Интервью с Бондаренко Андреем Викторовичем, председателем правления КПК «Роствклад»
— Андрей Викторович, давайте начнём с базового: что такое финансовая подушка и зачем она нужна?
— Финансовая подушка — это резерв, который позволяет человеку сохранить устойчивость в непредвиденных ситуациях: потеря работы, срочные медицинские расходы, другие жизненные сложности. Это не про инвестирование и не про быстрый рост капитала. Это про защиту. И чем более нестабильной становится внешняя среда, тем важнее иметь подушку, которая обеспечит спокойствие хотя бы на 3–6 месяцев вперёд.
— То есть речь не о доходности, а в первую очередь — о доступности средств?
— Именно. У подушки два ключевых критерия: надёжность хранения и доступность при необходимости. Доходность — третий, но не основной.
Однако, если есть возможность сохранить гибкость и при этом зарабатывать немного больше, чем, скажем, на классическом банковском вкладе — это, конечно, плюс. Но это должно быть дополнением, а не целью.
— Какие варианты для размещения подушки сейчас наиболее распространены?
— Традиционно — это наличные, банковские счета, иногда — инвестиционные инструменты. Но каждый из них имеет свои особенности.
Наличные или счёт до востребования — максимально доступно, но неэффективно: деньги просто лежат и обесцениваются.
Банковские вклады — надёжнее, но при досрочном снятии теряются проценты.
Инвестиции — не лучший вариант для подушки, поскольку волатильность и риски здесь выше.
Есть ещё один интересный формат — потребительские кооперативы. Это промежуточный вариант между банками и инвестициями: более высокая ставка, регулирование со стороны государства, возможность более гибких условий.
— А кооперативный формат действительно может быть надёжным? У многих к нему настороженное отношение.
— Я бы сказал, здесь всё зависит от организации. Закон 190-ФЗ и контроль через СРО, а также отчётность в Центробанк — всё это делает работу добросовестных кооперативов достаточно прозрачной.
Возьмём, к примеру, КПК «Роствклад». Тут предусмотрены программы, которые подходят именно для формирования подушки: минимальный вход от 5 000 рублей, возможность пополнения, частичного снятия и досрочного расторжения без потери всех начислений.
Ставки — от 23 до 30% годовых, в зависимости от срока. Но что важно — там есть ежемесячное причисление процентов, и это даёт возможность гибко управлять накоплениями даже в короткой перспективе.
— Как понять, что программа сбережений действительно подходит для подушки безопасности?
— Есть несколько параметров, которые я рекомендую всегда проверять:
1. Можно ли быстро получить доступ к деньгам без потери всей доходности.
2. Прозрачны ли условия договора — никаких скрытых комиссий и мелкого шрифта.
3. Реальная доходность, а не просто обещанная ставка.
4. Возможность пополнять счёт и снимать частично, а не ждать окончания срока.
5. Ну и, конечно, репутация: сколько лет на рынке, есть ли членство в СРО, открыт ли офис, можно ли прийти и поговорить с реальными людьми.
— Что бы вы посоветовали человеку, который только начинает думать о создании финансовой подушки?
— Главное — не ждать, пока «появится сумма». Подушку можно формировать поэтапно, начиная с 5–10 тысяч рублей. Дисциплина и регулярность здесь важнее, чем стартовый капитал. И ещё — лучше начинать с инструмента, в котором вам лично понятно и комфортно.
Если программа прозрачна, а организация открыта к диалогу — это уже хороший знак. Ну а дальше — разумно подходить к выбору, не гнаться за сверхдоходностью и всегда оставлять за собой возможность быстро получить деньги при необходимости.
— Спасибо за обстоятельную беседу. Где, по-вашему, можно найти актуальные условия по таким программам?
— Сейчас всё в открытом доступе. У тех же кооперативов, например, КПК «Роствклад», вся информация размещена на сайте https://rostvklad.ru . Но я всегда советую — не ограничиваться онлайн-просмотром, лучше всё-таки прийти в офис, задать свои вопросы, посмотреть документы. Именно так и формируется доверие — в живом диалоге.