Анализ и ведение личного бюджета считается основной для построения собственной экономической стратегии, налаживания сбережений и повышения своих экономических возможностей. Но часто бывает так, что ведение личного бюджета никак не помогает наладить свою персональную экономику. Поговорим о том, какие ошибки мешают добиться результата.
1. «Ведение бюджета - для нищих»
Люди часто считают, что «считать копейки» - удел тех, кто едва сводит концы с концами и находится на грани нищеты. Ложно понимаемая гордость заставляет их сделать стратегическую ошибку. Из той же серии и распространенное заблуждение, что с высоким уровнем дохода деньги можно не считать и ни в чем себе не отказывать.
На самом деле управление своими финансами одинаково нужно и важно с любым уровнем дохода. И обеспеченные люди часто становятся таковыми именно благодаря умению считать и знать цену каждой копейки. Вопрос для людей с разным уровнем достатка только в том, какова цена ошибки: когда денег мало, безалаберное отношение к ним может принести совсем серьезные неприятности, но из-за невнимательности можно оказаться на мели с каким угодно уровнем дохода и просадить любые капиталы. Поэтому ведение своего бюджета не признак нищеты или скупости, а стремление контролировать ситуацию и эффективно управлять доступными ресурсами. В конце концов, не садитесь же вы за руль, завязав себе глаза?
Хотите больше узнать об экономии и управлении личным бюджетом?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
2. Не вести долговременный анализ
Любая работа с личным бюджетом – это игра вдолгую. Для примера: вы оплачиваете ЖКУ, мобильную связь и интернет раз в месяц, но при этом еще, например, меняете резину на вашем авто раз в полгода, платите налоги ежегодно или каждый год апгрейдите свой компьютер/смартфон. Если вы не учитываете при анализе и прогнозировании своих расходов эти довольно существенные суммы, вы не сможете полноценно планировать свой бюджет.
По мнению консультантов по личному бюджету первое понимание того, как работает экономика вашего домохозяйства, начинает появляться только через 2-3 месяца сбора и анализа данных, а полная картина складывается уже по итогам года. Лучше не останавливаться на полдороги, решив, что вам уже все ясно 😉
3. Концентрироваться на расходах
Вся личная экономика стоит на балансе доходов и расходов. Идеальная ситуация: доходы превышают расходы и откладываются в сбережения. Но если сконцентрироваться только на фиксации расходов, без оценки и прогнозирования доходов, то картина получается однобокой. И особенно неправильно будет стремиться к всемерному сокращению расходов – чисто механическое сокращение не даст существенного результата для роста вашего благосостояния и качества жизни.
Тратить стоит не меньше, а эффективнее, в идеале расходы стоит переводить в статус инвестиций, чтобы каждый потраченный рубль давал как можно больше полезного выхлопа. К тому же, кроме сокращения расходов, очень полезно анализировать варианты того, как повысить уровень доходов и улучшить отдачу от сбережений.
4. Собирать данные, не анализируя
Простой сбор данных похож на то, что вы наработали капитал и оставили его без движения. То же самое вы сделаете, если будете записывать движение своих денег, но не будете делать из этого выводов, направленных как в прошлое, так и в будущее. Простейший вариант – собрав суммарные расходы за прошедший месяц, спрогнозировать, сколько у вас останется свободных средств в наступающем после всех безусловных расходов, а каких ненужных или бесполезных расходов и каким образом можно было бы избежать. Так вы поймете, как увеличить свои накопления и лучше планировать будущие расходы.
5. Оперировать слишком широкими категориями
При анализе категории расходов лучше делать ситуативными. Так, поездка на такси и на автобусе – в принципе одно и то же «Расходы на транспорт», а заказ еды из ресторана и приготовленный самостоятельно обед теоретически входят в одну и ту же категорию «Еда». Но есть нюанс – можно было немного пожертвовать имиджем или потратить немного времени и сил, сэкономив себе довольно чувствительную сумму. Не есть или не ездить на работу мы не можем, но мы можем делать это экономически эффективнее, получив тот же результат за меньшие деньги, заодно силу воли и дисциплину получится подтянуть. Слишком широкие категории при анализе бюджета и оставленный без внимания контекст становятся теми темными местами, где прячутся низкая экономическая эффективность и деньги, которые могли бы стать нашими сбережениями и инвестициями.
Чем опасны ошибки?
Как всегда, эффект дает только работа в комплексе: либо вы полностью делаете все правильно, либо лучше даже не начинать. Упуская одну-две детали, вы разбалансируете всю систему, получите неверные данные (или их интерпретация будет неверной) и эффективность управления вашим бюджетом резко упадет, а вы потратите время и силы на заведомо бесполезную работу.
Главная цель
У любого личного бюджета есть две основных цели, к которым он должен продвигать своего владельца:
- Обеспечение наивысшего доступного в настоящее время уровня финансовой стабильности (повседневные расходы + сбережения)
- Обеспечение высокого качества жизни с потенциалом к его росту.
Чем выше уровень ваших возможностей с точки зрения финансов, тем строже стоит вести свой бюджет: слишком много возможностей и соблазнов понемногу разбазарить имеющийся потенциал. И двигаться по жизненному пути без понимание того, как работает ваша личная экономика - как ехать по шоссе в автомобиле без приборной панели и навигатора.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!