗЕНИТ
Банк ЗЕНИТ, как и некоторые другие, предлагает возможность отсрочить платеж по основному долгу на целых три месяца, что может стать настоящим спасением в сложной ситуации. И, конечно, очень важно, что машина остается у тебя, без дополнительных обременений на ее использование.
- Сумма: от 300 000 до 6,5 млн ₽ (в Москве и МО), от 150 000 до 6,5 млн ₽ (в других регионах)
- Срок: от 2 до 7 лет
- Ставка: от 8% (с надбавкой 7% при отказе от личного страхования)
- ПТС и автомобиль остаются у владельца
- Возможно отсрочить оплату основного долга на 3 месяца
- Можно погасить досрочно
- Требования к автомобилю: категории «В», технически исправен, в собственности заемщика, возраст на момент погашения до 20 лет, без обременений
- Требования к заемщику: гражданство РФ, постоянная регистрация, возраст 21-70 лет, стаж работы от 3 месяцев, достаточный доход.
Узнать подробнее о предложении Банка ЗЕНИТ можно, перейдя по ссылке.
Почему я выбрала займ под залог автомобиля от Московского капитала
Как я уже упоминала, когда передо мной встал вопрос о срочной необходимости значительной суммы денег, а традиционные банки не подходили из-за бюрократии или особенностей моей кредитной истории, я оказалась в затруднительном положении. Моя цель была ясна: получить деньги быстро, под залог автомобиля, не расставаться с ним и сохранить мобильность.
Я тщательно изучала предложения, ориентируясь на такие критерии, как процентная ставка, максимальная сумма и срок займа, требования к заемщику и, конечно, самое важное — возможность оставить машину у себя.
После сравнения различных вариантов, моим окончательным выбором стал Займ под залог автомобиля Московский капитал. Я рассмотрела другие предложения, такие как CarMoney и Совкомбанк. Например, CarMoney привлекал скоростью оформления, но максимальная сумма займа там составляла всего 1 миллион рублей, что было недостаточно для моих нужд. Совкомбанк предлагал сумму до 5 миллионов рублей, и автомобиль оставался у клиента, но я сомневалась, что смогу быстро пройти все банковские процедуры с большим количеством документов.
Моя задача заключалась не только в том, чтобы получить деньги быстро, но и в возможности получить большую сумму без лишних проверок и бюрократических сложностей. И «Московский капитал» предложил мне именно то сочетание условий, которое я искала.
Во-первых, я могла получить сумму до 20 000 000 рублей, что полностью удовлетворяло мои требования. Во-вторых, важным для меня было, что кредитная история не играла роли, и не требовались справки о доходах, что сильно упростило процесс. Мой автомобиль и ПТС остались у меня, что было также критически важным. Процентная ставка от 2% в месяц показалась мне вполне разумной, а отсутствие скрытых комиссий и возможность досрочного погашения без штрафов сделали это предложение еще более привлекательным. Кроме того, мне понравилась гибкость в оформлении — я могла выбрать выездное обслуживание или оформить займ онлайн, что сэкономило мне время и нервы.
Таким образом, «Московский капитал» предложил простое и прозрачное решение, которое позволило мне быстро решить финансовые вопросы, не расставшись с автомобилем.
Важные различия в займах под залог авто
Займ под залог автомобиля — это вид кредитования, при котором ваша машина используется в качестве обеспечения возврата денег, своего рода гарантия вашей платежеспособности. Однако существует два разных подхода, которые важно понимать.
Первый вариант — это займ под залог ПТС (паспорта транспортного средства). В этом случае вы передаете в залог только сам документ на автомобиль, а машина остается у вас, и вы продолжаете пользоваться ею, как обычно. Это было для меня особенно важным условием! Такой займ часто оформляется быстрее и требует минимум документов, в отличие от традиционных автокредитов.
Второй вариант — займ под залог самого автомобиля. В этом случае машина передается на стоянку кредитора, и до полного погашения долга вы не можете ей пользоваться. Процентные ставки и суммы займа могут существенно отличаться в зависимости от того, какой залог вы выберете. Поэтому, чтобы не остаться без любимой машины, крайне важно понимать эти различия.
Для кого подходит займ под залог авто
Займ под залог автомобиля — это отличный выбор для тех, кому нужно быстро получить деньги, но кто не хочет или не может обратиться в традиционные банки. Например, если у вас не идеальная кредитная история, вы иностранец, которому сложно получить кредит, или просто нет времени собирать кучу справок — как это было у меня.
Требования к заемщикам обычно достаточно лояльные. Это могут быть граждане РФ в возрасте от 18 до 21 года (иногда до 70-85 лет), а некоторые компании, например «Московский капитал», готовы работать и с иностранцами при наличии РВП или миграционного патента.
Что касается автомобиля, то обычно он должен быть легковым, грузовым или коммерческим, не старше 10-20 лет, в хорошем техническом состоянии и оформлен на вас. Пакет документов минимален: достаточно паспорта, ПТС и СТС. Многие компании не требуют справок о доходах и, что особенно важно, к вашей кредитной истории относятся лояльно или вообще не учитывают ее.
Риски и возможные последствия займа под залог авто
Когда я искала свой займ, больше всего меня беспокоила мысль о том, что могу потерять машину. И это, к сожалению, один из главных рисков любого займа под залог: если не удастся вовремя погасить долг, можно остаться без транспортного средства. Но этого можно избежать, если подходить к выплатам ответственно и всегда иметь запасной план.
Прежде чем подписывать договор, я настоятельно рекомендую внимательно его читать. Особенно важно обратить внимание на пункты, связанные с дополнительными услугами и скрытыми комиссиями, которые могут значительно увеличить стоимость займа. Также важно проверять надежность компании и наличие у нее лицензии Центробанка РФ, чтобы избежать попадания на мошенников.
Что касается просрочек, они всегда ведут к начислению штрафов и пени. Хотя некоторые займы под залог ПТС не передают информацию в Бюро кредитных историй, серьезные нарушения могут повлиять на вашу финансовую репутацию.
Мой совет: берите ровно столько, сколько можете вернуть, и всегда планируйте свои платежи заранее, чтобы минимизировать риски и сохранить свой автомобиль.
Как работает займ под залог автомобиля на практике
Помню, как мне срочно понадобились деньги, и я оказалась в тупике: традиционные банковские кредиты были либо недоступны из-за моей кредитной истории, либо требовали слишком много времени и бумаг. В таких ситуациях займ под залог автомобиля стал настоящим спасением, особенно когда время поджимает, а оставлять машину на стоянке неприемлемо.
Процесс получения займа оказался гораздо проще и быстрее, чем я ожидала. Сначала я подала онлайн-заявку, что заняло буквально пару минут. После предварительного одобрения, которое часто приходит практически сразу, был назначен осмотр автомобиля; у многих компаний, например у Московского капитала, осмотр может быть выездным, что значительно упрощает процесс. Затем — минимальный набор документов: паспорт, ПТС и СТС. После проверки автомобиля и документов мы подписали договор, и сам залог был официально зарегистрирован в реестре Федеральной нотариальной палаты. Всего через 30 минут — несколько часов деньги уже поступили на мою карту или я могла забрать их наличными.
Мой главный совет: заранее подготовьте все необходимые документы, чтобы процесс не затянулся и вы могли максимально быстро воспользоваться этим удобным и быстрым способом оформления.