Эта статья — вольный перевод главы из книги Якоба Лунда Фискера «Экстремально ранний выход на пенсию: философское и практическое руководство к финансовой независимости». Предыдущая статья здесь.
В одной из предыдущих глав были упомянуты первобытные люди. Интересно, что говоря о них, мы подразумеваем, что они "примитивные", хотя каждый примитивный человек может сам создать себе инструменты и убежище, сшить себе одежду, обеспечить себя теплом и водой и знает, какая пища съедобна, а какая нет. Многие ли из нас способны на это? Его технологии могут быть примитивными, но его общие знания о мире намного превосходят наши. "Примитив" может компетентно участвовать в каждом аспекте деятельности его культуры. Напротив, мы знаем лишь кое-что об очень ограниченном количестве вещей в нашей культуре, в соответствии с профессиональной подготовкой и функциями, и единственное, что нас объединяет, - это мнения о местных ресторанах, вымышленные жизни персонажей из пары телевизионных сериалов и понимание прогноза погоды. В этом отношении наше общество похоже на высокоразвитую колонию насекомых, где специализированные члены работают на общее дело.
Учитывая отсутствие разнообразия навыков у отдельных людей, популярным показателем того, насколько хорошо мы справляемся, является одно значение: наши чистые активы, или зарплата для тех, у кого их нет. Откройте любую книгу по личным финансам, и одно из первых понятий, которые вы увидите, будет "чистые активы". Ваши чистые активы (или чистая стоимость активов) равны сумме всех финансовых активов, дома, инвестиций и другого имущества за вычетом суммы всех ваших финансовых обязательств, ипотечных кредитов и займов. Она может быть положительной или отрицательной, но это все равно одно простое значение.
Чистая стоимость полезна в качестве мерила, только если все играют в одну и ту же игру и имеют одинаковую форму потребления. Её полезно знать только в мире, где деньги зарабатываются одним навыком, а отсутствие всех других навыков компенсируется тратой денег.
Однако реальные люди, даже специалисты, всё же не абсолютно беспомощны вне своей области специализации. Например, кто-то умеет готовить (разогреть пиццу или заварить лапшу - это не готовка!). Это ценный навык, так как он позволяет не покупать готовую еду, питаться в кафе и ресторанах только тогда, когда хочется, а не всегда. Но как определить цену такого актива?
Человек с высокооплачиваемой работой может испытывать хронический стресс или вести малоподвижный образ жизни и, таким образом, подвергаться более высокому риску развития различных заболеваний, связанных с образом жизни. Как можно оценить обязанность работать на такой работе, учитывая возможные последствия, в деньгах?
На такие активы и обязательства установить точную цену нельзя, но можно нарисовать диаграмму, которая её проиллюстрирует.
На следующей диаграмме показан сценарий для человека в "ловушке". По оси Х показаны различные сферы жизни человека - работа, быт, питание и т.д. Также показана пунктирная линия, которая разграничивает области, где человек платит и где ему платят. У человека в ловушке почти нет полезных навыков. Единственный навык, который у него есть, обеспечивает весь его доход. Специалисту "в ловушке" платят только за одну область, но платят ему много, о чем свидетельствует пик на рисунке. Это тот же пик, что и на этой диаграмме. Все остальные области находятся ниже пунктирной линии, указывающей на то, что за них необходимо платить.
Сравните это с человеком, обладающим множеством личных навыков, как на следующей диаграмме. У него может не хватить времени развить один навык до того же уровня оплаты, как у специалиста, но он компенсирует это тем, что получает доход в нескольких областях. А в областях расхода ему требуется меньше денег, так как он может выполнить часть работы сам и делать покупки по более низким ценам. Такой человек меньше зависит от рыночной системы, чем специалист. Для него менее важна чистая стоимость активов. В некоторых, экстремально крайних случаях, деньги могут даже не иметь значения вообще.
Любопытно, что эксперты рекомендуют широко диверсифицировать инвестиции, и в то же время рекомендуют концентрировать профессиональные навыки. Человек эпохи Возрождения обладает большим разнообразием человеческого капитала, но продать его на рынке, ориентированном на специалистов, будет сложно, хотя и не невозможно. Однако суть не в продаже. Вместо того, чтобы сосредотачиваться на том, как продавать, часто эффективнее сосредоточиться на том, как не покупать! А широкий спектр навыков может заменить доход, необходимый для покупок, если это становится необходимым.
По мнению экспертов в области экспертных знаний (да, такое существует!), требуется 1000 часов целенаправленной работы, чтобы считаться компетентным в какой-либо области, 3000 часов, чтобы стать мастером, и 10000 часов, чтобы стать экспертом. Учитывая, что средний человек тратит четыре часа в день, или почти 1500 часов в год на просмотр телевизора или компьютерные игры, за несколько лет стать экспертом в какой-либо области, одновременно достигая компетентности в других, вполне возможно, даже осваивая одну из них, не является непреодолимой задачей.
На каких навыках следует сосредоточиться? Люди эпохи Возрождения 17 века стремились повысить свою навыки в следующих областях:
- Защита с помощью различных видов оружия.
- Игра на различных музыкальных инструментах и рисование.
- Философские и политические дискуссии.
- Продвижение знаний и наук.
- Писатель и поэт.
Для наших, современных, целей эти области, можно сгруппировать в семь - физиологическую, экономическую, интеллектуальную, эмоциональную, социальную, техническую и экологическую.
Поначалу освоение такого широкого спектра предметов может показаться непосильным, и, возможно, эта идея даже несовместима с вашими личными предпочтениями. Однако универсальность не требует идеального овладения предметом; она к нему только стремятся.
Имейте в виду, что во всем диапазоне усилия и результаты связаны нелинейно. В идеале усилия должны быть распределены поровну между всеми предметами, но из-за личных предпочтений и талантов человек может решить сосредоточиться больше на одних областях, чем на других.
Подписывайтесь на мой канал в Телеграме - ссылка находится здесь.