Жизнь непредсказуема: потеря работы, болезнь, стихийное бедствие или экологический кризис как, например, в Анапе.
Город Анапа — один из популярнейших курортов Черноморского побережья. Но в конце 2024 года произошло чрезвычайное происшествие — разлив мазута загрязнил большинство пляжей. Пляжи закрыты, предприятия общепита и гостиниц простаивают, а вместе с ними и сотни семей, которые зависели от туризма.
Для многих предпринимателей и работников этой сферы сезон 2025 года потерян. Однако ипотеку и кредиты никто не отменял. Именно в таких случаях ипотечные каникулы становятся реальной возможностью сохранить крышу над головой и не уйти в просрочку.
Что делать? В такой ситуации на помощь могут прийти ипотечные или кредитные каникулы — механизм, предусмотренный российским законодательством. Расскажем, кто имеет право на такую отсрочку, как её оформить и какие документы нужны.
Что такое ипотечные и кредитные каникулы?
- Ипотечные каникулы — это возможность временно приостановить выплату основного долга по ипотеке (платятся только проценты), предоставляемая банком по заявлению заемщика.
- Кредитные каникулы — аналогичная мера, но распространяется на потребительские кредиты. Пока они доступны только в рамках соглашений между банками и клиентами, если такие условия прописаны в договоре.
Основные отличия:
Ипотечные каникулы: кому положены и на каких условиях?
Право на ипотечные каникулы закреплено Федеральным законом №106-ФЗ от 03.08.2018 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ».
Кто может получить? Каникулы полагаются, если:
- Приобретено единственное жильё (не дача и не вторая квартира);
- Жильё находится в ипотеке;
- Сумма кредита при выдаче не превышала 15 млн рублей (в регионах — до 30 млн);
- Возникла трудная жизненная ситуация:
· потеря работы или снижение дохода более чем на 30%;
· болезнь, инвалидность;
· рождение ребенка, усыновление;
· стихийное бедствие, ЧП (например, загрязнение мазутом в Анапе);
· увеличение числа иждивенцев;
· другие обстоятельства, препятствующие исполнению обязательств.
На какой срок предоставляются?
- До 6 месяцев за весь срок действия кредита;
- Можно использовать только один раз;
- После каникул срок кредита продлевается на этот период.
Как меняется ежемесячный платёж?
Пример:
- Остаток задолженности: 3 000 000 руб.
- Процентная ставка: 8% годовых
- Ежемесячный платёж до каникул: ~28 654 руб.
- Во время каникул платится только процент:
- Ежемесячная плата: (3 000 000 × 8%) / 12 = ~20 000 руб.
- Экономия: ~8 654 руб./мес.
Важно: проценты платить нужно! Если даже в каникулы возникает просрочка, банк может начислить штрафы или обратиться в суд.
Как оформить ипотечные каникулы?
Процедура стандартна для всех банков, включая Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие.
1. Подготовьте документы:
· Паспорт;
· Договор ипотеки;
· Выписка из ЕГРН о праве собственности;
· Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию:
· справка о потере работы;
· больничный лист;
· свидетельство о рождении ребёнка;
· акт МЧС (при ЧС);
· справка о составе семьи и т.п.
2. Подайте заявление:
· Онлайн через мобильное приложение (например, Сбербанк Онлайн);
· В офисе банка;
· Почтой заказным письмом.
3. Дождитесь решения:
Банк рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней;
Если одобрено, подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору;
Обновляется график платежей.
Кредитные каникулы: есть ли такой механизм?
На данный момент потребительские кредитные каникулы не регулируются законом, но некоторые банки могут предусмотреть их в договоре. Например, в рамках программы поддержки клиентов во время кризиса.
Возможные варианты:
- Отсрочка на 1–3 месяца;
- Понижение ежемесячного платежа;
- Пересмотр графика платежей;
- Рефинансирование или реструктуризация.
Чтобы узнать, доступны ли кредитные каникулы, необходимо обратиться в службу поддержки своего банка или лично в отделение.
Альтернативные меры поддержки
Если каникулы не подходят, можно рассмотреть:
- Реструктуризация — изменение условий кредита: снижение ставки, продление срока, уменьшение платежей;
- Рефинансирование — оформление нового кредита на выгодных условиях для погашения старого;
- Обращение в ЦБ РФ — если банк отказывает без объяснения причин;
- Участие в госпрограммах — например, ипотека для молодых семей, субсидии для пострадавших от ЧС и т.д.
Заключение
Ипотечные каникулы — это реальная поддержка от государства и банков для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию. Они позволяют на некоторое время снизить нагрузку по кредиту, сохранив при этом жильё и кредитную историю. Хотя кредитные каникулы пока не регулируются законом, некоторые банки предлагают аналогичные меры.
Главное — не затягивать с обращением, собрать необходимые документы и действовать оперативно.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал : t.me/novosel123 — актуальные новости недвижимости, аналитика и советы по ипотеке и инвестициям на Юге России.
Заходите на сайт: novostroykiyuga.ru
Хэштеги: #ипотечныеканикулы #кредитныеканикулы #анапа #кризисванапе #кредит #ипотека #банки #сбербанк #реструктуризация #рефинансирование #закон #россия #экономика #поддержка #новостройкиюга
Полезные ссылки:
Федеральный закон №106-ФЗ: право.минюст.рф
Информация по ипотечным каникулам на сайте ЦБ РФ: cbr.ru
Сбербанк: sberbank.ru
Минстрой РФ: minstroyrf.gov.ru