Говорят, что в России нет национальной идеи и что стране обязательно нужна идеология. Однако это не так. Естественно, у граждан России такая идея есть, и заключается она в покупке недвижимости — чем больше, тем лучше. Обязательно нужно иметь свой угол, к нему желательно дачу, чтоб можно было огурчики с помидорчиками растить. Потом еще желательно квартиры всем детям, а там может быть еще и внукам. Снимать жилье нельзя, это удел нищебродов.
Отсюда и стремление во что бы то ни стало обзавестись квадратными метрами! Если вдруг эти заветные метры уже есть, тогда выбор падает на депозит. А если депозит тоже есть, тогда нужны еще квадратные метры и побольше. Но на самом деле этот выбор заведомо не очень, особенно для тех, кто только начинает инвестировать.
Если мы посмотрим на структуру владений людей с капиталом, то заметим, что доля недвижимости, с учетом их личного жилья, составляет в среднем до 20–30% и прежде всего служит элементом диверсификации их капитала и активов; они вовсе не спешат её доводить даже до условных 50%. Если интересно, то можете глянуть, вот источники:
https://www.ubs.com/us/en/wealth-management/insights/global-wealth-report.html
https://www.knightfrank.com/wealthreport
https://www.capgemini.com/insights/research-library/world-wealth-report/
Это, пожалуй, одно из моих любимых занятий — смотреть и анализировать, как это устроено у людей с капиталами, поскольку такие решения выверены временем и учитывают ряд ошибок, которых можно избежать, если просто повторить, подогнав нужные параметры под себя.
Так вот, недвижимость у них занимает всегда до 20-30%. В то же время финансовые активы составляют существенные 45–60%. Для условного Васи, вместо покупки недвижимости, гораздо разумнее и эффективнее было бы формировать финансовые активы. Во-первых, порог входа ниже. Во-вторых, можно сформировать весьма неплохой диверсифицированный портфель. В-третьих, ликвидность выше. В-четвертых, доходность.
Но условный Вася живет во Вселенной, где недвижимость — это лучший актив. Хотя правда заключается в том, что сделать капитал на недвижимости можно либо:
а. строя её.
б. занимаясь спекуляциями (флиппинги, коливинги, ГАБы и т.д.). Это временно, пока рынок растет. Я что-то не помню, чтоб флипинги и коливинги гремели до того, как льготку не запустили:)
в. используя огромное плечо.
В остальном недвижимость должна быть лишь частью вашего распределения и далеко не ключевой его частью. Так почему же условный Вася может позволить себе меньше в жизни? А потому, что вместо создания капитала, подбора нормальных активов Вася выбирает купить дачу: «Не, ну а чего? Зато огурчики. Шашлычки можно жарить, с друзьями погудеть». Вбухивает в эту условную дачу пусть 15 миллионов рублей (а по меркам Москвы и того больше). Но если бы просто купить и расслабиться… так дача постоянно требует каких-то расходов: тут что-то сломалось, там что-то не доделано, здесь потекло и т.п. Да и баньку тоже, конечно, надо! Куда без нее! Если перевести на язык математики, взяв те же 30 млн руб. и от них безрисковую ставку изъятия в 4%, получим 1 млн 200 тыс. по году. Как думаете, можно ли на эти деньги снимать дачу? И как долго? Если вы не хотите постоянно искать свободные места, то можно забронировать дачу на весь сезон и кататься. А если что-то поломалось, так там есть специально обученные люди, которые сами ликвидируют все поломки. А вы покупаете себе коммерцию или делаете распределение, и живете приПИВАючи.
Почему так происходит? Потому что отрабатываем старые установки. Потому что не умеем мыслить шире. Потому что финансовая грамотность на нуле. Потому что закрываем какие-то свои гештальты. Как будто мы чего стоим, если у нас есть квадратные метры! Особенно меня веселит, когда мне говорят, что аренда квартиры, как рабство, вынуждает пресмыкаться перед владельцем. Зато в своем жилье ты хозяин! Ага, особенно здорово, если рядом поселился какой-то маргинал и наградил тебя тараканами, или въехала орава мигрантов, но ты же в своем! Или долбанутый сосед начал тебя затапливать регулярно с твоим супер-ремонтом. Помню, как в 2014 году, когда всё началось на Донбассе, многие не хотели уезжать, потому что «квартира». Или в феврале 2022 года моя бывшая подруга позвонила мне и возмущалась в трубку, что мы тут все охренели с Путиным! Она только ремонт закончила в своей трешке в центре Киева… теперь я ей не друг, а так.
Представьте, насколько проще живется, когда умеешь управлять активами. Когда они есть и могут вас кормить. Жизнь упрощается, многие вещи становятся философскими. Если бы меня спросили, куда вложить 20 миллионов рублей, я бы однозначно выбрал распределение. Если так хочется недвижимость, можно найти что-то за 6 миллионов и успокоиться (а лучше успокаиваться позже), а остальное распределить, сделать валютную/страновую диверсификацию. Сформировать план и радоваться, ведь дача за 30 миллионов не прокормит так же, как грамотное распределение на эту сумму. Будь у меня недвижка, я бы не смог увеличить долю в крипте и уже совсем скоро удвоить свой капитал. Будь у меня всё в квадратных метрах, я бы не смог покупать бакс, когда он по 60 или 80 и т.д.
Совсем другое, если вы покупаете дачу, которая станет вашим делом. Например, вы нашли классный участок, на нем построили себе домик, а рядом — баньку и еще один домик, и стали сдавать его в аренду. Это бизнес. Это круто.
К чему я? А к тому, что Донбасс научил меня не обрастать вещами и неликвидными активами. И я благодарен за этот урок! Куда проще принимать решения, когда у тебя нет якорей 😊А большинство почему-то добровольно и самостоятельно навешивает их, да побольше.