С 2024 года в России действует новая норма закона о банкротстве, позволяющая должникам сохранить ипотечную квартиру даже при списании долгов. Но насколько это реально в 2025 году? Разбираемся в деталях.
Ипотека и банкротство: почему это больная тема для многих?
По статистике, около половины всех кредитных обязательств россиян — это ипотека. Причины очевидны:
Высокая стоимость жилья — без кредита большинство не может купить квартиру.
Низкие ставки в прошлом — многие брали ипотеку на выгодных условиях, но из-за экономических изменений теперь не могут платить.
Люди до последнего стараются сохранить жилье, даже берут новые кредиты под высокие проценты, чтобы погасить ипотеку. Но это лишь усугубляет ситуацию, загоняя в долговую яму.
Как раньше работало банкротство с ипотекой?
До 2024 года процедура банкротства означала, что все имущество должника, включая ипотечную квартиру, продавалось с торгов.
Банк получал 80% от стоимости квартиры (как залогодержатель).
Остальные деньги шли на погашение других долгов.
Единственное жилье не защищалось, если оно было в залоге. Поэтому многие боялись банкротства, опасаясь остаться и без квартиры, и с долгами.
Что изменила новая статья 213.10-1 Закона о банкротстве?
Теперь должник может сохранить ипотечную квартиру, даже если банк против. Главное — соблюсти условия:
Квартира — единственное жилье для должника и его семьи.
Жилье пригодно для проживания.
Должник или его поручитель имеет доход, чтобы платить ипотеку.
Нет серьезных просрочек по кредиту.
Как это работает?
Должник подает заявление в суд о локальном мировом соглашении.
Суд может утвердить его даже без согласия банка.
Квартира не продается, а остается у должника.
Остальные долги списываются в рамках банкротства.
Когда банк не даст сохранить квартиру?
Несмотря на новую норму, есть риски:
Большая просрочка по ипотеке (более 10-15% от суммы долга).
Нет подтвержденного дохода для дальнейших платежей.
Квартира не единственное жилье (есть другая недвижимость).
В этих случаях суд может отказать.
Как правильно оформить соглашение?
Найти финансовую поддержку (например, родственника, который поможет с платежами).
Подготовить проект соглашения (лучше с юристом).
Попробовать договориться с банком (если он согласен, процесс пройдет быстрее).
Если банк против — обратиться в суд.
Что будет, если нарушить условия соглашения?
Банк потребует расторгнуть соглашение.
Квартира снова пойдет на торги.
Должник может лишиться жилья.
Вывод: реально ли сохранить ипотеку в 2025 году?
Да, но с оговорками:
✅ Если нет больших просрочек и есть доход для платежей.
✅ Если жилье единственное и соответствует требованиям.
✅ Если правильно подготовить документы (лучше с юристом).
Новая норма дает шанс многим заемщикам списать долги и не потерять квартиру. Но важно действовать грамотно и учитывать все риски.
А вы сталкивались с ипотечным банкротством? Делитесь в комментариях!
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить важные новости о финансах и правах граждан.