Главное о переуступке прав требования
Переуступка прав требования (цессия) — законный механизм, разрешенный ст. 382 ГК РФ. Это означает, что кредитор может продать долг третьему лицу (например, коллекторскому агентству) без согласия должника, если иное не указано в договоре.
После сделки:
- Цедент (первоначальный кредитор) получает деньги и выходит из отношений с должником;
- Цессионарий (коллектор) становится новым взыскателем;
- Должник обязан погашать задолженность новому кредитору на прежних условиях .
Важно! Уступка не требует переоформления исполнительного листа. Новый кредитор обращается в суд для замены взыскателя через процессуальное правопреемство (подача заявления + договор цессии + определение суда).
Какие долги нельзя продать коллекторам
Не все обязательства подлежат перепродаже. Запрещена уступка требований, связанных с личностью кредитора (ст. 383 ГК РФ):
- Алименты — даже при наличии исполнительного листа;
- Компенсация вреда здоровью или жизни;
- Возмещение морального ущерба;
- Задолженности по зарплате перед работниками.
Также нельзя продать долг, если в исходном договоре есть прямой запрет на уступку, но на практике такие условия оспариваются в суде.
Начало продажи: когда и как кредитор выставляет долг на торги
Продажа возможна с первого дня просрочки, но коллекторы чаще покупают долги после 90–180 дней неплатежей.
Ключевые этапы:
- Анализ долга — оценка платежеспособности должника, наличия имущества, срока давности.
- Поиск покупателя — коллекторы предлагают 5–80% от суммы долга в зависимости от перспектив взыскания. Например, долг с исполнительным листом стоит дороже (до 50–80%), а без суда — 5–30%.
- Уведомление должника — кредитор обязан письменно сообщить о смене взыскателя в течение 5 дней после сделки (ст. 385 ГК РФ). Без уведомления должник вправе не платить новому кредитору.
Продажа долга с исполнительным листом: пошаговая инструкция
Если решение суда уже получено, процедура упрощается:
Этап/Действия/Сроки:
- 1. Подготовка - Получение ИЛ в суде, возбуждение ИП у приставов - 5–30 дней.
- 3. Заключение договора - Переговоры с коллекторами, оценка стоимости долга -1–2 недели.
- 3. Заключение договора - Подписание цессии с указанием суммы, реквизитов, перечня документов - 1 день.
- 4. Уведомление - Направление письма должнику, подача заявления в ФССП о смене взыскателя - 5 дней.
- 5. Подтверждение прав - Получение определения суда о правопреемстве -10–30 дней.
Важно! Приставы не вправе блокировать цессию — их задача сменить взыскателя на основании судебного акта.
Договор уступки: 5 критических пунктов
Соглашение оформляется в письменной форме (ст. 389 ГК РФ).
Обязательные разделы:
- Предмет — сумма долга (основной долг + проценты + штрафы);
- Цена — размер выплаты цеденту (например, 40% от 500 000 ₽);
- Передача документов — исполнительный лист, расписка, судебное решение;
- Гарантии — подтверждение, что требование не продано другим лицам;
- Ответственность — штрафы за сокрытие информации о должнике.
Ошибка, которая аннулирует сделку: отсутствие нотариального удостоверения, если исходный договор был нотариальным.
Расторжение договора цессии: когда сделка признается недействительной
Отменить уступку можно через суд в случаях:
- Нарушения закона (продажа запрещенного долга);
- Сокрытия информации о должнике (например, отсутствие имущества);
- Просрочки оплаты со стороны коллектора.
Должник также вправе оспорить цессию, если его не уведомили о ней, но это не отменяет его обязательств.
Порядок уступки требования по исполнительному листу: нюансы 2025 года
С 2023 года ужесточены требования к коллекторам (ФЗ № 230):
- Реестр ФССП — покупатель долга должен быть включен в госреестр;
- Запрет на давление — угрозы, звонки ночью, раскрытие долга третьим лицам караются штрафами;
- Лимит контактов — не чаще 1 раза/день, 8 раз/месяц.
При нарушении этих правил должник может взыскать с коллектора моральный ущерб.
Зачем продавать долг? Плюсы и минусы для кредитора
Преимущества:
- ✅ Мгновенная выплата — даже 10% от 1 млн ₽ = 100 000 ₽ на руки;
- ✅ Экономия на взыскании — не надо платить юристам, приставам;
- ✅ Списание безнадежного долга — если должник банкрот.
Риски:
- ❌ Финансовые потери — коллекторы скупают долги с дисконтом до 90%;
- ❌ Репутационные риски — если коллектор нарушает закон, претензии могут предъявить первоначальному кредитору.
Пример: Банк продал долг 500 000 ₽ за 40% (200 000 ₽). Коллекторы взыскали 400 000 ₽, заработав 200 000 ₽ чистой прибыли.
Частые вопросы
1. Можно ли продать долг, если срок исковой давности истек?
Да, но коллекторы заплатят за него копейки (1–5%), так как взыскать его через суд нельзя.
2. Может ли должник выкупить свой долг?
Нет — это запрещено законом. Но он вправе поручить это доверенному лицу (например, родственнику).
3. Что делать, если коллекторы нарушают права?
Подавать жалобу в ФССП или иск о моральном вреде. Поможет и банкротство физлица — оно списывает 100% долгов перед коллекторами.
4. Обязательно ли возбуждать исполнительное производство до продажи долга?
Нет, но наличие ИП повышает стоимость долга на 30–50%.
Заключение эксперта
Продажа долга по исполнительному листу коллекторам — законная и рациональная стратегия для кредиторов, которые хотят быстро получить деньги без судебной волокиты.
Однако в 2025 году важно:
- Проверять статус коллектора в реестре ФССП;
- Требовать прямую оплату до передачи документов;
- Фиксировать уведомление должника заказным письмом.
Для должников перемена кредитора — не катастрофа. Если новый взыскатель нарушает ФЗ № 230, его можно привлечь к ответственности. А при долгах от 300 000 ₽ банкротство физлица остается самым надежным способом списать обязательства перед коллекторами.