Что такое показатель долговой нагрузки?
ПДН представляет собой отношение совокупных месячных выплат по кредитам к размеру дохода заёмщика, выраженное в процентах. Этот индикатор служит банкам инструментом оценки финансовой устойчивости клиента.
Как рассчитывается ПДН?
Формула:
ПДН = (Сумма всех ежемесячных платежей / Доход) × 100%
Пример:
- Доход: 80 000 ₽
- Платежи по кредитам: 23 720 ₽
- ПДН = (23 720/80 000) × 100% = 29,65%
Какая кредитная нагрузка считается высокой?
- Низкая (до 30%) – оптимальный уровень, шансы на одобрение кредита высокие.
- Умеренная (30-50%) – банки могут одобрить кредит, но с более жесткими условиями.
- Высокая (50-70%) – высокий риск отказа.
- Критическая (свыше 70%) – получить новый кредит практически невозможно.
Важно: При высоком доходе (например, 700 000 ₽ в месяц) банк может одобрить кредит даже с ПДН выше 70%.
Риски высокой кредитной нагрузки
- Финансовая нестабильность – нет возможности откладывать деньги на непредвиденные расходы.
- Ограничение трат – приходится экономить на важных вещах (отпуск, ремонт).
- Проблемы с новыми кредитами – банки отказывают или предлагают высокие ставки.
- Ухудшение кредитной истории – риск просрочек и судебных взысканий.
- Стресс – постоянное давление долгов снижает качество жизни.
Рекомендуем к прочтению: “Не могу выплатить микрозайм, что делать”.
Как снизить кредитную нагрузку?
1. Досрочное погашение
- Закройте мелкие кредиты – это сразу снизит ПДН.
- Увеличьте платежи по одному из займов, чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку.
2. Рефинансирование
- Объедините несколько кредитов в один с более низкой ставкой.
- Увеличьте срок выплаты – это снизит ежемесячный платеж.
Важно: Некоторые банки не рефинансируют кредитные карты или требуют отсутствия просрочек.
3. Реструктуризация
- Обратитесь в банк до появления просрочек.
- Возможные варианты: увеличение срока кредита, снижение платежа, кредитные каникулы.
4. Отказ от кредитных карт
- Банки учитывают весь лимит карты при расчете ПДН, даже если задолженность небольшая.
- Закройте карты перед подачей заявки на новый кредит.
5. Кредит от Банка Синара
- Банк Синара предлагает выгодные кредиты до 3 млн рублей на срок до 5 лет с возможностью досрочного погашения. Оформите заявку онлайн и получите решение за несколько минут. Выгоду можно увеличить с услугой «Гарантия ставки 0%».
Как получить кредит с высоким ПДН?
- Залог или поручительство – повышают шансы на одобрение.
- Подтверждение дополнительных доходов (аренда, подработка).
- Выбор менее строгих банков – некоторые кредиторы лояльнее к закредитованным заемщикам.
Вывод
Высокий ПДН ограничивает финансовые возможности и увеличивает риски. Чтобы снизить нагрузку:
✔ Погасите мелкие кредиты
✔ Рефинансируйте долги
✔ Избегайте кредитных карт
✔ Используйте залог при оформлении нового займа
Контролируйте свою долговую нагрузку – это ключ к финансовой стабильности! Подробнее по теме читайте в блоге Банка Синара.
АО Банк Синара, 2025 Универсальная лицензия № 705 Центрального банка Российской Федерации