Когда предприниматель Сергей оформлял лизинг на фургон, он не подозревал, что простой платёжный сбой в 3 дня отрежет ему доступ к банковским деньгам.
Но именно так и случилось. Его история — типичная. Но сейчас всё по порядку.
История Сергея: лизинг, который «всплыл» в НБКИ
Сергей — ИП, занимается доставкой товаров по Краснодарскому краю. В 2024 году он оформил лизинг на коммерческий фургон. Всё было стандартно: предоплата, график платежей, автоматическое списание. Но один платёж не списался, Сергей закрутился и не подписали платеж и он обнаружил это спустя три дня и закрыл долг.
Никаких звонков от лизинговой компании не было. Всё уладили.
Через пару месяцев Сергей подал заявку на кредит для расширения автопарка — и получил отказ.
Причина: негативная запись в кредитной истории, связанная с лизингом.
Он не поверил, пока не заказал выписку из НБКИ. А там — всё: договор лизинга, суммы, даты, и, главное, просрочка в 3 дня.
"Я даже не знал, что лизинг теперь влияет на кредитную историю. Это ведь не кредит..." — сказал Сергей.
Что изменилось в 2024 году и почему это важно
Раньше информация о лизинге попадала в НБКИ редко и выборочно. Но с сентября 2024 года всё изменилось — теперь все лизинговые компании обязаны передавать данные:
- номер и дата договора;
- ежемесячные суммы;
- факт и длительность просрочек;
- случаи реструктуризации;
- изменения условий и досрочные закрытия.
Даже если у вас 1 день просрочки — это фиксируется и влияет на ваш кредитный рейтинг.
Больше нет "серых зон". Всё прозрачно. И банки это активно используют при анализе клиента.
Как именно лизинг влияет на кредитную историю
Теперь лизинг учитывается в расчёте скоринга так же, как и кредиты. То есть:
- Увеличивается долговая нагрузка — особенно если платежи по лизингу большие.
- Просрочки — даже минимальные — снижают балл.
- Реструктуризация = снижение доверия банка.
- Наличие лизинга без просрочек тоже может ограничить доступ к новым кредитам, если сумма слишком велика по отношению к выручке.
Банки теперь проверяют КИ не "по паспорту", а по каждой цифре.
❗️ Что особенно опасно
- Автоматическое списание не всегда работает без сбоев — а банк не волнует, кто виноват.
- Бухгалтеры часто не в курсе важности этих платёжных дней, особенно если лизинг на юрлицо.
- Ошибки лизинговых компаний не редкость, а в НБКИ всё уже записано.
🛡 Как защитить свою КИ, если используешь лизинг
Вот конкретные шаги, которые помогут избежать ситуации Сергея:
1. Подключи двойной контроль платежей
- Настрой автоматическое списание и вручную проверяй за 2-3 дня до срока.
- Используй отдельный счёт с нужной суммой — чтобы не зависеть от основного оборота.
2. Заведи привычку проверять кредитную историю
- Через сайт НБКИ или Госуслуги можно запросить отчёт 1 раз в год бесплатно.
- Установи напоминание в календаре: раз в квартал — оптимально.
3. Следи за изменениями договора
- Любая реструктуризация или перенос платежа = потенциальный «минус» в истории.
- Всегда документируй всё и получай подтверждения от лизингодателя.
4. Работай с проверенными лизинговыми компаниями
- Не все передают данные в НБКИ корректно.
- Лучше немного переплатить, но быть уверенным в чистоте отчётности.
Вопрос: может ли лизинг улучшить кредитную историю?
Парадоксально, но да!
Если вы платите строго по графику и у вас нет других долгов — лизинг будет рассматриваться как положительное обязательство. Особенно, если сумма велика, а дисциплина — идеальна.
❓ Часто задаваемые вопросы
Если лизинг на юрлицо — это тоже попадёт в мою кредитную историю?
Если вы ИП — да. Если ООО — нет, но банки могут всё равно анализировать отчётность.
Как оспорить ошибку в НБКИ по лизингу?
Через онлайн-запрос на сайте бюро, с приложением подтверждающих документов. Ответ — до 30 дней.
Что важнее для банка: просрочка по кредиту или по лизингу?
Теперь — одинаково. Просрочка по лизингу тоже снижает рейтинг.
Можно ли взять ипотеку, если есть действующий лизинг?
Можно, но при условии низкой общей долговой нагрузки и идеальной платёжной истории.
Вывод
Лизинг — больше не «обходной путь» вокруг кредитной истории. С 2024 года — это полноценная часть вашего кредитного профиля. Одна просрочка, один сбой — и вы уже не «надёжный заёмщик».
Сергей узнал это поздно.
Вы — ещё нет.
Нужна помощь в получении лизинг? Являемся лизинговым брокером, обращайтесь к нам. Наши услуги бесплатные.