В 2025 году процедуре банкротства физических лиц исполнятся 10 лет. Общее количество банкротов за это время превысило 1,5 миллион человек.
И всё равно находятся люди, иногда даже с юридическим образованием, которые продолжают утверждать, что банкротство — это обман. На самом деле личного банкротства не существует. А если и существует, то не освобождает от долгов. Их невозможно списать, всё это развод, долги возвращаются если не вам, то вашим детям.
И обязательно найдутся знакомые, родственники которых знают других знакомых, которые знают ещё кого-то, у кого после банкротства вернулись миллионы долгов, и их приходится выплачивать.
Давайте разбираться, какие долги списывают банкротам, какие долги остаются с человеком и после прохождения процедуры, и могут ли вернуться старые кредиты.
Какие долги точно НЕ спишут
Давайте для начала прогорим, какие долги не могут быть списаны при банкротстве:
- долги по алиментам;
- выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по долгам компании своими деньгами или имуществом;
- требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства;
- долги по выплате зарплаты или выходного пособия;
- любые другие выплаты перед третьими лицами, например, за нанесенный ущерб или моральный вред.
Т.е. по сути не списывают долги, имеющие обязательства, связанные с личностью банкрота. Возмещение морального ущерба, причиненного вреда жизни и здоровью и т.д.
Какие долги точно спишут
А вот все остальные долги подлежат списанию. Гражданин, признанный банкротом, избавляется от необходимости погашать задолженность по:
- кредитам;
- займам в микрофинансовых организациях;
- оплате коммунальных услуг;
- и налогам.
Причем, если в случае с внесудебной процедурой долги спишут только перед теми кредиторами, которых вы вспомнили и указали в заявлении, то при судебном банкротстве вы будете избавлены даже от тех долгов, о которых давно забыли.
Это связано с тем, что в МФЦ вы сами отвечаете за свои документы, а при обращении в суд вашими долгами занимаются юристы, арбитражный управляющий и судья, которые погружаются в ваши дела и изучают все обстоятельства.
Если человек успешно прошел процедуру банкротства, то он получает определение суда. В этом определении указывается, что все долги, которые могут быть списаны по закону — списаны. Данные об этом вносятся в реестр, все ограничения с вас снимаются, а кредитная история обнуляется.
Причем, не имеет значения, включился кредитор в реестр или нет. Будет списано все. И кредитор, конечно, может попытаться что-то от вас потребовать, но права такого он больше не имеет.
Почему же старые кредиторы возвращаются?
Потому что, к сожалению, не все они знают о том, что вас признали банкротом. Кто-то не проверяет Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, куда вносится вся информация о вашем деле. А есть и просто хитрые и не честные кредиторы, которые пытаются таким образом вас обмануть.
Мало вероятно, что этим по злому умыслу будет грешить крупный экономикообразующий банк по типу Сбера. Но не забывайте, что кредиторами могут выступать и другие, менее щепетильные организации, которые спустя пару лет обращаются в суд с требованием взыскать с вас задолженность.
Если ваш долг был переуступлен или организация претерпела существенные изменения, вела свои дела небрежно, какие-то менеджеры могли потерять информацию о вашем банкротстве и обратиться в Мировой суд, который тоже не проверит реестр.
Не так важна причина, почему кредитор принимает решение требовать с вас списанные долги. Не важен срок давности. Эти требования не законны. И если кредитор пытается взыскать с вас что-то, то вы просто можете отправить ему определение суда.
Что может сделать кредитор, чтобы помешать вам избавится от долгов?
Он может активно участвовать в процессе, подавать ходатайства, писать запросы и всеми способами доказывать, что вы недобросовестный заёмщик.
И если у вас действительно не всё чисто, и кредитор это докажет, то тогда долг вам могут не списать.
Кроме того, кредиторы могут не соглашаться с признанием вас банкротом и подавать апелляцию. По цепочке могут дойти и до Верховного суда. Хотя на практике такое случается редко. Банк или МФО должны быть очень замотивированы тратить на такой долгий путь свои ресурсы.
Например, микрофинансовые организации чаще всего даже не включаются в реестр. Они не видят смысла тратит силы на борьбу за мелкие долги прекрасно понимая, что если вы уже дошли до судебного банкротства, то ловить им нечего. Особенно, если у вас нет никакого имущества, сверх единственного и конкурсная масса либо совсем не будет сформирована, либо будет не значительной.
Но что, если вы уже заплатили по списанному долгу?
Допустим, кредитор смог убедить вас, что вы всё ещё ему должны и вы переводили деньги, хотя имеете на руках определение суда, в котором написано, что с вас всё списали.
Эти деньги вы можете вернуть, так как у кредитора не было никаких оснований требовать с вас оплату. Вы можете написать заявление на возврат и отправить его в банк вместе с определением суда.
Если банк не отреагирует на ваше заявление и деньги возвращать откажется, то вы можете смело обращаться к юристам, которые с радостью вам помогут, так как это практически беспроигрышное дело. И если организация, которой вы переводили деньги, продолжает существовать, то ваши средства вам вернутся.
Ну и раз мы затронули очередность выплаты долгов при банкротстве, давайте поговорим, что это за очереди и кто в какую входит.
Как формируется очередь из кредиторов на оплату
Итак, очереди формируются по следующему принципу:
Первая: требования кредиторов, касающиеся компенсаций за причинение вреда здоровью и жизни. А также задолженности по алиментным обязательствам.
Вторая: долги по заработным платам, отпускным и выходным пособиям. Как правило это работники, бывшие сотрудники или авторы произведений. Тут есть нюанс. Кредиторы второй очереди заявляются в реестр, как правило, при банкротстве ИП. Если у человека нет работников по трудовому договору, то и второй очереди тоже не будет.
Третья: это банки, налоговая, микрофинансовые организации, физлица и различные госструктуры.
Существует ещё четвёртая, негласная очередь, куда могут попасть стороны по оспоренным сделкам банкрота.
Почему ещё может вернуться старый долг?
Если ваш долг во время прохождения процедуры становится новым.
Это может происходить как умышленно, когда кредитор заведомо идет на уловку, так и просто по отсутствию согласования действий сотрудников, когда какой-нибудь менеджер по алгоритму обратился к вам с предложением от банка даже не зная, что у вас идет суд.
Так каким образом можно вывести долг из-под банкротства?
Банк напрямую предлагает должнику изменить условия кредита или провести реструктуризацию. Не в рамках суда, а вне его. И если должник подписывает новое соглашение, то долг автоматически становится как бы новым, и после списания всех остальных долгов, останется висеть на банкроте.
Поэтому ничего не подписывайте, если получаете такие предложения. Как минимум, сообщите об этом своему юристу и проконсультируйтесь о возможных последствиях. Если уж решили банкротиться, то идите до конца.
Если у вас есть вопросы или переживания о процедуре, просто напишите нам, и мы обязательно все расскажем.
❤️ Мы будем рады вашей подписке на канал, чтобы вы не пропустили новые статьи и видео.
📌 Бесплатная консультация по банкротству.
Наши юристы ответят каждому и подберут индивидуальное решение вашей проблемы.
ИНТЕРЕСНЫЕ СТАТЬИ И ВИДЕО:
Черный коллектор раскрывает методы давления на должников
ВНИМАНИЕ, КОЛЛЕКТОРЫ! Как разговаривать с кредиторами и коллекторами, и на что они способны?
Как проверить запрет на выезд?
Как узнать свою кредитную историю через Госуслуги
Зачем идут в банкротство люди без долгов?
Кто платит по списанным долгам?
Можно ли сохранить машину при банкротстве?
