Инвестиции — это не только про доход, но и про умение сохранить и приумножить деньги с помощью налоговых льгот. Один из лучших способов сделать это — открыть ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет).
С 2024 года появился ИИС-3 — улучшенная версия с двойным вычетом и без лимитов на пополнение. Разберём, чем он выгоднее старых ИИС, как его открыть (или трансформировать старый), а также поделюсь личным опытом использования.
1. Что такое ИИС и зачем он нужен?
ИИС — это специальный брокерский счет с налоговыми льготами. На нём можно торговать акциями, облигациями и ETF, но главное — получать вычеты от государства.
Преимущества ИИС:
✅ Два типа вычета – можно вернуть до 60 000 ₽ (13% от 1 000 000 ₽ взносов) ИЛИ не платить налог с дохода до 30 000 000 ₽.
✅ Нет ограничений на пополнение (для ИИС-3) – вкладывайте сколько угодно.
✅ Срок инвестиций – от 5 лет.
2. Чем ИИС-3 лучше старых версий?
С 2024 года работает ИИС-3 – с новыми возможностями:
🔹 Можно получать оба вычета сразу – и на взнос (до 60 000 ₽ в год), и на доход (освобождение от налога).
🔹 Нет лимита на пополнение – раньше был 1 000 000 ₽ в год, теперь можно вносить любую сумму.
🔹 Частичный вывод без потери льгот – деньги можно снять в экстренных случаях (например, на лечение).
🔹 Дивиденды и купоны зачисляются только на ИИС – нельзя перевести их на другой счет.
🔹 Можно открыть до 3 ИИС-3 – у одного или разных брокеров.
🔹 Минимальный срок – 5 лет – иначе потеряете право на вычет.
3. Как трансформировать старый ИИС в новый и получать два вычета?
Если у вас уже есть ИИС, его можно переоформить в ИИС-3 и получить новые льготы.
Этапы трансформации:
Через приложение Т-Инвестиций
- Обновите приложение до версии 6.28 и выше.
- В разделе «Счета» выберите ИИС и нажмите «Трансформировать».
Через поддержку Т-Банка
- Если не получается обновить приложение, напишите в чат поддержки (в приложении или на tbank.ru):
«Хочу трансформировать ИИС».
Через ФНС (если брокер не поддерживает трансформацию)
- Подайте заявление в личном кабинете налогоплательщика.
- Или отправьте письмо в отделение ФНС.
💡 Важно! При переходе на ИИС нового типа можно зачесть срок владения старым ИИС, но не более трех полных лет и периода между днем трансформации и началом года, в котором она была.
4. Куда вкладывать на ИИС-3?
① ОФЗ – надёжность + высокие проценты
🔸 Что это? Государственные облигации.
🔸 Доходность: до 16,8% годовых (в рублях).
🔸 Плюсы: минимальные риски + налоговый вычет.
② Вечный Портфель – диверсификация
🔸 Что это? ETF, который вкладывает в акции, облигации и золото.
🔸 Доходность: до 14% годовых.
🔸 Плюсы: защита от кризисов + вычет.
③ Стратегии профессионалов – инвестиции на автомате
🔸 Что это? Автоследование за успешными инвесторами.
🔸 Плюсы: не нужно самому разбираться в рынке.
🔸 Минусы: есть комиссия за автоследование.
💡 Бонус: По моей реферальной ссылке – 30 дней без комиссий за автоследование!
5. Мой опыт использования ИИС (плюсы и минусы)
✅ Плюсы:
✔ Налоговый вычет.
✔ Доходность выше вкладов – даже консервативные облигации дают 12-15%.
✔ Гибкость – можно менять стратегию (в отличие от депозитов).
❌ Минусы:
✖ Деньги заблокированы на 5+ года – если снять раньше, потеряешь льготы.
✖ Риски – если вложился в акции, можно потерять часть денег.
✖ Нужно разбираться – не подходит для тех, кто не готов учиться.
Вывод: стоит ли открывать ИИС-3?
Однозначно да, если:
🔹 Хотите легально снизить налоги.
🔹 Готовы инвестировать от 5 лет.
🔹 Планируете вкладывать 60 000 или 13% от1 000 000 ₽ взносов (для максимума вычета).
📌 Совет: Если у вас уже есть ИИС – трансформируйте его в ИИС-3, чтобы получить двойной вычет.
А у вас есть ИИС? Делитесь в комментариях! И не забывайте подписываться на мой канал в Яндекс.Дзен, где я регулярно делюсь лайфхаками и обзорами банковских продуктов. Удачи в инвестициях! 🚀