В интернете несложно наткнуться на объявления, обещающие займы под 0%. Звучит заманчиво, не правда ли? Получил деньги — и вернул ровно столько же. Никаких процентов, штрафов и головной боли. Но реальность, как обычно, чуть сложнее. Подобные предложения часто лишь выглядят как бесплатные — по факту вернуть сумму без переплат удастся только в одном случае: если вы гасите долг строго в срок.
А вот если чуть опоздаете — держитесь! Вместо нулевой ставки вам могут насчитать нешуточные проценты, да еще и за весь срок действия займа.
Чтобы не вляпаться, важно сотрудничать только с легальной микрофинансовой организацией, которая зарегистрирована в реестре Банка России. И, разумеется, перед подписанием договора не ленитесь вчитываться в каждую строчку.
Как не переплатить за «бесплатный» займ?
Главное правило звучит просто: не опаздывай с платежом. Ноль процентов — он такой, нежный. Один день просрочки — и все, превращается в тыкву.
Как это выглядит на практике? Допустим, Иван взял займ в 20 000₽ на 10 дней. Но зарплата подвела — пришла с задержкой на два дня. Иван вернул долг, но уже с «бонусом» — вместо 20 000₽ пришлось отдать 21 960 ₽. Откуда взялась эта сумма? А вот формула:
20 000 ₽ + (20 000 ₽ × 0,8% × 12 дней) + 40 ₽ штраф. Все просто!
Мораль: просрочка = проценты не только за задержку, но и за весь срок. И это ещё не всё — испорченная кредитная история тоже прилагается. А значит, в будущем можно попрощаться с легким получением новых кредитов.
Совет: поставьте напоминание в телефоне. Некоторые МФО даже сами готовы присылать уведомления — правда, часто за отдельную плату. Бесплатно у нас только сыр. Иногда...
Что делать, если не успеваешь вернуть займ по графику?
Если видите, что не успеваете внести платёж, не тяните резину — свяжитесь с МФО и попросите продлить срок займа. Многие организации дают такую возможность в приложении: просто активируйте пролонгацию.
В этом случае вам, конечно, начислят проценты за использование денег, но зато в кредитной истории не появится просрочка — и на том спасибо.
Кто и как может получить займ под 0%?
Беспроцентный займ — не такая уж редкость, особенно если вы новый клиент МФО. Чаще всего заявку можно подать онлайн, и деньги приходят на карту в считаные минуты.
Однако нюансов хватает:
- Нулевой процент дают в основном только новым клиентам. Бывалым — реже и на короткий срок.
- Суммы обычно скромные — до 10 000 - 15 000₽, иногда — до 30 000₽.
- МФО могут отказаться выдать 0%-ный займ, если вы уже пользовались подобным в другой МФО — это видно в вашей кредитной истории.
- Деньги нужно вернуть строго в срок, одним платежом. Перевод может идти сутки — отправляйте заранее.
Кстати, на сегодняшний день есть даже МФО, которые предлагают новым клиентам сразу 3 первых займа под 0%. Одна из таких - это МФО Кекас.ру. Смешное название...
В любом случае - если не уверены, что успеете вернуть вовремя, лучше не рисковать. Переплата и испорченная история — не лучшая плата за поспешное решение.
Не дайте себя обмануть: дополнительные услуги и комиссии МФО
Подписывая договор займа, внимательно читайте всё, даже мелкий шрифт. Некоторые МФО любят «в нагрузку» всучить платные услуги — телемедицину, юрпомощь, астролога (ладно, последнего — пока нет). Всё это может стоить денег, которые вы и не собирались тратить.
Планируйте заранее, как будете возвращать деньги. Уточните, каким способом платеж пройдет быстро и без комиссии. По закону вам должны предложить хотя бы один способ без лишних комиссий.
Почему МФО раздают деньги бесплатно?
Ответ прост: маркетинг. Бесплатные займы — способ привлечь новых клиентов. А там — как пойдет.
Некоторые заемщики вернут деньги вовремя, но часть — нет. И вот тут МФО уже зарабатывает, да еще и получает контакты для рассылки новых «заманчивых» предложений.
А где ещё можно занять деньги быстро?
Если деньги нужны на пару дней, а вы уверены, что вернете их вовремя, беспроцентный займ — не самый плохой вариант. Но не спешите: есть альтернативы.
- Кредитные карты с льготным периодом — часто до 60 дней. Правда, оформление занимает время, да и за снятие наличных могут взять комиссию. Таким ярким примером является кредитная карта Альфа-Банка «60 дней без %».
- Покупка в рассрочку или кредит прямо на кассе — удобно и понятно, если изучить условия до подписания договора.
В общем, сначала — думайте, потом — занимайте. Только так и никак иначе!
Мое личное мнение
Как по мне, займы под 0% — это как знакомство с очень милым человеком, который на следующий день может превратиться в ревнивого тирана.
Всё будет хорошо, пока играешь по правилам. Чуть оступишься — и плати по полной. Так что подходить к таким «подаркам» нужно с холодной головой, будильником и калькулятором.
Расскажите в комментариях: пользовались ли вы подобными предложениями? Смогли вернуть вовремя или попали на проценты? А может, нашли способ занять деньги более выгодно? Поделитесь своим опытом — ваш совет может спасти кому-то кредитную историю!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: