3 секрета как не попасть в долговую яму

3 секрета как не попасть в долговую яму

Если исходить из идеальной картины мира, то все покупки нужно совершать из тех денег, что у тебя есть, не влезая в кредиты и рассрочки

Но мы с вами живем в реальном мире и у нас многое относительно и не идеально😜

Например,

мой брат брал кредит на развитие своего бизнеса и когда я говорила ему, что это опасно и нужно быстрее закрывать кредит - он отвечал, что эти кредитные деньги уже принесли ему куда больше и благодаря тому, что они в обороте он зарабатывает больше

Или моя ситуация - совсем недавно я приобрела обучение в рассрочку

Почему?

Потому что я понимаю, что если я получу эти знания сейчас, я смогу окупить эти вложения и заработать больше. А если буду копить на это обучение - оно во-первых, будет дорожать, а во-вторых, может потерять актуальность. И в итоге я только теряю

Исходя из вышесказанного, могу сказать, что кредиты могут быть «хорошими» и «плохими»

Также как и драка — может быть хорошей, если спасает кому-то жизнь, или плохой, если это просто «наезд» от нечего делать)))

хотя и здесь можно пофилософствовать😁

В чем же разница между хорошим и плохим кредитом?

Хороший кредит является для вас создающим

То есть он либо увеличивает ваш капитал, либо приносит пользу, превышающую его стоимость

Что это может быть?

▫️ автокредит

например, на автомобиль купленный для работы в такси

Он каждый день приносит вам прибыль, фактически окупая свою стоимость.

Также это может быть и не рабочий автомобиль, например, как у Тамары в приведенном выше комментарии — если бы она копила на него все эти годы, то переплатила бы больше, чем по имеющемуся кредиту вместе с процентами

▫️ ипотека

предполагает пользу, которая превышает стоимость этого кредита. В российских реалиях собственная недвижимость всегда была и есть большой ценностью

▫️ кредит на образование

но только при условии, что вложенные в обучение средства повысят ваш доход

▫️ кредит на развитие бизнеса

потенциально может увеличить ваш капитал и финансовое положение. Но нужно быть очень внимательными и просчитать все риски и иметь четкий план выплаты кредита

К плохим кредитам относятся все остальные — потребительские кредиты на бытовые нужны (одежда, техника, дорогостоящий отдых), микрофинансовые займы, кредитные карты с высоким %, бездумное рефинансирование (как писала в этом посте) и т. д.

Все эти кредиты не создают:

вещи быстро устаревают и портятся, а микрофинансовые займы, кредитные карты и рефинансирование без плана вгоняют в еще большие долги

Конечно, если подходить к кредитам бездумно, то и «хорошие» могут превратиться в «плохие»🙈

Поэтому позволю себе дать вам несколько рекомендаций, чтобы не попасть в долговую яму

Прежде чем брать кредит:

➖посчитайте его полную стоимость вместе с переплатой, а не только ежемесячный платеж

➖следуйте «правилу 30%»

ваша совокупная кредитная нагрузка не должна превышать 30% от вашего дохода

➖создайте «подушку выплаты кредита»

идеально, если у вас будут сбережения на ближайшие 3-6 платежей по кредиту

❓Поделитесь, как у вас обстоят дела с кредитами? Какие из них вы считаете оправданными?