Бывает так‚ что страховая компания выплатила пострадавшей стороне недостаточную компенсацию. Рассказываем‚ что делать в такой ситуации.
Какая максимальная выплата по ОСАГО
Максимальная выплата по ОСАГО зависит от ущерба, который получила пострадавшая сторона. Например, если при ДТП повредили только автомобиль, то максимальный размер компенсации составит 400 тысяч ₽. Если в аварии пострадали или погибли люди, страховая выплатит до 500 тысяч ₽ за ущерб здоровью плюс до 400 тысяч ₽ за ущерб автомобилю.
Предельная сумма может быть меньше, например — если на место ДТП не вызывают сотрудников ГИБДД, а оформляют европротокол. Тогда важным условием становится наличие разногласий между водителями насчёт виновника аварии, а также наличие фотографий с места ДТП.
Сумма компенсации уменьшается до 100 тысяч ₽, если:
есть фотографии с места ДТП и есть разногласия по поводу виновника аварии;
нет разногласий по поводу виновника аварии и нет фотографий.
Максимальная сумма компенсации по ОСАГО не зависит от того, какой вид возмещения выбирает пострадавшая сторона —
денежную выплату или ремонт автомобиля. Если 400 тысяч ₽ не хватает на ремонт, то оставшуюся часть суммы владелец должен доплатить сам.
В натуральном возмещении (то есть ремонте) могут отказать, если, например, стоимость восстановительных работ заведомо больше 400 тысяч ₽ или если машина не подлежит восстановлению.
Полис ОСАГО на любой автомобиль выгодно купить на Сравни.
Чтобы сэкономить на ОСАГО до 5500 ₽, рекомендуем изучить предложения от разных страховых компаний.
Как считают стоимость ремонта по ОСАГО
Стоимость ремонта считают на основании оценки повреждений. Оценкой занимаются эксперты страховой компании. Они определяют, какие детали можно отремонтировать, а какие нужно менять.
На основании этих расчётов страхования компания переводит деньги партнёрскому сервису, где будут ремонтировать автомобиль. Или переводит деньги владельцу машины, если он выбрал денежную компенсацию.
Актуальные новости автомобильного мира, изменения в законах и ПДД, финансовые советы можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.
Какие детали используют при ремонте по ОСАГО
Если пострадавший в ДТП выбрал ремонт автомобиля, его направят в автосервис, у которого есть контракт со страховой компанией. Тогда сервис сам будет выбирать и приобретать нужные детали и расходные материалы для ремонта машины.
Если автомобиль младше двух лет, то на ремонт его отправляют в дилерский центр, если дилерская сеть есть в РФ.
В законе об ОСАГО не указано, что при ремонте должны использовать только оригинальные детали. Поэтому при восстановительных работах сервис может устанавливать аналоги. Исключение — ремонт у дилера, потому что он использует только оригинальные элементы.
По соглашению с владельцем автомобиля сервис может использовать подержанные детали. Это актуально, например, для старых и редких моделей. Для них найти новые элементы сложно, а иногда они очень дорого стоят.
❗️При этом, в соответствии с пунктом 15.1 статьи 12 закона «Об ОСАГО», техцентр обязан дать шесть месяцев гарантии на выполненные работы, а на покраску и кузовной ремонт — один год.
Если потерпевший выбрал денежную компенсацию, то он вправе сам решать, какие запчасти использовать и где их покупать. На ремонте можно сэкономить, если, например, есть знакомые в автосервисе или в магазине запчастей, которые сделают скидку на ремонтные работы или детали. Также пострадавший может вообще отказаться от ремонта, а компенсацию потратить на своё усмотрение — закон этого не запрещает.
Все штрафы за отсутствие ОСАГО в 2025 году
Читать по теме
Почему страховая может заплатить меньше по ОСАГО
В идеальных условиях страховая компания должна выплатить пострадавшей стороне столько денег, чтобы их хватило на качественный ремонт. Но так бывает не всегда. Иногда страховая оценивает ремонт дешевле, чем он стоит на самом деле.
Причина 1: скрытые дефекты
Потерпевшего может не устроить сумма выплаты по ОСАГО, если у авто выявили дополнительные скрытые дефекты. Иногда наличие скрытых дефектов выясняется только непосредственно в момент ремонта, отмечает Юлия Федотова, руководитель управления урегулирования убытков по автострахованию компании «Абсолют Страхование».
Скрытые повреждения — это дефекты внутренних (скрытых) элементов, которые автомобиль получил в результате удара. Например, если удар пришёлся в бампер, то может также деформироваться усилитель, который находится за ним. Также могут пострадать блоки управления или навесное оборудование двигателя, которое находится в подкапотном пространстве.
Чтобы обнаружить такие повреждения, нужно сначала демонтировать внешние повреждённые детали. Часто их снимают только в сервисе, когда проводят ремонт.
Причина 2: износ
Пожалуй, самая распространенная причина начисления меньшей выплаты по ОСАГО — это учёт износа деталей, отмечает вице-президент компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. ОСАГО предполагает компенсацию ущерба с учётом износа заменяемых деталей. Проще говоря, если машине уже несколько лет, и деталь, подлежащая замене, не новая, то выплата будет уменьшена на процент износа.
Пример
Меняют бампер, который стоит 10 тысяч ₽. Если износ составляет 30%, то потерпевшая сторона получит 7 тысяч ₽.
Износ деталей считают исходя из возраста автомобиля, а также из дефектов, если они есть на элементе. Например, если на детали есть царапины, трещины или вмятины, то её стоимость могут оценить ниже.
Причина 3: человеческий фактор
Встречаются также ошибки из-за человеческого фактора: например, эксперт при осмотре не увидел дефект или ошибся в расчётах.
Как рассчитать стоимость ОСАГО — базовый тариф и коэффициенты в 2025 году
Читать по теме
Что делать, если не согласен с размером выплаты по ОСАГО
Если не устраивает сумма, которую страховая компания выплатила по ОСАГО, её можно оспорить.
«Клиент может организовать свою экспертизу, заблаговременно уведомив страховщика о её проведении. В идеале дополнительный осмотр должен осуществляться в условиях СТОА с разбором навесных элементов (бампера, крыла и прочих) на случай, если потерпевший предполагает наличие скрытых, не учтённых ранее повреждений», — дополняет Юлия Федотова.
Независимую экспертизу могут проводить только компании или частные эксперты, у которых есть лицензия. Список таких специалистов можно найти на сайте Министерства юстиции РФ.
Чтобы выявить скрытые повреждения, лучше обратиться в сервис, чтобы мастера сначала демонтировали внешние элементы, а затем эксперт зафиксировал дефекты. Можно выбрать любой техцентр. Если экспертизу проводит компания, у них может быть свой сервис, куда нужно привезти автомобиль.
✅ После проведения экспертизы специалист выдаст заключение. Его нужно приложить к заявлению о перерасчёте выплаты и подать в страховую компанию.
Если страховая компания не отреагировала на заявление или отклонила требование увеличить выплату, нужно обратиться к финансовому уполномоченному. Это государственный служащий, который бесплатно помогает в досудебном урегулировании споров. Подать ему обращение можно в электронном виде — через специальную форму на сайте службы.
Финансовый уполномоченный рассмотрит заявку в течение 15–25 дней.
Если финансовый уполномоченный не смог урегулировать спор, нужно обратиться в суд в течение 30 дней после установления решения от финансового уполномоченного. Чтобы подтвердить, что заявитель пытался разрешить спор в досудебном порядке, нужно предоставить в суд решение финансового уполномоченного.
❗️Помимо доплаты к компенсации ущерба при ДТП, можно также потребовать компенсации судебных издержек и возмещения стоимости независимой экспертизы.
В судебной практике описывают случаи, когда страховые компании обязали увеличить сумму выплаты пострадавшей стороне. Например, занижение суммы бывает связано с подходом к расчёту стоимости ремонта: стоимость деталей считают с учётом износа. Если новая деталь в магазине стоит 2000 ₽, то страховая компания оценивает этот же элемент, установленный на автомобиле, в 1500 ₽. Поэтому суммы компенсации не хватает на ремонт.
В таких случаях суд нередко встаёт на сторону потерпевшего и обязывает страховую компанию доплатить, а также компенсировать издержки — например, стоимость независимой экспертизы и судебные расходы.
Ещё можно обратиться в суд, если страховая выплатила максимальную компенсацию (400 тысяч ₽), но этой суммы не хватило на ремонт. Тогда проводят независимую экспертизу, а разницу между фактической стоимостью ремонта и выплатой от страховой требуют с виновника ДТП. В таком случае суд тоже может встать на сторону потерпевшего, и такое требование не признают злоупотреблением правом.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной