Представьте: вы стоите на горе, катаете маленький снежный ком… А он катится вниз, собирает снег и превращается в огромный шар. Примерно так работает и эта стратегия — только вместо снега вы «сметаете» долги один за другим.
Метод снежного кома — это психологически комфортный способ погашения долгов. Он поможет вам сохранить мотивацию и быстрее почувствовать прогресс.
Автор: Ирина Соломатина, финансовый эксперт
❄ Что такое метод «снежного кома»?
Суть метода проста: вы выплачиваете долги от самого маленького к самому большому, игнорируя процентные ставки. Когда один долг закрыт — вы переключаетесь на следующий, используя уже большую сумму.
Это как игра: закрываешь первый долг — получаешь «уровень», идешь дальше. Мотивация растет, а вместе с ней и снежный ком платежей.
📋 Как работает метод: 5 шагов
- Составьте список всех долгов — отсортируйте их по сумме (от меньшего к большему). Проценты пока не важны.
- Продолжайте вносить минимальные платежи по всем долгам.
- Выделите дополнительную сумму, которую можете тратить ежемесячно на погашение долгов.
- Направьте эти дополнительные деньги на самый маленький долг.
- После его погашения — направьте всё (минимальный платёж + доп. сумма) на следующий по размеру долг.
Повторяйте, пока не станете финансово свободны. С каждым шагом ваш снежный ком растет — и вы чувствуете, что долгов становится меньше.
🚗 Пример из жизни
Допустим, у вас:
- рассрочка: 10 000 ₽ (без процентов на 6 месяцев),
- кредитка №1: 60 000 ₽ под 22,9%,
- кредитка №2: 90 000 ₽ под 15,9%.
По методу снежного кома вы начнете с рассрочки — ведь она самая маленькая. Несмотря на то что проценты по ней ноль, закрытие этого долга даст ощущение победы и высвободит деньги для следующих выплат.
🧠 Когда использовать «снежный ком»?
Если вам важны быстрые успехи и ощущение движения, а не математика — это ваш метод.
🌨 «Долговые снежинки» — мини-усилия каждый день
Это небольшие сбережения, которые вы сразу направляете на погашение долга. Например:
- отказались от кофе — сэкономили 250 ₽,
- пересели на автобус вместо такси — плюс 400 ₽.
Каждая такая снежинка делает ваш ком больше и ускоряет движение к свободе.
🛠️ Советы для ускорения:
- Пересмотрите расходы: меньше подписок, выгодные тарифы, отмена ненужных сервисов.
- Попробуйте консолидацию долгов — объедините кредиты в один с меньшим процентом.
- Или переведите кредит на карту с беспроцентным периодом 0%
>> Рейтинг лучших кредитных карт с 0% ставкой
🎯 Главное — не сдаваться
Метод снежного кома прост и понятен. Каждый закрытый долг — это как победа в мини-игре.
ℹ️ Об авторе
Ирина Соломатина — эксперт по личным финансам. Работала в кредитных отделах Тинькофф, Альфа, ВТБ. Спикер конференций по финансовой грамотности.