Центральный банк России впервые за последние три года снизил ключевую ставку на один процентный пункт — теперь она составляет 20%. Это решение, которого давно ждал рынок, знаменует разворот в денежно-кредитной политике. До этого ставка либо росла, либо оставалась на уровне 21%. Новая ставка окажет существенное влияние на банковский сектор и рынок недвижимости.
Как это отразится на рынке недвижимости:
• Снижение ипотечных ставок.
– Например, Сбербанк уже начал снижать рыночные ставки по ипотеке, а субсидированные кредиты от застройщиков, которые ранее оформлялись под 15–16%, также подешевеют.
– В среднем рыночная ипотека может опуститься с 26% до уровня 22–23%.
– Крупные застройщики, такие как ПИК и Самолет, смогут предложить субсидированные ипотечные программы по ставке 12–12,9%, что воспринимается населением как «приемлемая» ипотека. Это может значительно повлиять на спрос.
– История показывает, что подобные шаги в прошлом (в том числе в 2022 году) приводили к росту цен на жилье.
• Повышение интереса к покупке недвижимости.
– Более низкие ставки делают ипотеку доступнее, стимулируя спрос.
– Несмотря на то, что в апреле 2024 года количество сделок на вторичном рынке сократилось на 56%, а на первичном – на 30%, снижение ипотечных ставок может вдохновить людей на покупку.
– Планируется запуск новой программы семейной ипотеки: семьи с одним ребёнком до 14 лет, а также ветераны и участники СВО смогут брать ипотеку под 6% на сумму до 12 млн рублей. Это значительно расширит круг покупателей.
– Арендаторы могут задуматься о приобретении жилья в ипотеку с сопоставимым ежемесячным платежом.
• Рост цен на жилье.
– На первичном рынке цены будут расти постепенно: улучшение условий ипотеки привлечет больше покупателей, а застройщики могут воспользоваться этим, чтобы поднять цены. Так, в одном из проектов ПИК квартира подорожала на 20% всего за четыре месяца.
– На вторичном рынке активности станет больше, что даст продавцам шанс продать по более выгодной цене, но заметного скачка цен не ожидается.
– Снижение стоимости заемных средств для застройщиков (за счёт более дешёвых кредитов) может позволить им удержать цены на старте или предложить более привлекательные условия.
• Корректировка стратегий и инвестиционных подходов.
– В связи с изменением ставки условия рассрочек будут менее выгодными для покупателей — застройщики будут стремиться получать всю сумму сделки через эскроу-счета. Тем не менее, число сделок с рассрочкой, вероятно, вырастет: покупатели захотят зафиксировать цену.
– Сейчас благоприятный момент для реинвестиций: можно продать неликвидную «вторичку» (например, старые квартиры с устаревшей планировкой) и направить средства на более ликвидные объекты.
– Эффективная стратегия: продать старое жилье, часть денег разместить на депозите под высокий процент (например, 19%), а остальное использовать в качестве первоначального взноса для покупки новой квартиры в рассрочку. Это не только улучшит качество жилья, но и позволит дополнительно заработать на процентах.
– При этом важно понимать, что покупка квартиры по субсидированной ипотеке — не инвестиция в классическом смысле, а скорее способ решить жилищный вопрос за счёт дешёвого государственного финансирования. Настоящие инвесторы предпочитают использовать рассрочки и вклады.
– Апартаменты с целью перепродажи сейчас не лучший выбор: их стоимость растёт медленно. Они больше подходят как источник дохода от аренды.
Цели и дальнейшие действия Центробанка:
Банк России будет внимательно следить за ситуацией после снижения ставки. Его основная задача — поддержать кредитную активность населения, не допустив экономической стагнации. При этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина не исключает возможного возврата к повышению ставки в будущем, подчеркивая, что дальнейшее снижение будет происходить осторожно и с возможными паузами.
📲 Подписывайтесь на наш Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых изменениях на рынке недвижимости https://t.me/nedvigimost_vigodno
#недвижимость #покупканедвижимости #квартира #новостройки #дом