В Казахстане снизят максимальную ставку по ипотеке. Теперь она не должна превышать 20% годовых вместо прежних 25%. Решение приняли Агентство по регулированию и развитию финансового рынка и Национальный банк. Какие изменения могут произойти на рынке недвижимости в связи с этим, узнавал корреспондент «24KZ».
Снижение предельной годовой эффективной ставки вознаграждения по ипотечным займам планируется с 16 июня.
Как сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, это делается для снижения финансовой нагрузки на заёмщиков и стимулирования рефинансирования. Например, граждане, оформившие ипотеку под более высокий процент, смогут изменить условия кредита на более выгодные.
Олжас Рамазанов, начальник управления внешних коммуникаций, пресс-секретарь АРРФР РК:
- Снижение предельного размера ГЭСВ по ипотечным жилищным займам с 25% до 20% призвано повысить доступность ипотечных жилищных займов для населения. При этом снижаются суммы переплаты и ежемесячные платежи. Таким образом, снижение предельного размера ГЭСВ повышает доступность ипотечных жилищных займов. В случае нарушения установленного максимума ставки вознаграждения потребитель вправе обратиться за защитой своих прав к регулятору — в агентство. На основании предписаний регулятора банк обязан привести договор займа в соответствие с законодательством. В случае неисполнения предписаний принимаются соответствующие меры надзорного реагирования — вплоть до применения штрафных санкций. Кроме того, договор займа может быть признан недействительным.
По мнению финансовых аналитиков, изменение максимальной ставки по ипотеке должно сдерживать рост закредитованности, поскольку ограничение ставки снижает риск чрезмерной долговой нагрузки. Также повысится прозрачность: банки обязаны учитывать все комиссии и платежи, что защищает потребителя от скрытых затрат.
Андрей Чеботарёв, независимый финансовый аналитик:
- На самом деле это решение вызвано скорее желанием заботы о вкладчиках. Потому что кредиты дороже 20% — это та самая кабала, о которой говорят все. А если мы говорим об ипотеке, то это не кредит на год-два. Конечно, потребность есть и на 46%, а были и под 56. Но если мы говорим об ипотеке на 10, 15, 20, 25 лет под более чем 20%, — это действительно очень много. В итоге получаются переплаты в разы. Именно с этим связана внешняя объективная причина — забота о гражданах.
Ожидается, что снижение предельной ставки по ипотеке может стимулировать спрос на жильё, особенно среди тех, кто ранее не мог позволить себе ипотечное кредитование. Однако, учитывая возможное сокращение предложений ипотечных продуктов от банков, особенно на вторичном рынке, не исключён дисбаланс между спросом и предложением. Аналитики прогнозируют: цены на жильё могут начать расти, особенно в сегменте новостроек.
Рамазан Досов, главный аналитик Ассоциации финансистов РК:
- Скорее всего, снизится предложение ипотечных продуктов. Потому что базовая ставка сейчас 16,5%. На недавнем заседании глава Нацбанка сказал, что, скорее всего, она сохранится на уровне 16,5 до конца года. Если что-то ухудшится — даже повысится. Если базовая ставка 16,5%, максимум, о чём мы говорим, — это 20%. А 3,5% остаётся. Это довольно ограниченная возможность для безубыточности продукта. Эти 3,5% — очень маленькая маржа. Оставьте это на усмотрение самого заёмщика. Если он может взять льготную ипотеку — он пойдёт в «Отбасы банк», как 70% рынка уже делают.