Приветствую на канале «Просто о сложном (юридические советы)»!
Натуральное возмещение в рамках ОСАГО вреда, причиненного легковому автомобилю гражданина с учетом «свежей» позиции Верховного Суда РФ
Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина (в том числе индивидуальному предпринимателю) , по общему правилу осуществляется путем организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (абзац первый п. 15.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО)).
1.Порядок осуществления страхового возмещения в натуральной форме
Восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего при натуральной форме возмещения осуществляется:
- на основании направления на ремонт на станцию технического обслуживания (СТО), выдаваемого страховщиком после осмотра
- и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства.
Направление выдается на станцию технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта, при условии, что эта станцию технического обслуживания соответствует следующим требованиям:
- срок ремонта должен составлять не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки до места проведения ремонта. Включение страховщиком в форму направления на ремонт предустановленного согласия потерпевшего на увеличение срока ремонта неправомерно (Информация Банка России от 30 июня 2020 г. "Банк России указал страховщикам на недобросовестные практики");
- удаленность станции технического обслуживания от места ДТП или места жительства потерпевшего (по выбору потерпевшего) не должна превышать 50 километров (за исключением случаев, когда страховщик организует и оплачивает транспортировку транспортного средства до места ремонта и обратно);
- ремонт транспортного средства, с года выпуска которого прошло менее двух лет, должен осуществляться станцией технического обслуживания, являющейся официальным сервисным центром транспортных средств соответствующей марки.
Выбор конкретной станции технического обслуживания из числа тех, которые соответствуют указанным требованиям, по общему правилу осуществляется страховщиком.
На станцию, не соответствующую этим требованиям, потерпевший может быть направлен только с его письменного согласия. При отсутствии такого согласия страховое возмещение выплачивается в денежной форме (абзац второй п. 15.1, п. 15.2 ст. 12 Закона об ОСАГО).
2.Потерпевший вправе получить денежное возмещение также в том случае, если гарантийное обязательство производителя составляет более двух лет с года выпуска транспортного средства, а страховщик в период его действия не выдает направление на ремонт в официальном сервисном центре (п. 54 постановления Пленума ВС РФ N 31).
Если при заключении договора ОСАГО потерпевший указал в заявлении станцию технического обслуживания, на которой должен быть осуществлен восстановительный ремонт, страховщик при прямом возмещении убытков обязан направить потерпевшего на эту станцию технического обслуживания.
В случае отсутствия у страховщика такой возможности восстановительный ремонт с письменного согласия потерпевшего может быть организован страховщиком на другой станции технического обслуживания. При несогласии потерпевшего на ремонт на другой станции технического обслуживания страховое возмещение выплачивается в денежной форме (п. 3.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).
С письменного согласия страховщика потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станцию технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В таком случае страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт на указанную потерпевшим станцию технического обслуживания и оплачивает этой станции проведенный ею восстановительный ремонт (п. 15.3 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Страховщик не вправе без согласия потерпевшего заменить возмещение в натуре на страховую выплату в денежной форме, если не исчерпаны возможности организации восстановительного ремонта.
Страховщик не вправе ссылаться на отсутствие у него договора со станцией технического обслуживания, соответствующей требованиям Закона об ОСАГО, не указав объективных причин, препятствующих заключению такого договора.
Отказ станции технического обслуживания выполнить ремонт по направлению страховщика в связи с возникновением между ними разногласий относительно условий ремонта и его оплаты сам по себе также не является основанием для замены ремонта на денежную выплату.
При осуществлении ремонта по направлению страховщика не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с Единой методикой требуется замена соответствующих комплектующих изделий. Иное может быть предусмотрено соглашением страховщика и потерпевшего (абзац третий п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО). Включение страховщиком в форму направления на ремонт предустановленного согласия потерпевшего на использование подобных комплектующих неправомерно (Информация Банка России от 30 июня 2020 г. "Банк России указал страховщикам на недобросовестные практики").
Стоимость ремонта, осуществленного станцией технического обслуживания по направлению страховщика, оплачивается страховщиком в размере, определенном в соответствии с Положение Банка России от 4 марта 2021 г. N 755-П "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства".
Размер расходов на запасные части в этом случае определяется без учета износа подлежащих замене комплектующих изделий (абзац второй п. 15.1, абзац второй п. 19 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, - 12 месяцев (абзац четвертый п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО).
В случае нарушения страховщиком обязательства по организации восстановительного ремонта потерпевший вправе потребовать выплаты страхового возмещения в денежной форме или обратиться в суд с иском о понуждении страховщика к исполнению этой обязанности. Потерпевший вправе требовать также возмещения убытков в виде действительной стоимости ремонта, рассчитанной по рыночным ценам и не ограниченной размером страховой суммы.
Обязанность страховщика по выдаче направления на ремонт не считается исполненной надлежащим образом, если станция технического обслуживания отказала в принятии транспортного средства для ремонта.
3.Обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта признаются исполненными с момента получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства. Ответственность за нарушение станцией технического обслуживания обязательств по восстановительному ремонту (в том числе срока ремонта) несет страховщик, выдавший направление на ремонт (абзацы восьмой и девятый п. 17 ст. 12 Закона об ОСАГО).
В случае выявления недостатков ремонта их устранение осуществляется также в натуральной форме, если иное не предусмотрено письменным соглашением между страховщиком и потерпевшим (абзац пятый п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО). До предъявления страховщику иска, связанного с качеством восстановительного ремонта, потерпевший обязан соблюсти досудебный порядок урегулирования спора (ст. 16.1 Закона об ОСАГО, п. 11.4 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 01.04.2024 N 837-П).
Срок восстановительного ремонта и срок устранения недостатков такого ремонта в общей сложности не могут превышать 30 рабочих дней.
4.Основания выплаты страхового возмещения в денежной форме
Исключением из правила о натуральном возмещении вреда, причиненного легковому автомобилю гражданина, являются следующие случаи, когда страховое возмещение выплачивается в денежной форме:
- полная гибель транспортного средства;
- смерть потерпевшего;
- причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего (при условии, что в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал денежную форму выплаты);
- потерпевший является инвалидом, имеющим транспортное средство в соответствии с медицинскими показаниями (при условии, что в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал денежную форму выплаты);
- стоимость восстановительного ремонта превышает размер причитающегося потерпевшему страхового возмещения и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт;
- выбор потерпевшим денежной формы страхового возмещения в случае, если ни одна из станций технического обслуживания, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным требованиям, или в случае отсутствия у страховщика при прямом возмещении убытков возможности организовать ремонт на станции технического обслуживания, указанной потерпевшим при заключении договора ОСАГО;
- на основании письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем);
- принятие Банком России в отношении страховщика решения об ограничении осуществления возмещения вреда в натуре (кроме случаев, когда потерпевший, уведомленный страховщиком о принятии в отношении него такого решения, подтверждает свое согласие на возмещение вреда в натуре). Потерпевшим, которым на дату принятия Банком России решения об ограничении выданы направления на ремонт, страховщик возмещает вред в натуре ( п. 16.1, 17.1 ст. 12, п. 3.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).
Страховое возмещение выплачивается в денежной форме также в иных случаях, когда восстановительный ремонт транспортного средства по той или иной причине невозможен (в частности, в случае его отчуждения потерпевшим).
При выплате потерпевшему по предусмотренным законом основаниям страхового возмещения в денежной форме вместо натурального возмещения размер выплаты определяется с учетом износа подлежащих замене комплектующих изделий. При этом потерпевший сохраняет право требовать от причинителя вреда возмещения разницы между суммой страхового возмещения и фактическим размером убытков (п. 15 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 27.11.2024).
В случае нарушения страховщиком обязанности по организации восстановительного ремонта потерпевший вправе взыскать с него стоимость ремонта без учета износа.
4.Определение Судебной Коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 21 января 2025 г. N 81-КГ24-11-К8
В Определении Верховного Суда РФ сформулированная правовая позиция, которая касается ситуации, когда страховщик не исполняет предусмотренную Законом обязанность по организации восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего, в том числе незаконно в одностороннем порядке изменяет способ страхового возмещения, - вместо выдачи направления на ремонт осуществляет выплату в денежной форме.
В своей практике ВС РФ исходит из того, что потерпевший при подобных обстоятельствах вправе взыскать со страховщика убытки в виде действительной рыночной стоимости ремонта без ограничения установленным Законом об ОСАГО лимитом страхового возмещения.
В рамках же настоящего дела ВС РФ разъяснил, что в случаях, когда потерпевший воспользовался указанным правом, неустойка и штраф взыскиваются со страховщика без учета произведенной им в одностороннем порядке страховой выплаты, поскольку она не может рассматриваться как надлежащее исполнение обязательства.
