Поговорим о подушке. Но не из «Асконы» — а о финансовой подушке безопасности. Это не модный термин, а реальный инструмент выживания и уверенности.
Зачем нужна финансовая подушка?
В жизни каждого были моменты, когда срочно нужны деньги — а зарплата «вот-вот» или доход задерживается. Начинается паника: звонки родным, кредит, долги.
А если вдруг увольнение, болезнь, или что-то происходит в стране? В эти моменты становится ясно: спасает не удача, а подготовка.
Напишите в комментариях есть ли у вас данная фин. подушка?
Что такое финансовая подушка?
Это резерв, который позволяет не работать 3–6 месяцев и сохранять привычный уровень жизни.
Важно: это не инвестиции и не деньги на цели (квартира, отпуск и т.д.). У подушки только одна функция — дать вам время и свободу решения в кризис.
По сути, это ответ на вопрос:
«Сколько месяцев я могу жить как сейчас, если мой основной доход исчезнет?»
У себя в телеграмм канале проводил опрос. Большинство имеют финансовую подушку. Но есть и те, у кого подушки нет, а кто-то только сейчас задумался.
Что даёт финансовая подушка?
- Свободу сменить работу или открыть своё дело, не боясь остаться без средств.
- Спокойствие в нестабильные периоды, будь то локдаун, кризис, переезд.
- Возможность не терпеть токсичных клиентов или неудобную работу, зная, что у вас есть запас.
- Контроль над тратами и психологией денег — появляется осознанность и дисциплина.
- Переход к инвестициям без паники и дерганий, потому что есть резерв.
Теперь давайте разбираться по порядку.
Сколько нужно?
Минимум 3–6 месяцев расходов, но если ты планируешь смену профессии, переезд, отдых или лечение — до 12 месяцев и более.
Пример: если расходы семьи 80 000₽ в месяц, подушка должна быть от 240 000 до 960 000₽.
Как правильно копить?
- Определи точную сумму расходов (не доходов!).
Посчитай: жильё, еда, дети, транспорт, обязательные платежи. - Поставь конкретную цель:
«Я коплю подушку на 6 месяцев = 480 000₽».
Это работает лучше, чем абстрактное «надо бы отложить». - Начни с малого, даже с 1 000₽ в месяц. Главное — регулярность.
Где и в чём хранить?
Так же провел опрос, в чем лучше хранить ее. Результаты удивили.
Цель подушки — не заработать, а сохранить.
Основные критерии, которым должен отвечать инструмент:
- Ликвидность
- Безопасность/надежность
- Отсутствие изменения стоимости тела. Поэтому акции, крипты, металлы - НЕТ. Данные инструменты являются волатильными. ОФЗ и облигации тут 50 на 50, т.к. в случае цикла повышения ставки - тело может изменяться в меньшую сторону. Валюта тоже 50 на 50.
Поэтому выбираем инструменты:
✅ Подходят:
- Наличные — 10–25% подушки, на случай ЧП.
- Накопительные счета — быстрое снятие без потери процентов.
- Депозиты с возможностью досрочного снятия.
- Краткосрочные ОФЗ и облигации (до 1 года, с фиксированным купоном).
- Фонды ликвидности — продвинутый вариант, если вы уверены в своих знаниях.
⚠️ Под вопросом:
- Валюта (доллар, юань) — Валюта может быть частью подушки, но из-за колебаний курса подходит лишь частично и не заменяет надёжные рублёвые инструменты.
❌ Не подходят:
- Акции, фонды, недвижимость, крипта, золото — волатильны
«Цель подушки — защита, а не рост. Расти будут другие активы»
У меня финансовая подушка покрывает год жизни семьи — основная часть размещена на вкладах. Один из них скоро заканчивается, и я уже присматриваю более выгодные условия.
Кроме подушки, у меня есть дополнительные активы — валюта и металлы, которые можно использовать при необходимости, например, чтобы купить подешевевшие активы.
Многие, приходя на рынок, забывают о главном: сначала нужна зона безопасности, а уж потом — инвестиции. Часто бывает — долги, продажа квартиры, всё на биржу, а на следующий день — просадка и паника.
Финансовая подушка — это 100% спокойствие. Она даёт возможность трезво принимать решения и не зависеть от внешней нестабильности.
И пусть она никогда не пригодится — но лучше пусть будет.
👉 В следующей статье расскажу, как правильно сформировать подушку — с чего начать и какие шаги пройти.
Если хочешь участвовать в опросах и быть в теме — буду рад видеть тебя в Telegram: @milzhenyacash