С 1 июля банки усилят контроль за вашими операциями: как не лишиться счёта
Лето начинается с новых правил.
С 1 июля банки будут жёстче отслеживать переводы, платежи и снятие наличных — особенно, если в схеме участвуют юрлица, ИП и физики.
Под прицелом — весь малый бизнес.
Особенно те, кто платит на карту подрядчикам, снимает наличку или работает с бюджетными деньгами.
📍ЧТО МЕНЯЕТСЯ С 1 ИЮЛЯ
🔻 Переводы от компаний и ИП физлицам — под микроскопом.
Теперь такие операции будут оцениваться как потенциально подозрительные. Даже если это законная оплата по договору.
🔻 Снятие наличных от 3 млн ₽ в день — стоп-фактор.
Автоматический контроль через канал ЦБ. Банк будет обязан запросить документы и может заморозить транзакцию.
🔻 Резкий рост оборотов — триггер для проверки.
Если поступления на счёт увеличились, а в документах — пустота, ждите звонок из комплаенса.
🔻 Сделки с наличкой, ломом, золотом, субсидиями и госконтрактами — в зону риска.
📍КАКИЕ РИСКИ ДЛЯ БИЗНЕСА
📌 Заморозка платежей на 1–2 суток и выше.
Банки будут запрашивать основания переводов, актов, договоров.
📌 Риск попасть под 115-ФЗ и в «отказной список» банков.
Один неправильный платёж — и все счета блокируются, а история клиента влетает в базу отказников.
📌 Повышенное внимание со стороны ФНС.
Если нет кассового чека — это уже основание для доначислений. Особенно при работе с физлицами.
📍ЧТО ДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ НЕ ЛИШИТЬСЯ СЧЁТА
✅ Фиксируйте всё документально.
Договор, акт, счёт — без бумаг сейчас не работает даже законная схема.
✅ Пробивайте чеки по 54-ФЗ.
Если платите физику — нужен кассовый чек. Всё остальное теперь под подозрением.
✅ Избегайте резких сумм и траншей.
Разделите суммы, если нужно снять наличку. Лучше планово, чем под следствие.
✅ Проверьте всех контрагентов.
Налоговая, банки и ФНС — теперь на одной волне. Если у вашего получателя — красный флаг, вы получите такой же.
✅ Следите за назначением платежа.
«Оплата по договору №123 от 01.06.2024» — это минимум. Не забывайте указывать ИНН и расшифровку.
С 1 июля каждый ваш платёж — под лупой.
И если раньше блокировали раз в квартал, теперь могут заблокировать за день.
Не дайте системе застать вас врасплох.
