В последние годы участились случаи привлечения граждан к ответственности за преднамеренное банкротство. Это связано с тем, что процедура банкротства физических лиц стала популярным инструментом для списания долгов, однако некоторые должники пытаются злоупотребить этим механизмом. Это, в свою очередь, может привести к обвинению в преднамеренном банкротстве. При этом даже добросовестные должники рискуют попасть под это обвинение из-за неосторожных действий. Разберёмся, что это такое, чем грозит и как избежать проблем с законом.
Когда банкротство становится «преднамеренным»?
Закон определяет преднамеренное банкротство как умышленные действия (или бездействие) должника, которые привели к его неплатежеспособности с целью избежать исполнения обязательств перед кредиторами.
Так, банкротство физического лица признается преднамеренным, если суд установит, что должник умышленно создал или увеличил свою неплатежеспособность, чтобы избежать погашения долгов. Это серьезное правонарушение, которое может повлечь отказ в списании задолженности, штрафы и даже уголовную ответственность (ст. 196 УК РФ).
Ключевыми признаками преднамеренного банкротства считаются:
1. Сокрытие или вывод активов
- Продажа имущества по заниженной стоимости (например, квартира за 1% от рыночной цены родственнику).
- Дарение, передача в доверительное управление перед подачей на банкротство.
- Сокрытие счетов, наличных, криптовалюты.
Например: За полгода до банкротства должник переоформил автомобиль на брата, а сам продолжил им пользоваться.
2. Искусственное увеличение долгов
- Взятие новых кредитов без цели возврата (особенно перед банкротством).
- Заключение заведомо неисполнимых обязательств
Например: За несколько месяцев до подачи заявления человек оформил 3 кредитов на крупные суммы и потратил их на азартные игры
3. Уклонение от погашения долгов при реальной возможности
- Сокрытие доходов (неофициальная зарплата, неучтенные подработки).
- Намеренный отказ от работы, чтобы показать отсутствие заработка.
- Игнорирование требований кредиторов при наличии средств.
Например: Должник получает высокую зарплату "в конверте", но заявляет в суде, что является безработным.
4. Фиктивные сделки и подделка документов
- Фальсификация документов о доходах и имуществе.
- Фиктивный развод с разделом имущества в пользу супруга.
- Ложные договоры займа для создания искусственных долгов.
Например: Должник подделал справку о доходах, занизив зарплату в 10 раз, чтобы попасть под упрощенную процедуру банкротства.
Уголовные нормы, регулирующие такие случаи, закреплены в статьях 196 и 197 УК РФ. Особого внимания заслуживает статья 196 УК РФ, касающаяся преднамеренного банкротства.
Кем и как доказывается умысел?
Ключевой фигурой в деле о преднамеренном банкротстве является арбитражный управляющий. Именно он готовит заключение, в котором оценивает, были ли действия разумными и добросовестными. С 2015 года должник не может выбирать управляющего при банкротстве физлица или юрлица, что снижает риски сговора. Однако его заключение все равно может быть субъективным. Тем не менее, заключение арбитражного управляющего - это значимый документ, к которому правоохранительные органы, как правило, относятся с высоким доверием. Поэтому важно, чтобы информация в нем была объективной, корректной и подтвержденной, ведь именно от этого может зависеть свобода лица, подозреваемого в преднамеренном банкротстве.
Финансовый управляющий и кредиторы могут:
- Анализировать сделки за 3 года (иногда за 5 лет).
- Проверять движение денег по счетам.
- Запрашивать данные о трудоустройстве и реальных доходах.
- Искать признаки сокрытия имущества (например, аренду квартиры, которая «продана»).
Как избежать обвинения в преднамеренном банкротстве?
Чтобы защитить себя, важно действовать грамотно. Главное - заранее оценивать последствия всех решений. Любое необдуманное действие может быть расценено как умышленное доведение до банкротства - с соответствующими юридическими последствиями.
Очевидно, что подобную ситуацию гораздо проще предупредить, чем устранять ее последствия. Для этого необходимо уделить внимание следующим моментам:
- Не скрывайте имущество – все сделки должны быть обоснованными.
- Не берите новые кредиты перед банкротством (особенно без четкой цели).
- Платите по долгам, если есть возможность – уклонение усилит подозрения.
- Ведите финансовую историю прозрачно – сохраняйте чеки, договоры, выписки.
- Консультируйтесь с юристом – ошибки в документах могут быть расценены как мошенничество
Как поступить, если против вас уже подано заявление о преднамеренном банкротстве?
1. Первым делом, необходимо заручиться поддержкой опытного юриста, обладающего знаниями в сфере банкротного законодательства. Только такой специалист сможет правильно выстроить защиту, а также проверит обоснованность обвинений, подготовит возражения на заявление, соберет доказательства вашей добросовестности и добьется прекращения дела на ранней стадии, если обвинения бездоказательны.
Если вы попали в подобную ситуацию и вам требуется юридическая помощь, оставляйте свой запрос в WhatsApp/Telegram: 8(996) 959-71-15 (Лев). Мы гарантируем экспертный подход и индивидуальное решение вашей ситуации.
2. Не игнорируйте уведомления.Если пришла повестка из суда или письмо от финансового управляющего - нельзя отмалчиваться. Игнорирование процесса усилит подозрения и ухудшит позицию.
3. Собрать доказательства добросовестности.Здесь могут помочь:
- ·выписки по счетам (чтобы подтвердить, что не было скрытых переводов);
- документы о доходах и расходах (справки 2-НДФЛ, договоры, чеки);
- обоснование крупных сделок (например, продажа машины из-за потери работы);
- медицинские справки (если долги возникли из-за болезни, потери трудоспособности).
4. Оспорьте доводы заявителя.Кредитор или финансовый управляющий должны доказать ваш умысел. Ваша задача опровергнуть их аргументы. Например, если обвиняют в сокрытии имущества -покажите, где оно на самом деле; если говорят о фиктивных сделках - предоставьте реальные договоры и подтверждение оплаты; если утверждают, что вы могли платить - докажите отсутствие доходов (справки из центра занятости, больничные).
Обвинение в преднамеренном банкротстве можно оспорить, но только при грамотной защите. Чем раньше вы примете меры, тем выше шанс избежать ответственности.
Даже если вы уверены в своей правоте – не пытайтесь решить проблему без юриста. Один неверный шаг может превратить гражданский спор в уголовное дело. Наши юристы готовы оказать вам профессиональную помощь на всех этапа процедуры банкротства.Оставьте свой запрос в WhatsApp/Telegram: 8(996) 959-71-15 (Лев).
